Alior w III kwartale z rekordowymi wynikami

Obniżki stóp procentowych NBP o 1 pkt proc. to jednak przychody odsetkowe mniejsze o ok. 200 mln zł – szacują władze banku.

Zysk grupy Alior Banku w III kwartale 2023 r. wyniósł 572 mln zł i okazał się wyraźnie wyższy od oczekiwań analityków, którzy spodziewali się średnio 516 mln zł. To najlepszy wynik w historii banku, a pobitych rekordów władze banku wyliczają jeszcze więcej.

Wysoka marża

Przykładowo zysk za okres styczeń–wrzesień 2023 r. przekroczył już 1,44 mld zł, podczas gdy w całym 2022 r. było to 683 mln zł. Najwyższy w historii okazał się też kwartalny wynik odsetkowy, który sięgnął 1,22 mld zł (to o 5 proc. więcej niż w II kw. br.). Było to możliwe dzięki wypracowaniu rekordowo wysokiej marży odsetkowej na poziomie 6,16 proc., która okazała się o 0,11 pkt proc. wyższa niż kwartał wcześniej.

Władze banku wyjaśniają, że tak dobre wyniki finansowe, to efekt i sprzyjających warunków do prowadzenia bankowego biznesu (wrześniowe i październikowe obniżki stóp procentowych NBP przekładają się na spadek przychodów z odsetek z pewnym opóźnieniem), i wdrażanego programu zwiększania efektywności kosztowej (w tym ograniczenie kosztów ryzyka kredytowego).

Pomógł „Kredyt 2 proc.”

Bardzo dobrze, co podkreślał prezes Aliora Grzegorz Olszewski, wyglądają też efekty sprzedaży kluczowych produktów – w tym sprzedaży kredytów consumer finance (wzrost o 21 proc. w ujęciu rocznym i kwartalnym), produktów transakcyjnych w linii biznesowej (trzykrotny wzrost rok do roku) oraz nieco niespodziewanie – kredytów hipotecznych.

Portfel kredytów hipotecznych brutto na koniec III kw. br. wynosił ok. 17 mld zł, a udział w rynku Alior Banku sięgał 3,4 proc. W samym jednak III kwartale sprzedaż nowym hipotek wynosiła 0,99 mld zł, a udział Aliora w sprzedaży ogółem zbliżył się aż do 6,4 proc.

– Osiągnęliśmy historycznie najwyższe poziomy sprzedaży wolumenu kredytów hipotecznych, przekraczając we wrześniu po raz pierwszy poziom 500 mln zł w skali jednego miesiąca, a nasz udział w rynku wynosił w tym miesiącu 7,4 proc. – wyliczał prezes.

Pomógł w tym „Bezpieczny kredyt 2 proc.”, który jest w ofercie banku od początku uruchomienia programu „Pierwsze mieszkanie”. Dotychczas Alior przyjął 18 tys. wniosków od swoich klientów i wydał pozytywnych decyzji na kwotę 1,2 mld zł.

Może być gorzej

Jak rysują się perspektywy na kolejne miesiące? Jeśli chodzi podstawową działalność władze Alior Banku są raczej spokojne, ale negatywny wpływ na wyniki finansowe może mieć i obniżka stóp procentowych i zapowiedziana kontynuacja programu wakacji kredytowych. – Szacujemy wpływ obniżenia stopy referencyjnej o 100 pkt baz. w ciągu 12 miesięcy, przy stałym bilansie, na przychody na ok. 200 mln zł – wyliczał Radomir Gibała, wiceprezes Alior Banku ds. finansowych. Jego zdaniem w tym roku można oczekiwać stopy referencyjnej w wysokości 5,25 proc. (obecnie stopa ta wynosi 5,75 proc.), a na koniec 2024 r. – w okolicach 4 proc. Gdyby zaś wakacje kredytowe zostały przedłużone na 2024 r. zgodnie z obecną propozycją rządu, to koszt dla Alior Banku sięgać będzie około 200 mln zł.