BIK: Już blisko 1,5 mln osób korzysta z wakacji kredytowych

To ok. 44 proc. z całej puli uprawnionych – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Zdaniem Związku Banków Polskich chętnych będzie jeszcze więcej, a koszty poniesie sektor. Za to liczba nowych kredytów mieszkaniowych dramatycznie spada.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) podsumowało pierwszy miesiąc obowiązywania tzw. wakacji kredytowych. Popularność tego rozwiązania jest ogromna.

Kto już skorzystał

Dotychczas (według stanu na 30 sierpnia), sektor bankowy zaraportował do bazy BIK 876 tys. rachunków objętych wakacjami kredytowymi o wartości 228 mld zł – podaje biuro w najnowszym raporcie, który nasza gazeta przedstawia jako pierwsza. Oznacza to, że zawieszenie spłaty rat dotyczy 44,5 proc. spośród 1,97 mln uprawnionych złotowych kredytów mieszkaniowych i stanowi 58 proc. ich wartości do spłaty.

Liczba kredytobiorców, którzy chcą skorzystać z tego finansowego oddechu, to łącznie 1,5 mln osób, czyli 44 proc. z 3,4 mln uprawnionych.

Z danych BIK wynika też, że zaledwie 0,1 proc. wartości kredytów objętych wakacjami ma opóźnienia w spłacie powyżej 90 dni, podczas gdy dla pozostałych złotowych kredytów mieszkaniowych wskaźnik ten wynosi 5,5 proc. Najchętniej po to rozwiązanie sięgają klienci o wysokiej wiarygodności (posiadający średnią ocenę 83,4 punktu w skali punktowej BIK od 1–100). Wskazywałoby to, jak komentował Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich, że ten program cieszy się dużym zainteresowaniem wśród tych, którzy nie mają problemów ze spłatą.

Z drugiej strony raport BIK pokazuje, że wśród kredytowych urlopowiczów najwięcej jest tych, którym raty wzrosły najbardziej. Wśród kredytów zaciągniętych w latach 2018–2019 udział tych objętych przesunięciem spłat wynosi 52,5 proc., dla kredytów z lat 2021–2022 – 53,7 proc., dla kredytów zaś z lat 2008–2010 – zaledwie 10 proc.

Koszty dla banków

Prof. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK, zauważa, że obowiązujące od 1 sierpnia moratoria kredytowe (program zakłada możliwości zawieszenie spłaty raty na cztery miesiące w tym roku i na cztery miesiące w 2023 r.), zatrzyma trend pogarszania spłacalności hipotecznych kredytów złotowych w efekcie mocno rosnących stóp procentowych. – Jakość kredytów mieszkaniowych zostanie więc zahibernowana do końca 2023 r. Wyzwaniem będzie rok 2024, szczególnie gdy stopy istotnie nie spadną, a sytuacja gospodarcza będzie się pogarszać – zaznacza prof. Rogowski.

Utrzymanie jakości kredytów hipotecznych (przynajmniej w części portfela) to dobra informacja dla banków. Ale w zasadzie jedyna. Pietraszkiewicz przypomina, że ogromne koszty wakacji kredytowych w zasadzie ponosi sektor bankowy. – Dotychczasowa partycypacja kredytobiorców w tym programie już i tak przekracza to, co zakładał ustawodawca, a przecież będzie jeszcze rosła. Nasza założenia mówią o ok. 80-proc. udziale – mówił. Jeśli tak się stanie, skala ubytku przychodów odsetkowych banków sięgnie ok. 22 mld zł w tym i przyszłym roku.

Kredytowe spadki

Tymczasem sektor mierzy się z ogromnymi wyzwaniami. To m.in. załamanie w segmencie kredytów hipotecznych. Z najnowszego raportu AMRON-SARFiN wynika, że w II kwartale tego roku udzielono 38,4 tys. kredytów mieszkaniowych o wartości ok. 13,5 mld zł. Liczba nowych umów spadła o 47 proc. rok do roku, a ich wartość – o 38 proc.

– Po raz pierwszy w historii naszych badań liczba nowo udzielonych kredytów okazała się niższa od liczby kredytów spłaconych w tym samym okresie – komentował Jerzy Ptaszyński, dyrektor działu badań i obsługi rynku nieruchomości w AMRON. Liczba „czynnych” kredytów hipotecznych spadła w ciągu II kwartału o 65 tys. (do ok. 2 mln 483,5 tys.)