IKZE: atut towarzystw nie taki mocny?

Powszechne towarzystwa emerytalne od tego roku mogą oferować dobrowolne produkty do oszczędzania na przyszłość. Dotychczas zarządzały jedynie?otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE), czyli częścią kapitałową publicznego systemu emerytalnego.

Większość działających PTE planuje wprowadzić dobrowolny fundusz emerytalny i na jego podstawie oferować indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE, wpłaty można odpisać od podstawy opodatkowania).

Zdaniem wielu ekspertów włączenie towarzystw emerytalnych daje im jedną istotną przewagę nad konkurentami: dużą bazę klientów funduszy emerytalnych. A jest ich niemało, bo 15,5 mln pracujących Polaków. Jak jednak się okazuje, PTE nie będą mogły łatwo zaproponować klientom OFE nowego produktu.

15,5 mln osób oszczędza w otwartych funduszach emerytalnych. Co rok ta liczba rośnie o kilkaset tysięcy

– Bazą danych klientów zarządza OFE, a nie PTE, co oznacza, że bez zgody marketingowej nie wolno wykorzystać adresu klienta. To jest istotny problem – mówi Grzegorz Chłopek, wiceprezes ING PTE.

Potwierdza to główny inspektor ochrony danych osobowych (GIODO). Zgodnie z orzeczeniem Wojewódzkiego?Sądu Administracyjnego w Warszawie z maja 2009 r. „za ochronę danych klientów funduszy emerytalnych odpowiadają same fundusze. Adresatem decyzji nakazowych nie mogą więc być powszechne towarzystwa emerytalne, które zarządzają funduszami".

– O ile towarzystwo ma zamiar oferować członkom funduszu własny produkt czy usługę, to działanie takie będzie równoznaczne z działalnością marketingową. Zatem to fundusz, jako administrator danych, jest uprawniony do marketingu własnych produktów i usług dla swoich członków – podkreśla Małgorzata Kałużyńska-Jasak, dyrektor Zespołu rzecznika prasowego GIODO.

Zdaniem przedstawicieli towarzystw emerytalnych to absurdalna sytuacja. – Myślę, że intencją rządu było to, żeby ten produkt był ogólnie dostępny dla klientów. Najwięcej klientów mają zaś właśnie fundusze emerytalne – mówi Grzegorz Chłopek.

Podobnego zdania są inni przedstawiciele towarzystw.

– IKZE ma być masowym produktem i stąd dopuszczenie towarzystw do jego oferowania. Nawet zapytanie klientów o zgodę na przetwarzanie ich danych może się okazać naruszeniem prawa, bo korzysta się z rejestru OFE. Nie o to chyba chodziło ustawodawcy. Ciekawe, jak GIODO będzie walczyć z potencjalnym łamaniem prawa, gdy PTE będą informować klientów o nowym produkcie – mówi osoba z branży.

Ale to niejedyny zarzut. – PTE powstały do zarządzania OFE. Wtedy nikt nie zakładał, że będą mogły oferować inne produkty. Poza tym przedstawicielem OFE jest wyłącznie towarzystwo – dodaje inna osoba z branży.