Konieczne będzie posiadanie wkładu własnego. Jego minimalna wysokość będzie zależała od tego kiedy kredyt będzie zaciągany.
Według zaleceń nadzoru docelowo maksymalna wartość wskaźnika LtV ( relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości) nie powinna przekraczać 80 proc. lub 90 proc., gdy ta różnica jest odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie ( w formie blokady środków na rachunku bankowym lub zastawu na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP).
Jednak progi wskaźnika mają okresy przejściowe. Jeśli ktoś zaciągnie kredyt do końca 2014 r. wartość LtV nie powinna przekraczać 95 proc., w kolejnym roku - 90 proc., a dla kredytów udzielonych w 2016 roku 85 proc. (lub 90 proc. gdy brakujący wkład jest odpowiednio ubezpieczony lub kredytobiorca ma dodatkowe zabezpieczenie). Od 2017 roku te limity wynosić będą już 80 i 90 proc.
– Docelowo, po okresach przejściowych, kredyt hipoteczny będą mogły uzyskać wyłącznie osoby, które będą posiadały co najmniej 20-proc. wkład własny lub 10-proc. w przypadku opłacenia dodatkowego ubezpieczenia. Znacząco utrudni to dostęp do kredytów dla osób młodych, które nie zdążyły jeszcze zgromadzić oszczędności. W rezultacie mogą oni być zmuszeni do wynajmowania mieszkania. To jednak dodatkowy koszt, który utrudnia zebranie oszczędności – ocenia Jarosław Sadowski, analityk finansowy firmy Expander.
Rekomendacja zmienia także podejście do okresu kredytowania i liczenia zdolności kredytowej. Nadzór chce, żeby bank rekomendował klientom okres nie dłuższy niż 25 lat, a jeśli klient podejmie decyzję o dłuższym okresie spłaty, maksymalny okres kredytowania może wynieść 35 lat, ale w takim przypadku okres kredytowania, jaki będzie brany do wyliczenia zdolności kredytowej, nie może być dłuższy niż 30 lat. Dodatkowo bank musi uwzględnić, kiedy kredytobiorca osiągnie wiek emerytalny. To dobra wiadomość dla potencjalnych kredytobiorców, bo dotychczas do wyliczania zdolności kredytowej banki musiały brać maksymalnie 25 letni okres.
