Inwestowanie przez lokatę

W niektórych bankach kwota, jakiej potrzeba do założenia lokaty inwestycyjnej, jest bardzo niska. Wystarczy tysiąc złotych

D la tych, którzy czują niedosyt, banki mają mocno rozbudowaną ofertę niestandardowych lokat. Klient ma gwarancję, że dostanie z powrotem cały zainwestowany kapitał. Za to zyski mogą znacznie przekroczyć oprocentowanie, jakie można dostać otwierając tradycyjną lokatę nawet przy najlepszych zdolnościach do przekonywania banku. O co chodzi? O lokaty inwestycyjne.

Zróżnicowanie łatwo zobrazować na przykładzie ING Banku Śląskiego. Najprostszy jest mix "Fundusz z Lokatą". W ramach tego produktu klient lokuje połowę środków w fundusz inwestycyjny (ING FIO Zrównoważony lub ING FIO Stabilnego Wzrostu Emerytura Plus), a resztę - na 12-miesięcznej lokacie terminowej. Inwestycyjna lokata terminowa - zawiera element instrumentu pochodnego: jest oferowana w formie subskrypcji. Jak przy każdej lokacie, klient ma gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału, w zależności zaś od przyjętej konstrukcji lokaty czas inwestycji może wynosić od 1 roku do 5 lat. Oprocentowanie takiej lokaty zależy od zmian cen walut czy wartości indeksów giełdowych. Podobny charakter ma inwestycyjna lokata ubezpieczeniowa. Różnica? Produkt jest "opakowany" w ubezpieczenie, dzięki czemu klient uzyskuje zwolnienie z opodatkowania (podatku od dochodów kapitałowych oraz podatku od spadków i darowizn).

Depozyt dwuwalutowy

da wyższe zyski

Na tym możliwości lokowania środków się nie kończą. W grę wchodzą również transakcje DCD - depozyt dwuwalutowy, który umożliwia osiąganie wyższych zysków niż na krótkoterminowych lokatach bankowych. Czas trwania takiej inwestycji wynosi od 7 dni do 12 miesięcy. W ING minimalna kwota wpłaty to 100 000 zł lub równowartość w USD lub EUR.

Podobny produkt ma Raiffeisen Bank Polska: "Jest to nowoczesny instrument finansowy o podwyższonym w stosunku do tradycyjnych lokat oprocentowaniu, ale z pewnym ryzykiem inwestycyjnym. Oprocentowanie lokaty jest stałe i składa się z dwóch części: oprocentowania, tak jak dla zwykłej lokaty, oraz premii za ponoszone ryzyko. Po zakończeniu lokaty bank wypłaca: uzgodnione wcześniej oprocentowanie (zawsze w tzw. walucie podstawowej), a także kwotę lokaty w walucie podstawowej lub w walucie wymiany, jeżeli dojdzie do przewalutowania lokaty. Przewalutowanie jest operacją, w której bank dokonuje przeliczenia kwoty lokaty wyrażonej w walucie podstawowej na kwotę lokaty wyrażoną w walucie wymiany po uzgodnionym z klientem w chwili zakładania lokaty kursie zamiany. O przewalutowaniu decyduje porównanie kursu zamiany do kursu rynkowego danej pary walut, które jest dokonywane przez bank zawsze na dwa dni robocze przed terminem zakończenia lokaty. Przewalutowanie występuje zawsze, gdy waluta podstawowa umocni się do waluty wymiany. W zależności od pary walut lokaty i ustalonego kursu zamiany ryzyko związane z przewalutowaniem może być wyższe lub niższe. Oczywiście, premia z tego tytułu również może być wyższa lub niższa. Minimalna wartość takiej lokaty w Raiffeisen Bank Polska to 10 tys. euro lub dolarów (albo równowartość takiej kwoty w złotych). Lokata może zostać założona na okres od 3 dni do 12 miesięcy."

Produkty konstruowane

dla satysfakcji

Jak pod względem lokat inwestycyjnych wypada Bank Millennium? "Produkty strukturyzowane wykorzystujące specyficzne możliwości inwestycyjne, jak formy inwestycji (np. w nieruchomości), sektory (np. paliwowy), regiony geograficzne (np. Chiny) lub określone waluty. Każdego miesiąca produkty te odzwierciedlają możliwości inwestycyjne, które, naszym zdaniem, klienci powinni rozważyć jako część ich portfela. Tego typu produkty strukturyzowane mogą być dostępne w subskrypcji dla wszystkich klientów lub przygotowywane na specjalne życzenie, zgodnie z indywidualnymi potrzebami inwestycyjnymi (może pojawić się określone dobierane minimum wartości inwestycji indywidualnie)" - przekazał nam bank.

Podobnie jest w Pekao. "Nasi Klienci otrzymują specjalne stawki na wszystkie produkty inwestycyjne dostępne w PB. Wszystkie oferowane lokaty są tak skonstruowane, aby zapewnić naszym klientom satysfakcję. Różnorodność walutowa, elastyczność okresu ich trwania oraz wysokość i rodzaj oprocentowania są ustalane indywidualnie.

Oprócz lokat negocjowanych, oferujemy również lokaty dwuwalutowe dla klientów, którzy w zamian za możliwość osiągnięcia wyższego zysku z inwestycji gotowi są zaakceptować podwyższone ryzyko wynikające ze zmian zachodzących na rynku walutowym, oraz lokaty strukturyzowane, w których zainwestowany kapitał jest gwarantowany, a dochód składa się z dwóch elementów: oprocentowania gwarantowanego i oprocentowania uzależnionego bezpośrednio od wzrostów indeksu giełdowego, koszyka akcji lub innej zmiennej powiązanej z rynkiem kapitałowym".

W niektórych bankach kwota, jakiej potrzeba do założenia lokaty inwestycyjnej, jest bardzo niska. Np. w Banku Handlowym wystarczy tysiąc złotych: "Produkty te dają inwestorom możliwość pośredniego inwestowania na światowych rynkach walutowych i rynkach akcji, a dzięki temu możliwość łatwej dywersyfikacji swojego portfela inwestycji. Lokaty te dostępne są zwykle w złotych, dolarach i euro, na okres od 3 miesięcy do 2 lat. Inwestorzy posiadający większe kwoty i własną opinię np. na temat kursu walut, mogą otworzyć lokatę inwestycyjną na indywidualnych warunkach, tzw. club deal.