Wartość aktywów PPK systematycznie rośnie. Kolejna bariera przekroczona

Aktywa PPK to już 9 mld zł. Przed świętami na konta uczestników tego programu trafi 400 mln dopłaty rocznej od państwa.

– Aktywa w PPK przekroczyły właśnie 9 mld zł – poinformował na Twitterze Bartosz Marczuk, wiceprezes Polskiego Funduszu Rozwoju, który nadzoruje funkcjonowanie programu pracowniczych planów kapitałowych. – Ale uwaga. Tylko 49,2 proc. tych pieniędzy pochodzi od uczestników. Reszta od firm (37,3 proc.) i państwa (13,5 proc.). Zatem: każdy, kto wpłacił 100 zł do PPK, ma drugie 100 zł ekstra. PPK: najbardziej opłacalny sposób oszczędzania w Polsce – dodał.

400 mln zł

dopłaty rocznej trafi za kilka dni na konta uczestników PPK. Ich łączne aktywa to 9 mld zł.

Oszczędności uczestników PPK rosną dość szybko. Zarządza nimi dziś 19 instytucji finansowych. Na koniec pierwszego kwartału zeszłego roku wartość aktywów netto funduszy zdefiniowanej daty prowadzonych przez owe instytucje przekraczała 3,9 mld zł. Zeszły rok zamknął się kwotą blisko 7,7 mld zł. Przez pierwsze trzy miesiące 2022 r. doszło do tego 1,3 mld zł.

Tymczasem Polski Fundusz Rozwoju poinformował, że przekazał instytucjom finansowym zarządzającym PPK ponad 402 mln zł z tytułu dopłaty rocznej za 2021 r. Do 15 kwietnia zostaną one zewidencjonowane na rachunkach ponad 1,67 mln uczestników tego programu. PFR wyjaśnił przy tym, że dopłata roczna w wysokości 240 zł przysługuje tym uczestnikom programu, których wpłaty na rachunek bądź rachunki PPK w danym roku wyniosły co najmniej 3,5 proc. 6-krotności minimalnego wynagrodzenia w roku, za który dopłata jest należna. Aby uczestnik PPK mógł otrzymać dopłatę roczną za 2021 r., wpłaty na jego PPK musiały wynieść co najmniej 588 zł (2800 x 6 = 16 800; 16 800 x 3,5 proc. = 588).

– Do końca lutego 2022 r., w ramach dopłat rocznych i wpłat powitalnych, państwo przekazało na rachunki uczestników PPK ponad 783 mln zł, a więc z dopłatą roczną za 2021 r., która niedługo trafi na rachunki uczestników PPK, będzie to już ponad 1 mld zł – podsumował PFR.

Tym, co martwi, jest dość niski udział pracowników w PPK. Wedle najświeższych danych z końca lutego tego roku z możliwości oszczędzania w tym programie skorzystało 2,32 mln osób.

– Aktywa PPK powoli, ale rosną, w związku z tym, biorąc pod uwagę poziom partycypacji, wynik 9 mld zł należy ocenić pozytywnie – komentuje Oskar Sobolewski, ekspert Instytutu Emerytalnego. – Warto również pamiętać, że na aktywa wpływ mają wyniki giełdowe, a te nie były najlepsze w ostatnich tygodniach w związku z wojną w Ukrainie – dodaje.

Zauważa przy tym, że aktywa PPK wyprzedziły już wartość IKZE (niespełna 6 mld zł na koniec 2021 r.), a teraz zbliżają się do IKE (ponad 13 mld zł na koniec 2021 r.), co oznacza, że Polacy coraz więcej kapitału mają w II i III filarze emerytalnym.

– Z perspektywy PPK kluczowy jest również poziom partycypacji, a ten patrząc po liczbie dopłat rocznych za 2021 r. – 402 mln zł i około 1,67 mln osób – nie wygląda już tak dobrze – uważa Oskar Sobolewski. I tłumaczy, że jeżeli weźmiemy pod uwagę, że do uczestnictwa w PPK jest uprawnionych około 11 mln osób, to w 2021 r. co najmniej 588 zł na swoje rachunki wpłaciło tylko około 15 proc. osób uprawionych. I tylko tylu uprawnionych do udziału w PPK dostało dopłatę roczną. Tymczasem możliwość nabycia prawa do takiej dopłaty miał każdy, kto zapisał się do tego programu w pierwszej połowie roku i zarabia płacę minimalną.

– Myślę, że o tym powinni myśleć pomysłodawcy PPK, bowiem to ta liczba osób najwięcej mówi o PPK. A szkoda, bo warto budować kapitał w tej formie, szczególnie że w obecnych czasach jest to dobra inwestycja – ocenia ekspert Instytutu Emerytalnego.