Inwestycje na emeryturę | IKE w domu maklerskim daje dużą elastyczność

IKE, czyli indywidualne konto emerytalne, w formie rachunku maklerskiego oferuje sześć biur: DM BDM, DM BOŚ, DM Banku BPS, DM PKO BP, DM BZ WBK oraz DI BRE Banku.

IKE maklerskie to dobry sposób oszczędzania na emeryturę z kilku powodów.

Brak podatku, dużo możliwości

Po pierwsze odkładając środki na konto emerytalne nie zapłacimy 19-proc. podatku od zysków kapitałowych, jeśli pieniądze z IKE wycofamy po ukończeniu 60 lat. Co roku na to konto można wpłacić już niemałą kwotę, która wynosi obecnie 11 139 zł. Ten limit wpłat jest ustalany na podstawie średniego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia i stanowi jego trzykrotność.

11 139 zł wynosi w tym roku limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne

Poza tym IKE w formie rachunku maklerskiego daje nam bardzo dużo możliwości inwestycyjnych – nie musimy ograniczać się tylko do funduszy z jednego TFI czy lokat w jednym banku. Właściciel IKE maklerskiego może inwestować w wiele instrumentów finansowych notowanych na warszawskiej giełdzie, takich jak akcje, obligacje skarbowe i korporacyjne  czy produkty strukturyzowane, umożliwiające lokowanie środków w surowce, waluty albo pośrednio na zagranicznych giełdach. Dzięki temu może on dobrze zróżnicować portfel i dostosować jego skład do swoich indywidualnych preferencji oraz czasu trwania inwestycji.

Natomiast w ramach IKE nie są dozwolone te najbardziej ryzykowne operacje – nie można inwestować w kontrakty terminowe i opcje, kredytować inwestycji oraz korzystać z odroczonych płatności.

Należy wziąć pod uwagę też to, że jeśli odnotujemy dużą stratę, to nie mamy możliwości dopłacenia pieniędzy, jeśli już w całości wykorzystaliśmy limit przysługujący w danym roku. Dlatego inwestowanie w ramach IKE powinno być dosyć ostrożne – nie powinniśmy lokować oszczędności w instrumenty, których działania nie rozumiemy, albo w akcje spółek spekulacyjnych.

Istotnym atutem konta emerytalnego w biurze maklerskim są niskie koszty jego prowadzenia. Od zakupu lub sprzedaży papierów pobierane są prowizje, ale jeśli operacje zlecamy przez Internet, nie są one wysokie. W przypadku akcji wynoszą  0,38 proc. lub 0,39 proc. wartości transakcji, natomiast w przypadku obligacji – 0,19 lub 0,2 proc. Jednak prowizja od operacji dotyczących zarówno akcji, jak i papierów dłużnych nie może być mniejsza niż 3–5 zł (w zależności od biura). Większość domów maklerskich nie pobiera opłat za prowadzenie IKE.

Przenosiny po roku

Zgodnie z prawem można mieć tylko jedno IKE. Dlatego kiedy dane konto nie spełnia naszych oczekiwań, instytucję można zmienić, przenosząc to konto do innej razem ze wszystkimi papierami. Z reguły jednak nie opłaca się trzymać środków na IKE krócej niż rok. Jeśli wycofamy je wcześniej, w większości biur zapłacimy 150 zł. Po roku we wszystkich instytucjach koszty transferu będą  niskie lub nie będzie ich wcale.

[email protected]