Banki: 3 mln odejdzie z kwitkiem

Nawet tyle osób o najniższych dochodach może stracić dostęp do kredytów gotówkowych i ratalnych w bankach po wprowadzeniu rekomendacji T – oceniają eksperci firmy doradczej Deloitte.

[srodtytul][link=http://blog.parkiet.com/wilkowicz/2010/03/19/jaki-wplyw-rekomendacji/]Skomentuj na blogu[/link][/srodtytul]

Dotyczy to osób zarabiających pomiędzy 984 zł (płaca minimalna) a 1129 zł netto, a wyliczenia zrobione są dla najczęściej zaciąganych kredytów na kwotę 3 tys. zł.

Zgodnie z niedawno przyjętym zaleceniem nadzoru finansowego koszty obsługi zadłużenia nie będą mogły przekraczać 50 proc. dochodów klienta lub 65 proc. (przy zarobkach powyżej średniej krajowej).– Ci ludzie, jak pokazują przykłady z innych krajów, nie zrezygnują z zaspokojenia własnych potrzeb finansowych – ocenia Adam Pietkiewicz z Deloitte. Jego zdaniem istnieje ryzyko, iż skierują się do instytucji parabankowych.

Przykład Wielkiej Brytanii pokazuje, że po wprowadzeniu podobnych regulacji 37 proc. popytu na kredyty, który nie został zaspokojony w bankach, jest zaspokajany w instytucjach parabankowych. W Polsce nie podlegają one urzędowi Komisji Nadzoru Finansowego.To zdaniem ekspertów Deloitte spowoduje, że ocena rzeczywistej zdolności do zaciągania zobowiązań przez klienta będzie jeszcze trudniejsza, ponieważ wiele tego typu instytucji nie wysyła raportów o klientach do biur informacji kredytowej.

Procesy udzielania pożyczek ratalnych i gotówkowych staną się droższe i bardziej skomplikowane. W związku z koniecznością weryfikacji historii kredytowej z oferty znikną tzw. kredyty „na dowód”.

Wbrew wcześniejszym opiniom, że rekomendacja T ograniczy przede wszystkim dostęp do kredytów konsumpcyjnych, według firmy Deloitte przy rygorystycznym zastosowaniu wszystkich zaleceń dotyczących kredytów hipotecznych, klienci będą musieli wykazać się dochodem wyższym średnio o 44 proc. niż dotychczas, by uzyskać kredyt w oczekiwanej kwocie. Rekomendacja T wprowadza bardziej rygorystyczne niż poprzednia (S) wymogi dotyczące tzw. stress testów. Zaleca uwzględnienie na przykład 30-proc. osłabienie złotego przy kredytach walutowych i wzrost stóp procentowych o 4 pkt proc. przy złotowych.

Eksperci Deloitte policzyli, że dotychczas dochód pozwalający uzyskać kredyt w kwocie 250 tys. zł wynosił około 3,1 tys. zł, a zgodnie z wymogami rekomendacji T będzie to 4,8 tys. zł. – Przy tych symulacjach przyjęliśmy najbardziej restrykcyjne podejście w interpretacji zapisów rekomendacji T– zastrzegają autorzy raportu.

Wprowadzenie nowych regulacji będzie także kosztowne dla banków. Wydatki będą zależne od stopnia zaawansowania procesów zarządzania ryzykiem. Dla średniej wielkości banku, który stosował proste metody, a zdecyduje się na wdrożenie nowego systemu wspomagającego obsługę wniosków kredytowych, wydatek może wynieść 10 mln zł.