Frankowicze mogą sporo zyskać

Może im przynieść wymierne korzyści, bo choć orzeczenie będzie dla polskich sądów niewiążące, to może im dać podstawę do częstszego wydawania wyroków zakładających przewalutowanie takiego kredytu na złote po kursie z dnia zaciągnięcia przy zachowaniu korzystnej dla klientów stawki oprocentowania LIBOR CHF (innym skutkiem orzeczenia może być stwierdzenie nieważności umowy). Stawka ta jest teraz ujemna i wynosi ok. -0,75 proc., więc powstałby kredyt z oprocentowaniem wynoszącym około 0,5 proc. (w niektórych przypadkach mogłoby być niewiele ponad zero, w zależności od marży).

Taka zmiana spowodowałaby skokowy spadek zarówno samej raty, jak i zadłużenia w złotych. Korzyść byłaby tym większa, im niższy był kurs w dniu uruchomienia kredytu. – Na przykład w kredycie zaciągniętym w najgorszym możliwym momencie, czyli w sierpniu 2008 r., gdy frank kosztował jedynie 1,96 zł, rata i zadłużenie spadłyby mniej więcej o połowę – mówi Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera. Dla przykładu – jeśli kwota przewidzianego na 30 lat kredytu wynosiła 300 tys. zł, to rata spadłaby z 1974 zł do 929 zł. Jednocześnie bank powinien oddać klientowi 110,4 tys. zł, ponieważ dotychczas płacił on raty wyższe, niż powinien – wynika z szacunków Expandera. Gdyby ta kwota trafiła na poczet spłaty pozostałego po konwersji zadłużenia, do spłaty pozostałoby 89,9 tys. zł. Dla porównania obecne zadłużenie tego kredytu wyrażone w złotych to aż 424 tys. zł.