Allianz dla przedsiębiorstw

Zdecydowana większość pracodawców (z niektórych badań wynika, że ponad 70%) uważa, że produkt trzeciofilarowy, oprócz zabezpieczenia emerytalnego, powinien zawierać ubezpieczenie na życie. W tej chwili warunki te - stawiane zarówno przez pracodawców, jak i przez przepisy określające funkcjonowanie Pracowniczych Programów Emerytalnych, a będące podstawą III filara - spełniają grupowe ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym, oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Jednym z takich produktów jest polisa dla pracowników sprzedawana przez firmę ubezpieczeniową Allianz.Ubezpieczeniem objęte jest dożycie przez klienta do końca trwania umowy, śmierć ubezpieczonego (w tym także na skutek nieszczęśliwego wypadku) oraz inwalidztwo. Umowę zawiera pracodawca w imieniu pracowników. Allianz wprowadził do produktu limity osób zatrudnionych, których dotyczy umowa. I tak w firmie, w której pracuje od 3 do 20 pracowników ubezpieczony musi zostać każdy, tam gdzie załoga liczy od 21 do 100 pracowników, polisa ma być wykupiona przynajmniej dla 75% (lecz nie mniej niż 21 osób), w przedsiębiorstwach zatrudniających ponad 100 osób, umowa powinna opiewać co najmniej na 50% (nie mniej niż 75 pracowników). Każdy klient indywidualnie określa czas trwania umowy, gwarantowaną sumę ubezpieczenia oraz wysokość składki regularnej.Towarzystwo dopuszcza dwie formy ubezpieczenia - albo na koszt pracodawcy, albo pracownika. W pierwszym przypadku okres ubezpieczenia trwa minimum 6 lat, w drugim - 5 lat. Ubezpieczony nie może mieć więcej niż 65 lat w dniu zakończenia umowy.Klient może wybrać trzy opcje gwarantowanej sumy ubezpieczenia - 10 tys. zł, 25 tys. zł lub 50 tys. zł. Ta wielkość nie zmienia się w trakcie trwania polisy, co jest charakterystyczne dla tego typu produktu. W przypadku świadczenia wypłacana jest większa z dwóch kwot - albo gwarantowana suma ubezpieczenia, albo kapitał nagromadzony na indywidualnym rachunku jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego.Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania składki regularnej za każdego ubezpieczonego - w dowolnej wysokości, jednak nie mniejszej niż wyznaczyło towarzystwo. Składki mogą być wpłacane rocznie, półrocznie, co kwartał lub co miesiąc. I tak, w zależności od tego, która opcja zostanie wybrana, wysokość stawek waha się od 500 do 2000 zł rocznie. Składki dodatkowe można wpłacać w dowolnej wysokości.Dlatego, że jest to polisa z funduszem, towarzystwo inwestuje pieniądze klientów. W pierwszym roku jest to nie mniej niż 75% składki regularnej, w pozostałych latach zaś nie mniej niż 95%. Składka dodatkowa, po potrąceniu 1% jej wartości, jest przeznaczona na wykup jednostek uczestnictwa funduszu. Kapitał może być wypłacony jednorazowo lub w formie dodatkowej emerytury.Obecnie Allianz prowadzi jeden fundusz inwestycyjny. Zarządza nim życiowy AGF (Allianz i AGF niedawno połączyły się). Jego portfel opiera się głównie na państwowych papierach dłużnych. Towarzystwo może pobierać opłatę za zarządzanie funduszem do 2% średniej rocznej wartości netto aktywów.

R.B.