NBP: Banki zapowiadają dalsze znaczne zaostrzanie polityki kredytowej

Ponad połowa banków ankietowanych przez Narodowy Bank Polski (NBP) zaostrzyła politykę kredytową w I kw. 2009 r. Ze względu na ryzyko związane z przyszłą sytuacją gospodarczą, instytucje te zapowiadają dalsze znaczne zaostrzanie polityki w odniesieniu zarówno do kredytów dla przedsiębiorstw, jak i gospodarstw domowych, wynika z raportu "Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych", opublikowanego przez NBP.

"W drugim z kolei kwartale doszło do silnego ograniczenia podaży kredytu we wszystkich segmentach rynku kredytowego. Banki zaostrzyły kryteria udzielania wszystkich rodzajów kredytu oraz podniosły marże kredytowe. Zmiany w polityce kredytowej wynikały z bardzo wysokiej niepewności co do przyszłego stanu koniunktury, która utrudnia bankom poprawną wycenę ryzyka kredytowego" - głosi raport.

"Dodatkowo wiele banków zmniejszyło podaż kredytu ze względu na nasilające się ograniczenia kapitałowe, co było szczególnie widoczne w odniesieniu do kredytów dla przedsiębiorstw" - czytamy dalej.

NBP stwierdza, że na spadek podaży kredytu wpływa też, w ocenie banków, pogorszenie jakości portfela kredytowego. Należy zauważyć, że do spadku akcji kredytowej przyczyniło się również osłabienie popytu na kredyt, zarówno ze strony przedsiębiorstw, jak i gospodarstw domowych"

W segmencie kredytów dla przedsiębiorstw, ponad 50% banków zaostrzyło kryteria udzielania kredytów. Również ponad 80% banków podniosło marże kredytowe.

"Oczekiwania na II kwartał 2009 r.: banki spodziewają się dalszego zaostrzenia polityki kredytowej względem przedsiębiorstw. Oczekiwany jest niewielki wzrost popytu na kredyty krótkoterminowe i dalszy spadek popytu na kredyty długoterminowe" - głosi raport.

W przypadku kredytów mieszkaniowych około połowa ankietowanych banków zaostrzyło kryteria udzielania kredytów i podniosło marże. Natomiast maksymalny poziom LTV ograniczyło ok. 35% banków, a 4 wycofało z oferty kredyty nominowane w walutach obcych, przypomina NBP.

"Popyt na kredyt: blisko 70% banków odczuło spadek popytu na kredyty mieszkaniowe, ponad połowa z nich określiła go jako znaczny. Oczekiwania na II kwartał 2009 r.: banki spodziewają się niewielkiego zaostrzenia polityki kredytowej i pogłębienia się spadku popytu na kredyt" - napisano w raporcie.

W odniesieniu do segmentu kredytów konsumpcyjnych, kryteria ich udzielania zostały zaostrzone przez blisko połowę banków. Około jedna czwarta banków podniosła marże kredytowe, a jedna trzecia - pozaodsetkowe koszty kredytu.

"Banki odczuły nieznaczny spadek popytu. Oczekiwania na II kwartał 2009 r.: banki przewidują dalsze zaostrzenie polityki kredytowej i stabilizację popytu na kredyty konsumpcyjne" - głosi dokument.

Ankieta została skierowana do przewodniczących komitetów kredytowych banków. Uzyskane odpowiedzi mogą nie uwzględniać stanowiska innych pionów banku niż pion kredytowy. Ankieta została przeprowadzona na przełomie marca i kwietnia 2009 r. wśród 30 banków, których łączny udział należności od przedsiębiorstw i gospodarstw domowych w portfelu sektora bankowego wynosi 84%.