Pracownicze plany kapitałowe (PPK) mają nas zachęcić do dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Pierwszy etap tego programu ruszył w połowie zeszłego roku i dotyczył największych firm, zatrudniających co najmniej 250 osób.

Pracownicy co miesiąc odkładają w PPK od 2 do 4 proc. swojej pensji brutto (osoby z niskimi zarobkami 0,5 proc. pensji). Pracodawca dokłada do tego od 1,5 do 4 proc. płacy. Do tego z budżetu państwa na konto w PPK każdego oszczędzającego przekazywana jest opłata powitalna w wysokości 250 zł oraz dodatkowo co roku 240 zł.

Do zarządzania pieniędzmi w PPK dopuszczono 20 instytucji finansowych. Oszczędności uczestników programu są inwestowane w obligacje i akcje, także za granicą. Opłaty za zarządzanie wynoszą do 0,6 proc. zgromadzonych kapitałów (z premią za wyniki).

Pierwszy etap tworzenia PPK obejmował blisko 4 tys. firm. Do programu przystąpiło wtedy 39 proc. ludzi zatrudnionych w tych przedsiębior-stwach.

Kumulacja etapów

Na początku 2020 r. ruszył drugi etap PPK. Objął średnie firmy, zatrudniające od 50 do 249 osób. Jednak uruchamianie PPK w tych przedsię-biorstwach zostało utrudnione z powodu pandemii koronawirusa. Dlatego termin zakończenia drugiego etapu przesunięto. Teraz pokrywa się z terminem zamknięcia trzeciego etapu, który ruszył 1 lipca i objął firmy zatrudniające od 20 do 49 pracowników.

Do 27 października firmy z drugiego i trzeciego etapu muszą podpisać umowy o zarządzanie PPK z wybranymi przez siebie instytucjami finan-sowymi. Natomiast do 10 listopada trzeba zawrzeć umowy o prowadzenie PPK.

– Firmy mają więc niespełna cztery miesiące na to, by przygotować PPK i udostępnić je swoim pracownikom – mówił przy okazji startu trzecie-go etapu Paweł Borys, prezes Polskiego Funduszu Rozwoju. Fundusz odpowiada za wdrożenie PPK.

Drugi etap programu obejmuje 20 tys. firm, które zatrudniają łącznie 2 mln pracowników, a etap trzeci 58 tys. firm i 1,7 mln pracowników.

Szansa na konkurencyjne stopy zwrotu

Najpóźniej jesienią tego roku 3,7 mln pracowników będzie musiało podjąć decyzję, czy przystąpić do PPK. Większość ekspertów do tego za-chęca. Główny argument jest taki: oszczędzanie w PPK zapewnia wyższą stopę zwrotu w porównaniu z innymi lokatami dostępnymi na rynku. Dzieje się tak dlatego, że do kwot odkładanych przez pracownika dopłacają pracodawcy i budżet państwa.

Przed podjęciem decyzji, czy warto wejść do PPK, można zajrzeć do portalu MojePPK.pl należącego do PFR. Na jego stronie znajduje się kalku-lator pozwalający orientacyjnie policzyć, ile pieniędzy można zgromadzić.

Twórcy kalkulatora przyjęli konserwatywne założenia. Roczna stopa zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania wynosi 3,5 proc., prognozo-wana roczna stopa w okresie wypłat – 2,75 proc., zaś prognozowany roczny wzrost wynagrodzenia i dopłaty rocznej – 2,8 proc. Jak przekonuje PFR, kalkulator jest narzędziem opartym na realnych wskaźnikach.