IKE i IKZE na dobrej drodze do kolejnego rekordu

Oszczędzanie na emeryturę poprzez giełdę staje się coraz powszechniejsze. Druga połowa roku zapowiada się jeszcze bardziej ekscytująco.

Pierwsza połowa roku przyniosła dalszy wyraźny wzrost liczby indywidualnych kont emerytalnych (IKE) i indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) otwieranych w biurach i domach maklerskich. Niemal w ciemno można obstawiać, że w II półroczu będzie jeszcze lepiej, gdyż to zazwyczaj pod koniec roku inwestorzy przypominają sobie o zaletach tych produktów.

Optymizm maklerów

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego w I półroczu otwarto w biurach i domach maklerskich prawie 9,4 tys. IKE. Tym samym potwierdziły się szacunki „Parkietu" z połowy lipca. Liczba nowych IKZE wyniosła z kolei 5,7 tys., co także jest zbieżne z naszymi prognozami.

Pierwsze półrocze na rynku maklerskich kont emerytalnych było więc nawet lepsze niż bardzo dobra I połowa 2020 r. Wtedy otwarto 7,4 tys. maklerskich IKE i 4 tys. IKZE.

Przypomnijmy, że dla maklerskich kont emerytalnych cały 2020 r. był rekordowy, a szczyt zainteresowania przypadł na jego końcówkę, co zresztą jest normą. W ciągu 12 miesięcy przybyło 18,1 tys. IKE i 15,2 tys. IKZE. Teraz jest czas na przebicie tych osiągnięć. Istnieje bardzo realna szansa, że po grudniu będziemy mówili o nowych rekordach.

Wierzy w to Paweł Kolek, dyrektor departamentu rynku wtórnego w DM BOŚ. – W mojej ocenie w drugim półroczu powinniśmy bić rekordy otwartych rachunków maklerskich IKE i IKZE – mówi. Jego zdaniem przemawia za tym co najmniej kilka czynników. – Po pierwsze, w I półroczu liczba otwieranych rachunków IKE i IKZE wzrosła w stosunku do 2020 r. W przypadku IKE o 26 proc., IKZE o 40 proc. Po drugie, zwiększyła się istotnie liczba inwestorów giełdowych, a każdy taki inwestor powinien posiadać rachunek IKE i nie muszą to być środki na emeryturę. Także każda osoba pracująca powinna posiadać rachunek IKZE i korzystać z ulgi (przede wszystkim płacący podatek w wysokości 32 proc. czy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą). Po trzecie, coraz łatwiej zainwestować pieniądze. Nie wymaga to dogłębnej wiedzy i studiowania raportów finansowych dzięki funduszom ETF notowanym na GPW w Warszawie oraz na giełdach zagranicznych. Po czwarte, są to oczywiście niskie stopy procentowe i wysoka inflacja. Po piąte, materiały edukacyjne o korzyściach z IKE i IKZE są propagowane przez wiele mediów i docierają do coraz większej liczby Polaków – wylicza Kolek.

Trend na rynku IKE i IKZE jest jednoznaczny. – Obserwujemy stały wzrost zainteresowania rachunkami maklerskimi IKE i IKZE i oczekujemy dobrych wyników w tym segmencie także w II półroczu. Największy napływ klientów zainteresowanych rachunkami emerytalnymi tradycyjnie pojawia się w listopadzie i grudniu. Trend rozpoczęty w ubiegłym roku i kierowanie się ku giełdzie jako długoterminowej formie inwestowania wciąż się utrzymuje. Trudno szacować, czy uda się pobić zeszłoroczne rekordy liczby nowych IKE i IKZE. Widzimy jednak w tym roku wyraźny wzrost udziału liczby maklerskich IKE i IKZE w stosunku do wszystkich pozyskanych nowych rachunków maklerskich. W ostatnich miesiącach udział rachunków emerytalnych we wszystkich nowych rachunkach wzrósł do około 40 proc. – mówi Tomasz Mączka, wicedyrektor ds. sprzedaży w BM mBanku.

Limity wpłat

Limit wpłat na IKE wynosi w tym roku 15 777 zł, a w przypadku IKZE 6310,80 zł. Dla samozatrudnionych ten ostatni limit sięga 9466,2 zł.