Będzie więcej banków hipotecznych

PKO BP już jest zaawansowany w pracach, a Getin Noble Bank rozważa uruchomienie.

Do końca roku PKO BP chce złożyć w KNF wniosek o licencję dla banku hipotecznego i zakłada, że jego uruchomienie będzie możliwe na przełomie 2014 i 2015 roku – twierdzi osoba zbliżona do procesu.

Mniejsze ryzyko

Listy zastawne pozwolą na zwiększenie bezpieczeństwa banku poprzez zmniejszenie niedopasowania różnic między terminem zapadalności kredytów i terminem wymagalności depozytów. O ile udzielane przez banki kredyty mają terminy nawet 30-letnie, to finansowane są depozytami kilkumiesięcznymi. Taka sytuacja jest, co prawda, ryzykiem systemowym, ale w przypadku PKO BP jest ono relatywnie większe, bo nie ma zagranicznego inwestora, który w razie potrzeby udzieli finansowania w postaci linii kredytowej. Drugi efekt, jaki bank może chcieć uzyskać, to zwiększenie akcji kredytowej dzięki uwolnieniu płynności w efekcie refinansowania listami zastawnymi.

Kilka dni temu BRE Bank poinformował, że część kredytów hipotecznych oferowanych klientom detalicznym BRE Banku udzielanych będzie przez BRE Bank Hipoteczny.

Bank szacuje, że liczba takich kredytów będzie stanowić około 30 proc. całej sprzedaży. Do końca roku planowane jest też wyemitowanie pierwszych listów zastawnych, w których zabezpieczeniem będą wierzytelności banku z tytułu kredytów udzielonych klientom indywidualnym.

Do poszukiwania długoterminowych źródeł finansowania nawołuje nadzór finansowy.  – Listy zastawne emitowane przez banki hipoteczne są pożądanym źródłem finansowania długoterminowego – mówi Łukasz Dajnowicz z KNF.

Konieczne zmiany prawne

Listy zastawne są bezpiecznym instrumentem finansowym, cechują się niskim ryzykiem inwestycyjnym (porównywalnym z obligacjami skarbowymi), wynikającym z ustawowych wymogów wielostopniowego zabezpieczenia. Mogą je emitować wyłącznie banki hipoteczne. Obecnie na rynku działają dwa takie banki: BRE Hipoteczny oraz Pekao Bank Hipoteczny. Dwa lata temu z prowadzenia banku hipotecznego zrezygnował ING. Ale według informacji rynkowych oprócz PKO BP, uruchomienie banku hipotecznego rozważa także Getin Noble.

– Myślę, że za rok 4–5 banków hipotecznych będzie działać na rynku – przewiduje Jacek Furga, przewodniczący Komitetu Finansowania Nieruchomości ze Związku Banków Polskich. Jednocześnie podkreśla, że do uregulowania są kwestie podatkowe związane z przenoszeniem portfela kredytowego z banków uniwersalnych do banków hipotecznych. Rekomendacje dotyczące zmian w prawie zostały już kilka miesięcy temu przedstawione przez zespół powołany przez przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. Rynek potencjalnych nabywców listów zastawnych jest szeroki. Mogą w nie inwestować fundusze inwestycyjne, OFE, banki oraz towarzystwa ubezpieczeniowe, choć w przypadku tych ostatnich ograniczeniem jest limit podmiotowy. Zdaniem bankowców konieczna jest także zmiana przepisów podatkowych, które dziś są niekorzystne z punktu widzenia inwestorów zagranicznych.

[email protected]