Instytucje nie palą się do oferowania IKZE

Niewiele instytucji finansowych planuje jeszcze wprowadzić do oferty indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Mogą je oferować od początku tego roku. Z naszych informacji wynika, że dotychczas nowe konto zaproponowało 26?instytucji.

Jak wynika z naszej ankiety, jeszcze osiem podmiotów planuje wprowadzić IKZE do oferty. Trzy są zdecydowane zrobić to jeszcze w tym roku. W tym gronie są PKO BP, ING TFI czy DM BOŚ. – Pracujemy nad wprowadzeniem do oferty IKZE opartego na naszych funduszach. Produkt pojawi się w ofercie jeszcze w tym roku wraz z uruchomieniem nowej strony internetowej, której uruchomienie ogłosimy już w listopadzie – zapowiada Paweł Cymcyk, menedżer Komunikacji Inwestycyjnej w ING TFI.

Michał Wojciechowski, doradca zarządu DM BOŚ, mówi, że trwa przygotowanie systemu i procedury do wprowadzenia tej usługi. – Największe zainteresowanie takimi formami inwestowania zauważamy zwykle w ostatnim kwartale roku, dlatego uruchomienie IKZE w DM BOŚ zaplanowaliśmy przed końcem 2012 r. – zaznacza.

Inne instytucje, choć są przekonane, że IKZE pojawi się w ofercie, o konkretnej dacie nie chcą mówić (SGB-Bank) albo wskazują już na przyszły rok (BPS TFI). Mariusz Zagajewski, dyrektor Departamentu Zarządzania Produktem Indywidualnych Ubezpieczeń Życiowych i Emerytalnych w Generali, mówi, że sieć dystrybucji będzie miała IKZE w ramach spółki Generali PTE w ofercie w ciągu najbliższych kilku miesięcy. – Millennium TFI planuje w przyszłości utworzenie IKZE. Termin uruchomienia programu i jego kształt jest jednak jeszcze przedmiotem analiz – mówi Mirosław Kuźmiński, członek zarządu Millennium TFI.

– W 2013 r. planujemy wdrożyć nowy produkt, który z pewnością będzie ciekawą alternatywą dla wszystkich klientów poszukujących ofert z zakresu IKE/IKZE. Nasze dotychczasowe doświadczenia oraz innowacyjne produkty pomogły nam zaprojektować rozwiązanie, które znacznie wyróżni się na tle rozwiązań z obszaru nieobowiązkowego filaru systemu emerytalnego – mówi prezes domu maklerskiego Noble Securities Czcibor Dawid. Wprowadzenie IKZE rozważa cały czas inna spółka należąca do Leszka Czarneckiego – Getin Noble Bank.

Część firm o IKZE w ogóle nie myśli. Zwłaszcza jeśli nic się nie zmieni w konstrukcji tego produktu. – Spółka uważnie obserwuje rynek IKZE. Na dziś według naszej oceny, produkt nie jest wystarczająco atrakcyjny dla klienta. Dotychczasowa skala zainteresowania ze strony klientów nie wskazuje też, aby produkt miał odpowiedni potencjał biznesowy – mówi Jacek Marcinowski, prezes BZ WBK TFI.

Planów uruchomienia konta, przynajmniej na razie, nie mają także inne spółki BZ WBK, podobnie jak te należące do grupy BRE, a także Credit Agricole, Investors TFI czy Raiffeisen Bank. Kredyt Bank wprowadzenie bankowego IKZE uzależnia od wzrostu zainteresowania klientów tą formą oszczędzania na emeryturę. Podobnie Pekao. Dwa ostatnie banki sprzedają IKZE oferowane przez inne spółki z grupy (KBC TFI i Pekao Pioneer PTE).

Decyzję o niewprowadzaniu IKZE podjęły już m.in. grupa Aegon i Europa, Nordea Życie, Aviva PTE, TFI Aviva, BOŚ Bank, AXA PTE, AXA TFI, BGŻ, Ergo Hestia, Bank Pocztowy, Bank Millennium, DM PKO BP, Bank BPS, DI BRE.

Nowe konto będzie zatem oferować mniej instytucji niż inne konto – indywidualne konto emerytalne (IKE). Według danych nadzoru na koniec czerwca 48 podmiotów miało w ofercie IKZE. Już w pierwszych miesiącach jego oferowania 45 firm sprzedawało konto.

Dla wielu instytucji oferowanie IKZE nie jest atrakcyjne ze względu na niski limit wpłat (nie więcej niż ok. 4 tys. zł w tym roku). – Bardzo niski limit wpłat powoduje, że instytucje finansowe nie są zainteresowane dystrybucją i tworzeniem tego produktu. Drobna zmiana limitu procentowego na kwotowy, np. 4–5 tys. zł, uprościłaby produkt, zwiększyłaby potencjalną liczbę zainteresowanych. Spowodowałaby zainteresowanie instytucji finansowych – mówi Maciej Rogala, ekspert rynku emerytalnego. Jak przekonuje, liczba rachunków mogłaby być 2–3-krotnie wyższa, gdyby więcej instytucji zajęło się sprzedażą tego konta. Dziś większość założonych kont to zasługa PZU.

Sztandarowym przykładem są tu banki, które w ogóle nie palą się do oferowania IKZE (obecnie w ofercie jednego), choć klienci szukają bezpiecznych form oszczędzania na przyszłość. Najwięcej oferujących IKZE jest wśród: PTE (8), TFI (9) i ubezpieczycieli (6). – Już teraz z dużym prawdopodobieństwem można stwierdzić, że IKZE nie spełni, podobnie jak IKE, pokładanych w nim nadziei. Warto zatem już teraz pomyśleć nad możliwościami dalszego uatrakcyjnienia produktów, które w swoim założeniu mają dostarczyć kapitał przyszłym emerytom, a w szczególności zmniejszyć obciążenia budżetu związane z koniecznością utrzymywania systemu emerytalnego. Wydaje się więc, że dalsze korekty kształtu programów emerytalnych są nieuniknione – mówi Mariusz Zagajewski, dyrektor Departamentu Zarządzania Produktem Indywidualnych Ubezpieczeń Życiowych i Emerytalnych w Generali.