Nowy bank na polskim rynku

Estoński Inbank debiutuje na polskim rynku. Dzięki swojemu odmiennemu modelowi biznesowemu chce wypełnić lukę pomiędzy bankami, a firmami pożyczkowymi działającymi w internecie.

Inbank oficjalnie rozpoczął działalność w Polsce. Wywodzący się z Estonii bank swoją ofertę kieruje do klientów indywidualnych, proponując kredyty gotówkowe, szybkie pożyczki oraz lokaty – wszystko dostępne w całości online. Oznacza to, że klient nie tylko wnioskuje o produkt drogą online, ale także podpisuje umowę i uruchamia produkt bez konieczności wizyty w placówce, rozmowy z konsultantem poprzez infolinię czy wizyty kuriera.

Internetowa strategia

Główną grupą, do której Inbank kieruje swoje usługi, są klienci, którzy wiedzą, że nabywając produkty w internecie kupują je nie tylko taniej, ale i szybciej oraz bardziej komfortowo. - Jestem przekonany, że model działania Inbanku znajdzie na naszym rynku uznanie. Przy udzielaniu kredytów lub szybkich pożyczek online oferujemy maksymalną wygodę w uzyskaniu gotówki. Zapewniamy szybką decyzję kredytową, minimum formalności oraz atrakcyjne warunki cenowe – komentuje Maciej Pieczkowski, dyrektor generalny Oddziału Inbank w Polsce.

Inbank do końca roku chce udzielić pożyczek i kredytów o wartości przekraczającej 100 mln zł. W realizacji celów biznesowych ma pomóc rozwój strategicznej współpracy z kluczowymi partnerami biznesowymi. - Rozważamy także możliwość zakupu portfeli kredytowych od podmiotów już działających na rynku. W tym wypadku nasze decyzje będą poprzedzone wnikliwą analizą jakości i dochodowości takiego portfela - komentuje Tomasz Rzeski, zastępca generalnego Oddziału Inbank w Polsce.

Estońska instytucja podkreśla, że skala ma dla niej znaczenie. - Polska to duży, chłonny rynek, otwarty na innowacje technologiczne w obszarze finansów. Dostrzegamy pozytywne trendy oraz wysoką dynamikę wzrostu wolumenów kredytów konsumpcyjnych w Polsce - w tym w segmencie niskokwotowych kredytów i pożyczek udzielanych online. Wszystko razem tworzy przyjazny ekosystem i daje szanse na rozwój firmy, która w swoim DNA ma myślenie ukierunkowane na realne potrzeby finansowe klienta. Będziemy dążyli do tego, by polskim klientom zaoferować nasze najlepsze praktyki z rynku estońskiego – komentuje Priit Poldoja, współzałożyciel i przewodniczący rady nadzorczej Inbanku.

Strategia banku oparta jest na trzech podstawowych założeniach. Bank oferuje wyłącznie te produkty, w których udzielaniu ma już duże doświadczenie, w segmentach gdzie jest lub może być liderem, dostarczając klientom indywidualnym finansowanie w wybranym przez nich miejscu i czasie. Nie oferuje produktów transakcyjnych, inwestycyjnych, czy rachunków osobistych. Ma inwestować w technologię i wykorzystywać ją do automatyzacji procesów biznesowych, aby móc zapewnić efektywność operacyjną i bezpieczeństwo prowadzonej działalności. Bank chce także szukać nisz rynkowych i inwestować w strategiczne partnerstwa z podmiotami z obszaru handlu, usług, nowych technologii, budując relacje, w których partner dostarcza bazę potencjalnych klientów, a bank technologię, finansowanie i doświadczenie klienta z marką. Jak pokazują dane BIK za 2016 rok, stale rośnie poziom zadłużenia w kredytach konsumpcyjnych, który przekroczył 140 mld zł. Wzrasta też liczba osób mających zobowiązania w firmach pożyczkowych.

Lokatę bankową można założyć w Inbank w złotych polskich na okresy 6, 12, 24 oraz 36 miesięcy. Oprocentowanie wynosi 2,4 proc. dla 6 miesięcy, 2,6 proc. dla 12 miesięcy, 2,8 proc. dla 24 m- miesięcy oraz 3,0 proc. dla 36 miesięcy. Według porównywarki produktów finansowych banków TotalMoney, na dzień 20.03.2017 to najlepiej oprocentowane lokaty dostępne na rynku dla powyższych okresów (średnie oprocentowanie nowych lokat to obecnie 1,5 proc.). Minimalna kwota lokaty wynosi 5 tys. zł, maksymalna to 50 tys. zł. Depozyty klientów gwarantowane są do wysokości 100 tys. euro przez estoński fundusz gwarancyjny, będący odpowiednikiem polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Na koniec 2016 r. Inbank miał sumę bilansową o równowartości 375 mln zł, w tym kapitały własne na poziomie 52 mln zł. Zysk netto za 2016 r. wyniósł równowartość 11,7 mln zł, co oznacza zwrot na kapitałach własnych równy 26,6 proc. przy wskaźniku kosztów do dochodów na poziomie 45,7 proc. Portfel kredytowy Inbank urósł w 2016 r. o 86 proc., a portfel depozytowy o 117 proc.

Czym jest oddział w Polsce

Inbank funkcjonuje w Polsce jako Oddział na zasadzie jednolitej licencji bankowej. W takiej formule na terenie kraju działa 29 banków z krajów Unii Europejskiej. Formułę oddziału wybrały także 3 banki z Polski, które w ten sposób prowadzą działalność na terenie Czech, Słowacji oraz Niemiec.

Uruchomienie przez Inbank działalności bankowej w Polsce poprzedzone było trwającą przeszło 4 miesiące procedurą notyfikacyjną, przeprowadzoną przed organami nadzoru nad rynkiem finansowym w Estonii oraz w Polsce. Działalność Oddziału Inbank w Polsce podlega bezpośrednio nadzorowi estońskich władz nadzorczych Finantsinspektsioon, który jest odpowiednikiem polskiej Komisji Nadzoru Finansowego. Poza tym podlega również środkom nadzorczym przewidzianym dla KNF w art. 141a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. W decyzji z 10 stycznia 2017 roku KNF określiła warunki prowadzenia działalności bankowej przez Inbank w Polsce. Także w styczniu br. Oddział Inbank w Posce został przyjęty w poczet członków Związku Banków Polskich. Działalność Inbank w Polsce regulowana jest polskimi przepisami Prawa bankowego. Wszelkie powództwa cywilnoprawne, dotyczące zawartych umów, podlegać będą rozstrzygnięciom polskich sądów, na tych samych zasadach, co powództwa dotyczące umów zawieranych przez banki krajowe. W zakresie ochrony interesów konsumentów działalność Inbank w Polsce podlega nadzorowi Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

W przypadku sporu klienta z Inbank, konsumenci mogą na standardowych warunkach zwrócić się o pomoc w jego rozstrzygnięciu między innymi do Rzecznika Finansowego, Arbitra Bankowego działającego przy Związku Banków Polskich czy Sądu Polubownego, działającego przy Komisji Nadzoru Finansowego.