Minisłowniczek ubezpieczeniowy

agent ubezpieczeniowy - osoba fizyczna, prawna lub przedsiębiorca nie posiadający osobowości prawnej, upoważniony przez zakład ubezpieczeń do stałego zawierania umów ubezpieczenia w imieniu i na rzecz tego zakładu lub pośredniczenia przy zawieraniu umów.

aktuariusz - specjalista ubezpieczeniowy, zajmujący się zastosowaniem matematyki, jej metod w ubezpieczeniach i reasekuracji. Towarzystwo nie uzyska zgody na prowadzenie działalności w dziale I (ubezpieczeń na życie), jeśli nie będzie zatrudniało aktuariusza. Obecnie aktuariusze pracują także u ubezpieczycieli "majątkowych", zajmując się szacowaniem ryzyka i jego zarządzaniem.

alokacja - część składki, którą w ubezpieczeniach na życie z funduszem inwestycyjnym przeznacza się na inwestycje.

ankieta zdrowotna (wniosek medyczny) - kwestionariusz wypełniany przez osobę składającą wniosek o ubezpieczenie na życie, dotyczący aktualnego stanu zdrowia, przebytych chorób itp. Informacje te wykorzystywane są do oceny stopnia ryzyka.

bonus - ulga w taryfie składek przyznawana za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia.

broker ubezpieczeniowy - osoba fizyczna lub prawna, zawierająca umowę ubezpieczenia na zlecenie i w imieniu jednostki ubezpieczającej; makler w przeciwieństwie do ajenta ubezpieczeniowego nie pozostaje w stosunku umownym z ubezpieczycielem, ale działa najczęściej na rzecz ubezpieczających się.

certyfikat ubezpieczenia - jest to zaświadczenie potwierdzające zawarcie umowy ubezpieczenia, stanowiące czasowy dowód ubezpieczenia.

czas trwania umowy ubezpieczenia - okres, na jaki umowa została zawarta. Może być nieokreślony lub określony, oznaczony najczęściej w latach.

częstotliwość opłacania składek - można je opłacać miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie oraz jednorazowo. W każdą rocznicę polisy (tj. w każdą rocznicę dnia początku odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń) można zmienić częstotliwość opłacania składki.

częściowe trwałe inwalidztwo - uszkodzenie ciała (spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem), które polega na fizycznej utracie organu (organów) wymienionych w odpowiednich OWU lub na całkowitej utracie funkcji w tym organie (organach).

deklaracja uczestnictwa (zgody, przystąpienia) - w ubezpieczeniach grupowych oświadczenie o przystąpieniu do ubezpieczenia. Zawiera wskazanie uposażonego oraz inne dane.

dobrowolne ubezpieczenie - ubezpieczenie dochodzące do skutku na podstawie wyrażonej woli umawiających się stron - ubezpieczyciela i ubezpieczającego.

dodatkowa umowa ubezpieczenia - umowa ubezpieczenia zawierana na podstawie Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia, stanowiących załączniki do OWU.

fundusz (inwestycyjny) - część aktywów zakładu ubezpieczeń, tworzona ze składek i powiększona o dochody z ich inwestowania.

franszyza - szkody, za które ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności. Franszyza może być integralna, "lepsza" dla ubezpieczającego się, oznacza bowiem, że do jej wysokości ubezpieczyciel nie wypłaci ani złotówki, natomiast szkoda wyższa niż f. integralna zostanie pokryta w całości. Franszyza redukcyjna, czyli udział własny, gdyż stanowi (procentowo lub kwotowo) część szkody, której ubezpieczyciel nie pokrywa w żadnym wypadku.

górna granica odpowiedzialności - określona kwotowo lub procentowo maksymalna wysokość odszkodowania za szkodę w danym przedmiocie ubezpieczenia.

indeksacja - regularne (zwykle coroczne) podwyższanie składki i sumy ubezpieczenia, rekompensujące skutki inflacji.

