Czym jest pożyczka społecznościowa i jak można w nią inwestować?

Uber stał się poważną konkurencją dla sieci taksówkarskich, BlaBlaCar zabiera klientów busom i PKS, a portale typu Airbnb stanowią świetną alternatywę dla hoteli. I to wszystko dzięki rozwojowi technologii internetowych, pozwalających indywidualnemu użytkownikowi stać się dostawcą usług. Nie tylko taksówkarze, kierowcy busów i właściciele hoteli czują oddech „sieciowej konkurencji" na plecach. Powoli czują go także tradycyjne banki. Wszystko za sprawą pomysłów z sektora fintech. Mowa m.in. o platformach do pożyczek społecznościowych, od ang. social lending lub Peer-2-Peer lending, które za pomocą serwisu internetowego kojarzą potencjalnych pożyczkodawców z potencjalnymi pożyczkobiorcami. W tym systemie nie ma bankowego pośrednika, przez co cały proces jest prostszy, tańszy i daje obu stronom lepsze warunki finansowe. Kwestią kluczową pozostaje ryzyko niewypłacalności i nadużyć finansowych, ale okazuje się, że na te problemy też są coraz lepsze patenty.

Zacznijmy od samego schematu działania. Od strony pożyczkobiorcy wygląda to najczęściej tak, że musi on przejść odpowiednią weryfikację, by otrzymać pieniądze. System platformy pożyczkowej sprawdza m.in.,czy dana osoba nie jest umieszczona w bazach dłużników, czy posiada aktywny numer telefonu komórkowego oraz weryfikuje tożsamość, poprzez sprawdzenie dowodu osobistego i konta bankowego, na które przelewane będą pieniądze. Mogą też być dodatkowe, obowiązkowe lub dobrowolne wymogi, jak np. wskazanie adresu zamieszkania czy miejsca zatrudnienia. Ponadto przy pierwszych pożyczkach zazwyczaj jest jakiś górny limit kwoty, zwiększany z czasem, jeśli dłużnik spłaca swoje zobowiązania. Często platformy nadają też pożyczkobiorcom ratingi (np. od A do F), w zależności od ich wiarygodności finansowej, co jest potem istotne przy ustalaniu wysokości odsetek (im gorsza ocena, tym wyższe odsetki).