Instytucje ostrożnie podchodzą do leasingu konsumenckiego

Oferta leasingu dla osób indywidualnych miała być tegorocznym hitem. Na razie jednak nic na to nie wskazuje. Firmy przekładają termin wprowadzenia oferty dla Kowalskiego

Pierwsze korzystne przepisy dotyczące leasingu konsumenckiego pojawiły się w połowie ubiegłego roku. Zmiany dotyczyły ustawy o podatku dochodowym (nowe przepisy w ustawach PIT i CIT). Nie spowodowały jednak wysypu ofert dla Kowalskiego w firmach leasingowych. Jak wówczas tłumaczyły, czekały na nowelizację ustawy o kredycie konsumenckim, dzięki której, przy odpowiedniej konstrukcji umowy z klientem, firmy leasingowe miały nie podlegać m.in. przepisom dotyczącym okresu na odstąpienie klienta od umowy. Zapisy wprowadzone przez ustawodawcę w ostatecznej treści ustawy, która weszła w życie 18 grudnia 2011 r., nie są jednak tak jednoznaczne jak tego oczekiwano i rodzą sporo wątpliwości. I stąd też mimo licznych zapowiedzi firmy nadal nie wychodzą szeroko z nowym produktem.

Niejasne prawo

– Zgodnie z pismem, które otrzymaliśmy z Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, ustawa o kredycie konsumenckim obejmuje tylko leasing finansowy. Jednak z ustawy nie wynika to wprost, a klient nie ma dostępu do pisma urzędu. Poza tym w obecnym brzmieniu ustawa nie jest zgodna z dyrektywa unijną – podkreśla Andrzej Sugajski, dyrektor ZPL.

Dyrektywa zakłada, że kredytem konsumenckim są te umowy leasingu, w których przeniesienie własności (w czasie trwania umowy leasingu właścicielem środka trwałego jest firma leasingowa) następuje na żądanie firmy leasingowej. Z kolei umowy, w których to klient decyduje o przeniesieniu własności środka trwałego, nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim.

Ograniczona oferta

Dopóki zmianie nie ulegną zapisy ustawy o kredycie konsumenckim wiele firm leasingowych – tak jak ING Lease – nie zdecyduje się na wprowadzenie do oferty tego leasingu. Jeszcze przed grudniem miały go w ofercie wyłącznie firmy, takie jak Masterlease, VB Leasing, Santander Multirent oraz Getin Leasing. Jak przyznają, zainteresowanie tym produktem jest mniejsze od  oczekiwanego.

– Wraz ze zmianami przepisów, jakie zostały wprowadzone pod koniec 2011 r., niemalże ujednolicone zostały warunki, na jakich osoba fizyczna może skorzystać z oferty leasingu z tymi, które obowiązują przedsiębiorców. Pomimo wprowadzonych ułatwień, regulowanych przez znowelizowaną ustawę, rynek nie zanotował wielkiego wzrostu zainteresowania wśród klientów tą właśnie ofertą. Przyczyn jest kilka. Niewątpliwie jedną z nich jest groźba kolejnej fali kryzysu, niepewności na rynku pracy, konieczności oszczędzania. W efekcie przekłada się to na spadek zainteresowania kupnem nowych samochodów. Na tę chwilę leasing konsumencki jest produktem niszowym. Wprowadziliśmy go do swojej oferty, gdyż sądzimy, że posiada duży potencjał rozwoju i w perspektywie kilku lat może się stać poważną alternatywą wobec kredytu bankowego – tłumaczy Marek Mirecki, dyrektor Departamentu Pojazdów VB Leasing Polska.

W marcu leasing konsumencki wprowadził Raiffeisen Leasing i zapewnia, że pierwsze umowy już zostały podpisane. Spółka liczy, że w dużej mierze zastąpi on dotychczas oferowany kredyt samochodowy. Pekao Leasing planuje, że udostępni ofertę dla osób indywidualnych najwcześniej w II połowie roku. Millennium Leasing i EFL wskazują na pierwszą połowę roku. – Większość firm leasingowych na dziś zdecydowała się jedynie na obserwowanie rozwoju sytuacji na rynku. Podobnie EFL, którego oferta leasingu konsumenckiego zostanie wprowadzona dopiero w II kwartale  – mówi Olaf Rurak, dyrektor Departamentu Marketingu EFL.

Inne firmy przyglądają się sytuacji na rynku i nie podają konkretnych dat. W tym gronie jest BZ WBK, BNP Paribas Leasing Solutions czy Kredyt Lease.

– Spółki Leasingowe BZ WBK ostrożnie podchodzą do leasingu konsumenckiego i jak się okazało w ciągu ostatnich miesięcy, jest to słuszna strategia – mówi Daniel Mrozek, kierownik Biura Rozwoju Biznesu i Wsparcia Sprzedaży Spółek Leasingowych BZ WBK. – Wyniki tego segmentu pokazują, że osoby fizyczne nie mają na razie przekonania do leasingu. Jest to rynek trudny, w zupełnie początkowej fazie rozwoju i potrzeba wielu wysiłków, aby przełamać barierę mentalną w korzystaniu z tej usługi przez konsumentów. W dalszym ciągu będziemy obserwować popyt na tym rynku i jeśli będzie uzasadnienie do wprowadzenia tej usługi, na pewno to zrobimy – dodaje.

Duży potencjał

Na leasing konsumencki w Polsce decyduje się obecnie około jednego promila klientów. Dla porównania, na bardziej rozwiniętych, zachodnioeuropejskich rynkach udział leasingu konsumentów w całej branży wynosi średnio 15 proc.

– Z danych publikowanych przez Związek Polskiego Leasingu wynika, że docelowo powinien on stanowić około 11 proc. rynku leasingu ruchomości – mówi Olfa Rurak z EFL. – Leasing konsumencki jest popularny w krajach Europy Zachodniej i wierzymy, że i w Polsce jego popularność będzie sukcesywnie rosła – dodaje.

Jeszcze nie tak dawno przedstawiciele branży szacowali, że w tym roku wartość finansowania udzielonego przez firmy leasingowe klientom indywidualnym może wynieść 300 mln zł.

Z badań EFL wynika, że zainteresowanie produktem pojawia się we wszystkich grupach wiekowych i zawodowych. Jednak na pewno dla przedstawicieli wolnych zawodów leasing konsumencki będzie zdecydowanie bardziej atrakcyjny w stosunku do standardowego kredytu.

– Zdajemy sobie również sprawę z tego, że dotychczasowi klienci firm leasingowych, jakimi są firmy, mają inne oczekiwania odnośnie do produktu. Leasing konsumencki będzie wymagać od nas odrębnego sposobu podejścia do klienta, obsługi posprzedażowej czy też innych form komunikacji – tłumaczy Rurak.