ZBP: Wakacje kredytowe mniej opłacalne niż pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

W ministerstwie finansów ważą się losy wakacji kredytowych w 2024 r. Tymczasem bankowcy przekonują, że nie są one w ogóle potrzebne.

Kształt wakacji kredytowych w tym roku wciąż nie jest przesądzony. W minionym tygodniu Rada Ministrów nie przyjęła projektu przedstawionego przez ministra finansów i odesłała go do dalszych prac i analiz.

Nie do końca wiadomo, jakich poprawek oczekiwałaby Rady Ministrów. Czy chodzi o ograniczenie wakacji kredytowych do minimum jak postulują bankowcy, czy raczej o szerszy dostęp do tej ulgi w spłacie rat, co było na rękę politykom.

Dla kogo wakacje kredytowe?

Nie mniej z ustaleń portalu Business Insider wynika, że jednym z rozważnych scenariuszy w resorcie finansów jest zliberalizowanie dostępu do wakacji kredytowych, tak by mogło z nich skorzystać więcej osób. Dotychczasowy projekt zakładał, że po urlop w spłacie rat mogliby sięgać ci kredytobiorcy, który na obsługę swojego zobowiązania przeznaczają co najmniej 35 proc. miesięcznego dochodu. Według wyliczeń MF, takich uprawnionych może być ok. 420 tys., czyli ok. 20 proc. posiadaczy złotowych kredytów mieszkaniowych, zaciągniętych przed 1 lipca 2022 r.

- Poszerzenie dostępu do wakacji kredytowych jest złym pomysłem – podkreślali z kolei bankowcy na środowej konferencji Związku Banków Polskich.

- Niezmiennie stoimy na stanowisku, że to Fundusz Wsparcie Kredytobiorców był, jest i powinien być głównym narzędziem pomocy, dla tych, którzy tego potrzebują – zaznaczył Tadeusz Białek, prezes ZBP. – To narzędzie, które sprawdziło się w praktyce, ale którego poprzedni rząd nie doceniał i nie promował, promowane było za to populistyczne, wysoce szkodliwe dla moralności płatniczej Polaków, rozwiązanie w postaci wakacji kredytowych dla wszystkich – podkreślał Białek.

Co jest bardziej korzystne: FWK czy wakacje?

Bankowcy deklarują, że jako sektor opowiadają się przeciwko wakacjom kredytowym, ale nie przeciwko pomocy potrzebującym jako takiej. Co więcej, ZBP przedstawił też środę wyliczenia wskazujące, że to Fundusz Wsparcia Kredytobiorców lepiej wspiera budżety gospodarstw domowych niż wakacje kredytowe.

Z analiz wynika, że wakacje kredytowe pozwalają na obniżenie średniej raty kredytu o 1/3, podczas gdy wsparcie FWK ogranicza raty do minimum (czyli do zera) przez okres 40 miesięcy. Co do zasady, wakacje kredytowe zmniejszają nieznacznie sumę zapłaconych przez klienta odsetek, wskutek ich przesunięcia na okres kiedy stopy będą niższe.

Przewaga wsparcia w ramach FWK nad wakacjami kredytowymi widoczna jest przede wszystkim w odniesieniu do mniej zamożnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt nie wyższy niż 1 mln zł. A im krótszy okres kredytowania, tym przewaga wsparcia z FWK nad wakacjami kredytowymi jest większa.

- FWK poprzez mechanizm umorzenia, pozwala obniżyć kwotę wsparcia do zwrotu przez klienta, przez co jest mechanizmem korzystniejszym dla klientów – przekonuje w analizie ZBP.

Jakie są koszty pomocy kredytobiorcom

- W przypadku odstąpienia od dalszego procedowania przepisów o wakacjach kredytowych jako sektor bankowy deklarujemy, że środki, które wynikają z oceny skutków regulacji, a które poniósłby sektor bankowy w efekcie uruchomienia wakacji kredytowych w 2024 r., jesteśmy gotowi przeznaczyć na zasilenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, na dokapitalizowanie tego funduszu – podkreślał prezes Białek.

W dotychczasowym projekcie MF oszacowało skutki tegorocznych wakacji kredytowych na ok. 3,6 mld zł, przy 100-procentowym udziale wszystkich uprawnionych oraz na 2,5 mld zł przy takiej partycypacji jak w latach 2022-2023 r.