Ostrożnie z funduszami!

Czy ktoś chciałby złożyć 5 tys. zł na trzy miesiące na 6 proc.? Pewnie chętnych byłoby wielu. Ale to tylko pół inwestycji proponowanej przez Meritum Bank.

Drugie 5 tys. zł trzeba wpłacić do jednego z dwóch subfunduszy: EQUES Aktywnej Alokacji i EQUES Akcji. A to oznacza ryzyko straty – na jej pokrycie gwarantowane 6 proc. z lokaty może nie wystarczyć.

Oferta ta należy do licznej na rynku grupy lokat z funduszem. Składają się one z części bezpiecznej, z gwarancją wpłaconego kapitału i określoną stopą zwrotu – czyli depozytu bankowego oraz inwestycji w fundusze.

To część ryzykowna: może przynieść dodatkowy zysk, ale również stratę. Zwłaszcza że lokata jest tylko trzymiesięczna, a w ciągu tego okresu, jeśli trafi się na gorszy okres na giełdzie, stopa zwrotu funduszu może nie odrobić początkowych strat.

Rekomendowany okres inwestycji w EQUES Aktywnej Alokacji to trzy lata, EQUES Akcji – pięć lat. W skali 12 miesięcy na koniec marca ten pierwszy fundusz był 13,6 proc. pod kreską, a drugi – ponad 11 proc.

Oferta Meritum Banku jest jednak obecnie najkorzystniejsza na rynku lokat z funduszem – nie z polisą! (oczywiście oceniając tylko oprocentowanie lokaty). Na dodatek nie ma górnej granicy kwotowej.

BGŻOptima proponuje natomiast rozwiązanie znacznie bardziej płynne. Ale tylko, jeżeli chodzi o wybór funduszy. Bo cała oferta „Funduszu z 5,5% lokatą" skierowana jest nie dość, że do posiadaczy konta BGŻOptima, ale i... inwestorów poprzedniej akcji „Funduszu z 6% lokatą"! Jeśli jej posiadacz nie spełnił podanych w regulaminie warunków albo jeżeli chciałby wystartować z inwestycją, otrzyma standardowe oprocentowanie lokaty w wysokości 2 proc.

Trzeci w rankingu lokat z funduszami Credit Agricole pobił poprzednie oferty kilkoma elementami swojej. Po zakończeniu lokaty środki przekazane będą na konto osobiste klienta lub lokata się odnowi (zgodnie z jego dyspozycją), a środki wpłacone na fundusz będą dalej pracowały. To rozwiązanie pozwoli na ewentualne odrobienie strat. A można ich uniknąć, a przynajmniej je zminimalizować, bowiem do wyboru jest pięć funduszy z Amundi Parasolowego: płynnościowy, obligacji, stabilnego wzrostu, zrównoważony i akcyjny.

Lokata z funduszem to propozycja dla osób rozważnych, mających pewne pojęcie o inwestowaniu. Niecierpliwi mogą stracić podwójnie: wybierając złe fundusze lub zrywając lokatę – to oznacza całkowitą utratę odsetek.