Banki wciąż kuszą procentami

Przeciętne oprocentowanie depozytów wynosi obecnie niewiele ponad 1,5 proc. A jednak wartość depozytów wciąż rośnie.

daniem analityków tego wzrostu można się spodziewać w całym roku – oszczędności mogą się zwiększyć nawet do 700 mld zł z 607 mld zł na koniec roku 2015.

Promocje na czele

Analitycy BGŻOptima wyliczyli, że na koniec stycznia średnie rynkowe oprocentowanie trzymiesięcznej lokaty wynosiło 1,73 proc., półrocznej – 1,89 proc., a rocznej – 1,62 proc. Ale można trafić znacznie lepiej. – Obecnie różnica na poziomie oprocentowania najlepszych ofert i średniej rynkowej potrafi sięgać kilku punktów procentowych. Na przykład średnie oprocentowanie kwartalnego depozytu na kwotę 10 tys. zł wynosi dziś 1,49 proc. w skali roku. Dla pięciu najlepszych lokat wynosi ono 3,59 proc. – mówi Jacek Kasperczyk, główny analityk Comperia.pl.

Najlepszą lokatą jest dwumiesięczna db Lok@ta z oprocentowaniem 5 proc. w skali roku, oferowana nowym klientom Deutsche Banku, którzy zdecydują się na otwarcie konta osobistego.

Drugie miejsce przypada depozytom oprocentowanym na 4 proc. w skali roku. Produkty tego typu można znaleźć np. w mBanku, Idea Banku, Alior Banku i Banku SMART. Cechą wspólną tych wszystkich rozwiązań jest to, że maksymalnie można na nich ulokować kwotę w wysokości 10 tys. zł. W przypadku każdej lokaty, poza tą w Idea Banku, występuje obowiązek otwarcia konta osobistego.

– Oprocentowanie wszystkich tych lokat wygląda bardzo atrakcyjnie. Robi duże wrażenie, zwłaszcza w porównaniu ze średnią rynkową, która dla tych okresów lokat wynosi 1,49 proc. Te depozyty mają jednak swoją cenę, jaką jest konieczność założenia ROR lub bycia nowym klientem danego banku. Niemniej jeśli komuś nie przeszkadzają takie ograniczenia, na pewno będzie zadowolony – komentuje Jacek Kasperczyk.

4 proc. po raz kolejny

Do grona banków oferujących 4-proc. lokaty dołączył właśnie Raiffeisen Polbank. I znów celem lokaty nie jest pozyskanie depozytów, lecz klientów z kontem osobistym. Na odsetkach od lokaty, której maksymalna wartość to 10 tys. zł, bank straci 100 zł, zyskując aktywnego klienta. Aktywnego, bo żeby zyskać odsetki (plus premię w wysokości 50 zł) należy wykonać płatność lub płatności kartą lub naklejką zbliżeniową na co najmniej 100 zł w każdym z trzech miesięcy trwania Lokaty Mobilnej.

Warunki lokaty trzeba spełniać dokładnie, zgodnie z regulaminem, umowa lokaty bowiem jest zawierana na 2,6 proc., a bank przyzna o 1,4 pkt proc. wyższe po spełnieniu tych warunków (wyrażając przy tym zgody na przekazanie przez bank informacji niezbędnych do przeprowadzenia promocji i wypłaty premii oraz na otrzymywanie informacji handlowych od banku).

Różni nowi

SMART Lokata na powitanie, oferowana przez Bank SMART, oraz Lokata LOGujesz–LOKujesz od Eurobanku oprocentowane są na 3,50 proc. w skali roku. Z oferty Banku SMART mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci tej instytucji, a propozycja Eurobanku jest adresowana do nowych użytkowników aplikacji mobilnej. Z kolei Bank Millennium ma Lokatę Mobilną z oprocentowaniem wynoszącym 3,25 proc., na której można ulokować... oczywiście maksimum 10 tys. złotych. Ta propozycja jest adresowana wyłącznie do osób posiadających Konto 360.

Wśród najlepszych lokat są jeszcze depozyty dostępne w Getin Noble Banku, Eurobanku oraz Lokata Bezkarna w BGŻOptima. Ich oprocentowanie wynosi od 3 do 3,20 proc. Wszystkie wymagają od klientów założenia konta osobistego. Na szczególną uwagę zasługuje propozycja BGŻOptima, na której można ulokować kwotę w wysokości 100 tys. zł, a na dodatek zerwać przed terminem bez utraty odsetek.

[email protected]

Realne stopy wciąż wyższe od nominalnych

Miała się skończyć w ubiegłym roku. Nie skończyła. Teraz podobno potrwa do połowy roku. Deflacja. Budżet jej nie lubi, ale dla deponentów to sytuacja komfortowa: każda, nawet najniżej oprocentowana, lokata zyskuje.

W styczniu do każdej nominalnej stopy procentowej realnie dochodziło 0,7 pkt. proc. Oszczędzający zyskują od lipca 2014 roku, kiedy to po raz pierwszy od „wybuchu" demokracji w 1989 roku indeks cen, zamiast rosnąć, był niższy od zera. Jak wykorzystać te podobno ostatnie chwile deflacji?

Jeśli ktoś może, niech albo zakłada krótkie depozyty, rolując je do czasu pojawienia się inflacji, albo – jeżeli chce trzymać pieniądze dłużej niż prognozowany spadek cen – szuka lokat o stałym oprocentowaniu. Tym bardziej że nowa Rada Polityki Pieniężnej podejrzewana jest o zakusy na stopy procentowe: może je obniżyć. Co nie znaczy, że to zrobi.

Na co oszczędzamy

40 proc. Polaków twierdzi, że oszczędza długookresowo – wynika z badania zrealizowanego na zlecenie BZ WBK. Cele oszczędzania są skorelowane ze stadium życia. Najmłodsi oszczędzają najczęściej na przyjemności: rozwój swoich pasji i zainteresowań (42 proc. wskazań wśród oszczędzających długookresowo) oraz wakacje i podróże (38 proc.). Aż połowa osób z pokolenia Y (21–25 lat) odkłada na mieszkanie, a ponad jedna trzecia X-ów (36–50 lat) inwestuje w wykształcenie i lepszy start życiowy swoich dzieci. Natomiast najstarsze pokolenie baby boomers (51–70 lat) odkłada głównie na niespodziewane wydatki, czyli tzw. czarną godzinę (33 proc.).

Na emeryturę najczęściej odkładają przedstawiciele pokolenia X (33 proc. vs. 24 proc. w całej grupie oszczędzających długofalowo). Ta grupa najczęściej ze wszystkich gromadzi kapitał w III filarze – 12 proc., przy ogólnopolskim wskaźniku wynoszącym 8 proc.

Najpowszechniejsze wśród badanych jest oszczędzanie bezpieczne, które nie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Bez względu na wiek najbardziej popularnym produktem wykorzystywanym przez Polaków do gromadzenia pieniędzy jest konto oszczędnościowe (44 proc. wskazań). Na drugim miejscu znalazła się lokata (28 proc.), do której ze wszystkich grup wiekowych najbardziej przekonane są osoby w wieku 36–50 lat. Zaledwie 7 proc. i 6 proc. Polaków jako sposób gromadzenia środków finansowych wskazało odpowiednio TFI i akcje.