Oszuści atakują ubezpieczycieli

Rośnie liczba prób wyłudzeń odszkodowań od towarzystw, ale nie tak bardzo, jak można było przypuszczać. Mimo to mogą one zostać oszukane w tym roku nawet na 1,5 mld zł

Publikacja: 05.12.2009 11:20

Coraz więcej przestępstw związanych jest z ubezpieczeniami na życie

Coraz więcej przestępstw związanych jest z ubezpieczeniami na życie

Foto: Fotorzepa, Michał Walczak mw Michał Walczak

Blisko połowa towarzystw pytanych przez „Parkiet”, czy dostrzegają w 2009 roku wzrost przestępczości ubezpieczeniowej, odpowiedziała twierdząco. 50 proc. powiedziało, że liczba oszustw utrzymuje się na podobnym poziomie co rok temu. Tylko 10 proc. zakładów uważa, że przestępczość maleje.

– Obserwujemy wzrost liczby niezasadnych wniosków o wypłatę roszczeń – przyznaje Bohdan Białorucki, rzecznik grupy Aviva Polska.Także Generali – co potwierdza Paweł Wróbel, rzecznik grupy w Polsce – odnotowało wzrost liczby prób wyłudzeń odszkodowań i świadczeń.Towarzystwa już od połowy 2008 r. przygotowywały się na atak oszustów, powołując specjalne departamenty. Z naszej ankiety wynika, że nastąpił, ale jego skala nie jest tak duża, jak można było się spodziewać. Zapewne dlatego, że w Polsce nie doszło do recesji.

[srodtytul]Wzrost w majątku...[/srodtytul]

– Wzrosła liczba wątpliwych szkód zgłaszanych z ubezpieczenia autocasco związanych z kradzieżą elementów drogiego wyposażenia w wyniku rzekomego włamania – wskazuje Paweł Kokurowski z departamentu compliance TUiR Warta (trzeciego ubezpieczyciela w Polsce) zajmującego się m.in. oszustwami ubezpieczeniowymi. Wyjaśnia, że klienci próbują w ten sposób „odzyskać” pieniądze na kupno nowej części pojazdu, gdyż zazwyczaj brak tańszych zamienników.

Według niego zwiększa się też liczba zgłaszanych roszczeń z tytułu ubezpieczeń korporacyjnych, które wykazują znamiona wyłudzeń. – Najczęściej spotykanymi są zdarzenia losowe, jak pożary, zalania, kradzieże z włamaniem, a także przywłaszczenia mienia w leasingu. Takie roszczenia wzrosły w porównaniu z 2007 r. o co najmniej połowę – twierdzi Kokurowski.

– Mamy kilka przypadków więcej, w porównaniu z poprzednim rokiem, wyłudzeń odszkodowań związanych z podpaleniami budynków – potwierdza Paulina Lis z grupy Concordia. Oszustwa w „majątku” polegają zwykle na podawaniu nieprawdziwych okoliczności zdarzenia, powiększaniu szkody, posługiwaniu się fałszywymi dokumentami i pozorowaniu kolizji samochodów.

[srodtytul]...i w innych segmentach[/srodtytul]

– Ostatnio widać wzrastające zainteresowanie przestępców ubezpieczeniami czynników ryzyka finansowych oraz czynników ryzyka odpowiedzialności cywilnej innych niż OC komunikacyjne. W tym ostatnim przypadku liczba ujawnionych oszustw wzrosła ośmiokrotnie – twierdzi Agnieszka Rosa z PZU, lidera rynku.

Także Adam H. Pustelnik, prezes grupy Signal Iduna, twierdzi, że jest coraz więcej przestępstw związanych z ubezpieczeniami na życie. – Wrażliwym na wyłudzenia obszarem jest bancassurance – zwraca uwagę. Klienci najczęściej oszukują towarzystwa życiowe, mówiąc nieprawdę o swoim zdrowiu (podczas zawierania umowy lub likwidacji szkody), zatajają informacje istotne dla przyjęcia przez ubezpieczyciela ryzyka oraz posługują się sfałszowanymi dokumentami.

[srodtytul]Oszukują nie tylko klienci[/srodtytul]

Towarzystwa muszą zwracać baczną uwagę nie tylko na klientów, ale także na partnerów biznesowych. Oszustwa pośredników polegają najczęściej na przywłaszczaniu składek, podrabianiu podpisów i antydatowaniu polis. W ostatnich tygodniach ofiarą instytucjonalnego oszusta padła Skandia. Firma doradcza z Limanowej oszukiwała inwestorów, informując, że reprezentuje właśnie ten zakład. Proponowała niezwykle wysokie oprocentowanie polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Skandia twierdzi, że pośrednik, który oszukał tysiące klientów na miliony złotych, nie miał z nią umowy. Towarzystwo na razie odmawia zwrotu pieniędzy pokrzywdzonym.

[srodtytul]Straty sięgną 1,5 mld zł?[/srodtytul]

Z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, zrzeszającej wszystkich ubezpieczycieli, wynika, że w 2008 r. wykryto 2,5 tys. przestępstw związanych z ubezpieczeniami majątkowymi na kwotę 52,5 mln zł. W porównaniu z 2007 r. ich liczba zmalała o blisko 15 proc., a wartość o niemal 28 proc. Jeśli chodzi o ubezpieczenia na życie to w 2008 r. ujawniono 89 przestępstw na 3,6 mln zł, czyli o 190 proc. większą niż w 2007.

Ile w tym roku stracą przez oszustów ubezpieczyciele? Wyliczenie trzeba zacząć od tego, że wykrywalność przestępstw jest niska. Według Justyny Talarek, specjalistki w tej dziedzinie, stosunek liczby przestępstw ujawnionych do popełnionych wynosił jeszcze kilka lat temu 1: 200.Eksperci twierdzą, że próbując szacować zagrożenie zakładów oszustwami, należy uznać metodę przyjętą przez CEA (europejską federację ubezpieczycieli). Według niej do rąk oszustów trafia około 3 proc. zebranych składek. W tym roku zakłady działające w Polsce zbiorą ok. 50 mld zł składki, a więc zostaną oszukane na około 1,5 mld zł.

[srodtytul]Potrzebna współpraca[/srodtytul]

Co towarzystwa mogą zrobić, by możliwe było wykrywanie większego odsetka oszustw? – Konieczna byłaby wymiana informacji o roszczeniach. Taki system, który pozwala szybko wykrywać wnioski trafiające do wielu towarzystw, funkcjonuje np. w Niemczech – wskazuje Pustelnik.

W PIU dopiero w 2008 r. powstała podkomisja przestępczości ubezpieczeniowej. Izba przygotowuje obecnie dwa rozwiązania. Ma powstać system analizy danych o zgłoszonych roszczeniach oraz system wymiany informacji dotyczącej przestępczości ubezpieczeniowej między działającymi u nas towarzystwami.

Gospodarka
Donald Tusk o umowie z Mercosurem: Sprzeciwiamy się. UE reaguje
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Gospodarka
Embarga i sankcje w osiąganiu celów politycznych
Gospodarka
Polska-Austria: Biało-Czerwoni grają o pierwsze punkty na Euro 2024
Gospodarka
Duże obroty na GPW podczas gwałtownych spadków dowodzą dojrzałości rynku
Materiał Promocyjny
Cyfrowe narzędzia to podstawa działań przedsiębiorstwa, które chce być konkurencyjne
Gospodarka
Sztuczna inteligencja nie ma dziś potencjału rewolucyjnego
Gospodarka
Ludwik Sobolewski rusza z funduszem odbudowy Ukrainy