jednostka uczestnictwa w funduszu - jednostki o równej wartości, służące do ustalenia proporcjonalnego udziału ubezpieczonego w danym funduszu.

karencja - ustalony w umowie okres wyczekiwania, w którym wypadek ubezpieczeniowy nie powoduje wypłaty odszkodowania lub świadczenia przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

kompensacja szkody - wyrównanie

materialnych skutków zdarzeń losowych.

kwota wykupu - kwota, którą zakład ubezpieczeń wlikwidacja szkód - zespół czynności wykonywanych przez towarzystwo ubezpieczeniowe dla ustalenia przyczyny i rozmiaru szkód oraz odpowiedzialności za daną szkodę, i obliczenie wysokości odszkodowania należnego poszkodowanemu.

likwidator ekspert - wysoko wykwalifikowany pracownik likwidacji szkód przyjmujący zgłoszenie szkody, rejestrujący zgłoszenie, ustalający wartość odszkodowania oraz podejmujący decyzję w sprawie odszkodowania.

niezdolność do pracy - całkowita i trwała niezdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej w dowolnym zawodzie oraz samodzielnej egzystencji, będąca rezultatem wypadku lub choroby. Termin związany z dodatkowym ubezpieczeniem przejęcia obowiązku opłacania składek na wypadek niezdolności do pracy.

odszkodowanie - suma, którą ubezpieczyciel jest obowiązany wypłacić z ubezpieczenia majątkowego, obowiązkowego lub dobrowolnego w razie zaistnienia określonego w przepisach ubezpieczeniowych zdarzenia losowego. Wypłata odszkodowania stanowi materialną kompensację szkody.

ochrona ubezpieczeniowa - ochrona, jaką gwarantuje zakład ubezpieczeń, zgodnie z warunkami określonymi w umowie ubezpieczenia, w zamian za składkę.

odstąpienie od umowy ubezpieczenia - ubezpieczający może odstąpić od umowy w terminie 7 dni od daty zawarcia (jeżeli jest osobą prawną) lub w terminie 30 dni, jeżeli jest osobą fizyczną. Po odstąpieniu od umowy zakład ubezpieczeń zwraca ubezpieczającemu wpłacone składki pomniejszone o koszty udzielonej ochrony.

ogólne warunki ubezpieczenia - przepisy ubezpieczeniowe regulujące wzajemne prawa i obowiązki umawiających się stron stosunku ubezpieczeniowego; ogólne warunki ubezpieczenia ustala się dla poszczególnych rodzajów ubezpieczeń: wymagają one opinii Rady Ubezpieczeniowej i zatwierdzenia przez ministra finansów.

przedmiot ubezpieczenia - np. życie, zdrowie, gromadzenie środków na rachunkach udziałów.

regres ubezpieczeniowy - uprawnienie zakładu ubezpieczeń do żądania zwrotu od sprawcy szkody całości lub części wypłaconego odszkodowania

rocznica polisy - rocznica zawarcia umowy ubezpieczenia.

świadczenie - suma, którą zakład ubezpieczeń jest obowiązany wypłacić w razie wystąpienia zdarzeń określonych w umowie.

szkoda - strata wyrządzona w ubezpieczonym mieniu przez określone zdarzenie losowe, w wyniku tej straty ubezpieczyciel jest obowiązany wypłacić odpowiednie odszkodowanie.

ubezpieczenie dodatkowe - ubezpieczenia rozszerzające ubezpieczenia podstawowe, np. na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, przejęcia obowiązku opłaty składek na wypadek niezdolności do pracy lub trwałego inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.

ubezpieczający - osoba fizyczna lub prawna którą z towarzystwem ubezpieczeniowym wiąże stosunek ubezpieczeń.

ubezpieczony - osoba, której życie lub zdolność do pracy jest przedmiotem ubezpieczenia osobowego; w ubezpieczeniach osobowych ubezpieczający i ubezpieczony to najczęściej te same osoby; jeżeli jednak jakiś zakład pracy ubezpieczy swych pracowników od następstw nieszczęśliwych wypadków, wówczas ubezpieczającym jest dany zakład pracy, a ubezpieczonym jego pracownicy.

ubezpieczenie na życie - umowa, w której zakład ubezpieczeń zobowiązuje się wypłacić określone świadczenia w razie zajścia zdarzenia przewidzianego w umowie, a ubezpieczający zobowiązuje się opłacać składkę.

ubezpieczenie na życie i dożycie - przedmiotem tego ubezpieczenia jest życie oraz dożycie przez ubezpieczonego określonego w umowie wieku.

ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym - przedmiotem tego ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego oraz gromadzenie przez niego środków finansowych na rachunkach udziałów w funduszu.

umowa ubezpieczenia - umowa, przez którą zakład ubezpieczeń zobowiązuje się spełnić określone świadczenia w razie zdarzenie przewidzianego w umowie ubezpieczenia, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.

uposażony - osoba lub instytucja wskazana przez ubezpieczonego jako uprawniona do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego.

wartość odtworzeniowa - aktualny koszt zakupu lub wytworzenia przedmiotów tego samego rodzaju i zbliżonej jakości.

wartość rzeczywista - wartość odtworzeniowa pomniejszona o stopień technicznego zużycia.

wartość wykupu - cena po jakiej PZU Życie SA wykupuje dane ubezpieczenie od ubezpieczającego. Jest to kwota jaką klient otrzymuje, gdy zrezygnuje z ubezpieczenia. Z wykupu można skorzystać zwykle nie wcześniej niż po dwóch, trzech latach ubezpieczenia.

wiek emerytalny - w ubezpieczeniu Pogodna Jesień: wiek, w którym ubezpieczony nabywa prawo do świadczenia z tytułu dożycia. Jeśli ubezpieczony nie postanowi inaczej PZU Życie SA przyjmuje, że wiek ten wynosi 60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn.

wiek ubezpieczonego - jest to różnica lat między aktualnym rokiem kalendarzowym, a rokiem urodzenia ubezpieczonego.

wiek wstępu - jest to różnica lat pomiędzy aktualnym rokiem kalendarzowym, a rokiem urodzenia ubezpieczonego określona w chwili zawarcia ubezpieczenia.

wniosek o ubezpieczenie - pisemna oferta zawarcia ubezpieczenia, złożona przez osobę prawną lub fizyczną; przyjęcie wniosku o ubezpieczenie przez ubezpieczyciela decyduje o zawarciu umowy ubezpieczenia; wniosek o ubezpieczenie powinien zawierać niezbędne dane potrzebne do oceny ryzyka; wniosek o ubezpieczenie jest przeważnie opracowywany przez firmy ubezpieczeniowe.

współubezpieczony - Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe: wskazane przez ubezpieczającego dziecko, którego życie lub zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia, jednocześnie uprawnione do otrzymania świadczeń z tytułu zgonu ubezpieczonego. Ubezpieczenia grupowe: małżonek, rodzic, rodzic małżonka, dziecko ubezpieczonego.

wykup ubezpieczenia - zwrot, w przypadku przedterminowej rezygnacji z ubezpieczenia, ubezpieczającemu określonej w umowie kwoty (wartość wykupu). Wykup ubezpieczenia przysługuje zwykle po 2-3 latach od początku umowy w zależności od rodzaju ubezpieczenia.

wyłączenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń - ryzyka, za które e nie bierze odpowiedzialności zakład ubezpieczeń, wymienione w OWU oraz w umowie.

zakres ubezpieczenia - np. trwałe inwalidztwo spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem, dożycie końca okresu ubezpieczenia, śmierć w okresie trwania ubezpieczenia.

zawieszenie opłaty składek - okres zawieszenia płacenia składek w przypadku ubezpieczenia Mocna Przyszłość nie może być dłuższy niż 24 miesiące, a w ubezpieczeniach kapitałowych 6 miesięcy.

zakład ubezpieczeń - zakład świadczący usługi ubezpieczeniowe, działający w formie spółki akcyjnej lub towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych.