Zazwyczaj końcówka roku przynosi wzrost zainteresowania kontami IKE i IKZE. Czy tak samo jest w tym roku?
W tym roku jest podobnie. IKE, a zwłaszcza IKZE to są jedne z najbardziej popularnych rachunków otwieranych, jeśli chodzi o nasze biuro maklerskie. Zawsze pod koniec roku mamy tłumy w punktach usług maklerskich. Klienci stoją w kolejkach, a pracownicy są pod sporą presją, aby sobie z tym poradzić. W tym roku wychodząc naprzeciw potrzebom klientów zautomatyzowaliśmy proces otwierania rachunków. Klienci mBanku w ciągu minuty mogą założyć takie konta. W ubiegłym miesiącu skorzystało z tego prawie tysiąc klientów, w tym miesiącu trend ten się nasilił.
Skąd się bierze popularność IKE i IKZE pod koniec roku? Jakie są główne zalety tych kont?
Rachunki IKE i IKZE to przede wszystkim korzyści podatkowe, czyli mówiąc wprost finansowe. Rachunek maklerski IKE i IKZE daje także wszystkie korzyści, które daje standardowy rachunek maklerski. Możemy więc kupować i sprzedawać papiery wartościowe. Co ważne, środki zgromadzone na IKE i IKZE są prywatne i mamy nad nimi pełną kontrolę. Wracając do kwestii podatkowych... W ramach rachunku IKE zgromadzone aktywa nie są objęte podatkiem od zysków kapitałowych czy też podatkiem od dywidend. Podatek, który normalnie musielibyśmy zapłacić w przypadku wygenerowania zysku, zostaje w naszej kieszeni. Z kolei rachunek IKZE idzie jeszcze dalej. Wpłaty możemy otrzymać w formie zwrotu podatku. Odbywa się to już na początku następnego roku. Wypełniając deklarację PIT, zaznaczamy, że korzystaliśmy z rachunku IKZE. Deklarujemy kwotę, jaką wpłaciliśmy, i później otrzymujemy z powrotem gotówkę w ramach zwrotu podatkowego. W przypadku osób, które rozliczają się według wyższej stawki podatkowej, jest to około 1,8 tys. zł, w przypadku zaś tych, którzy rozliczają się według niższej stawki, jest to prawie tysiąc złotych. To też tłumaczy, dlaczego właśnie pod koniec roku rośnie zainteresowanie tego typu rozwiązaniami. Nie można także zapominać, że IKE i IKZE owszem, mają zachęcać do długoterminowego oszczędzania, ale cały czas mamy jednak do nich dostęp – chociaż w przypadku wcześniejszej wypłaty pieniędzy musimy liczyć się z tym, że stracimy korzyści podatkowe.
