mBank zaproponował ugody już niemal wszystkim swoim kredytobiorcom frankowym

Bank wysłał propozycję polubownego załatwienia sprawy do niemal wszystkich swoich klientów posiadających kredyt w CHF. Ugodę podpisało już ponad 5 tys. z nich.

Zysk netto grupy mBanku w I kwartale 2023 roku wyniósł 142,8 mln zł wobec 512,3 mln zł rok wcześniej oraz 834 mln zł kwartał wcześniej – podał bank w piątkowym raporcie. Taki wynik okazał się nieco niższy od oczekiwań rynkowych, które wynosiły 194,6 mln zł.

Wynik odsetkowy banku w I kwartale wyniósł 2,1 mld zł (i okazał się powyżej oczekiwań), co oznacza wzrost o 39 proc. rok do roku i 6 proc. kwartał do kwartału.

Wynik z opłat i prowizji wyniósł 501 mln zł (poniżej oczekiwań rynku), co oznacza spadek o 15,2 proc. r/r i wzrost o 7,1 proc. k/k.

Główną przyczyną tego, że zysk netto okazał się niższy niż spodziewali się analitycy, jest wyższe od oczekiwań saldo rezerw (bez rezerw na kredyty w CHF) które wyniosło w I kwartale 2023 roku 238,2 mln zł. Rynek tymczasem oczekiwał 15 proc. niższych odpisów. Koszty ryzyka wzrosły do 0,79 proc. z 0,61 proc. w ostatnim kwartale 2022 roku.

mBank wyjaśnia, że wyższe koszty ryzyka wynikają przede wszystkim z obserwowanych oraz przewidywanych trudności, które mogą dotknąć małych przedsiębiorców. Także koszty ogółem okazały się wyższe od oczekiwań.

Chudnie portfel frankowy

Z kolei przyczyną niższego zysku w I kw. niż porównywanych okresach, są przede wszystkim wysokie rezerwy na kredyty w CHF, które wyniosły 808,5 mln zł. W efekcie tego pokrycie całego portfela takich hipotek wzrosło do 61,3 proc. z 54,3 proc. pod koniec 2022 roku.

Spore postępy widać też jeśli chodzi o program ugód z tzw. frankowiczami, który na dobre ruszył dopiero IV kwartale 2022 roku. Obecnie prawie wszyscy (99,3 proc.) aktywni kredytobiorcy otrzymali propozycje ugody, a zgodziło się na nią 5050 osób (na koniec 2022 było niecało 2 tys. osób).

Z kolei liczba aktywnych umów kredytów hipotecznych w CHF w spadła do 38,8 tys. wobec 48,3 tys. na koniec 2021 r., a wartość tych kredytów zmniejszyła się do 2,3 mld CHF z niemal 2,9 mld CHF na koniec 2021.

mBank podał, że w I kwartale pojawiło się 1213 nowych pozwów frankowych, a ich łączna liczba wzrosła do 18 840 (o łącznej wartości roszczeń na 7,1 mld zł).

Kiedy ożywienie w hipotekach

Władze banku podkreślają dobre wyniki w działalności biznesowej w specyficznych warunkach rynkowych.

I tak, wartość kredytów brutto klientów korporacyjnych wzrosła kwartalnie do 54,5 mld zł, czyli o 4,3 proc., ale wolumen kredytów klientów indywidualnych spadł o 1,3 proc., do 70,2 mld zł, głównie przez zapaść na rynku hipotek. W I kwartale 2023 r. sprzedaż nowych kredytów mieszkaniowych w mBanku wyniosła raptem 687 mln zł, co oznacza spadek o 76 proc. rok do roku (choć kwartalny wzrost o 37 proc.). Sprzedaż nowych kredytów niehipotecznych okazała się większa, wynosząc 2,1 mld zł (wzrost o 13 proc. kw/kw, spadek o 24 proc. r/r).

Depozyty klientów indywidualnych zwiększyły się o 5 proc. w ujęciu kwartalnym, do 129 mld zł. Bank odnotował wzrost depozytów terminowych w ujęciu kwartalnym o 15 proc., a środków na rachunkach bieżących – o 2,1 proc.

Poziom wskaźników kapitałowych grupy mBanku w I kwartale 2023 roku obniżył się w porównaniu do końca 2022 roku. Łączny współczynnik kapitałowy na koniec marca 2023 roku wyniósł 15,8 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 13,3 proc.