Na tak sformułowane pytanie naszego czytelnika, Komisja Nadzoru Finansowego nie mogła jednoznacznie odpowiedzieć. – Co do zasady UFK to nie instrument finansowy, tylko polisa, więc to nie to samo co zarządzanie akcjami – odpowiedział Łukasz Dajnowicz, rzecznik KNF, prosząc jednak o więcej szczegółów. – Załóżmy, że prowadzę działalność w formie spółki, która sprzedaje produkty ubezpieczeniowe, a dokładnie rzecz ujmując polisy inwestycyjne z UFK. W związku z tym, że mój klient nie posiada doświadczenia w tej materii, zleca spółce na podstawie pełnomocnictwa, dobór UFK, przeprowadzanie alokacji oraz konwersji. Wiadomo, że klient podpisuje pełnomocnictwo z firmą, natomiast fizycznie zlecenie konwersji przeprowadza agent ubezpieczeniowy. Czy w takiej sytuacji firma musi posiadać dodatkowe uprawnienia? Agent, który dokonuje zmian na rachunku klienta, musi posiadać dodatkowe kwalifikacje, np. uprawnienia maklera bądź doradcy inwestycyjnego? – doprecyzował pytanie nasz czytelnik. – Można się domyślać, że skoro spółka „sprzedaje produkty ubezpieczeniowe", to musi być pośrednikiem, zapewne agentem (choć tu w opisie występuje niezrozumiałe oddzielenie agenta od spółki, bo osobno mowa jest o spółce, a osobno o agencie) – odpowiada Dajnowicz. – Jako taki nie powinien przyjmować żadnych zleceń związanych z wykonywaniem umowy ubezpieczenia od klienta (rozumiemy, że to ubezpieczający), bo wchodziłby w obszar działalności brokerskiej, której nie można łączyć z działalnością agencyjną. Generalnie, kontrowersyjne jest dopuszczenie łączenia funkcji sprzedawcy działającego w imieniu zakładu ubezpieczeń i jednocześnie doradcy klienta – podsumowuje Dajnowicz. Ostatecznie poradziliśmy naszemu czytelnikowi bezpośredni kontakt z Komisją, w celu rozwiania wszelkich wątpliwości.
Zawody agenta i brokera ubezpieczeniowego reguluje ustawa o działalności ubezpieczeniowej. Agent ubezpieczeniowy działa na rzecz firmy ubezpieczeniowej, z którą wiąże go umowa agencyjna. Broker ubezpieczeniowy działa w imieniu klienta jako przedstawiciel lub pełnomocnik i nie może być związany z żadnym towarzystwem ubezpieczeniowym. Dlatego łączenie tych dwóch rodzajów działalności stwarzałoby konflikt interesów.
