Maklerskie IKE i IKZE zbierają najwięcej

Inwestorzy giełdowi coraz chętniej zakładają konta emerytalne. I nie jest to „sztuka dla sztuki”. Klienci brokerów pod względem aktywnego korzystania z kont są rynkową elitą.

Oficjalne dane Komisji Nadzoru Finansowego potwierdziły to, o czym ostatnio pisaliśmy na łamach „Parkietu”. W tym roku jest duża szansa, że znów padnie rekord, jeśli chodzi o liczbę nowo otwartych kont IKE w branży maklerskiej. Nieco trudniej o ten rekord będzie w przypadku IKZE, choć nie można go jeszcze wykluczyć. Szczegółowe dane nadzoru pokazują także, że inwestorzy giełdowi poważnie podchodzą do kwestii emerytalnych.

Największe wpłaty

Jak wynika z danych KNF, w I półroczu w branży maklerskie otwarto 11,4 tys. IKE. Odpowiada to aż za 22 proc. wszystkich nowych indywidualnych kont emerytalnych w sektorze finansowym. Lepsze pod tym względem były jedynie TFI, które otworzyły aż 23,9 tys. IKE. Warto jednak zwrócić uwagę, że wynik maklerski osiągnięty został przez siedem firm. W przypadku TFI aż 24 podmioty oferują IKE.

Maklerzy mają także inne powody do zadowolenia. Wynik za I półrocze 2022 r. jest wyraźnie lepszy niż uzyskany w analogicznym okresie rok wcześniej (9,3 tys.) i daje duże szanse na nowy rekord w skali roku. Do pobicia jest wynik 26,6 tys. kont, a trzeba pamiętać, że to końcówka roku przynosi zwyczajowo największe zainteresowanie tymi rozwiązaniami, z racji na ich zalety podatkowe. Szczegółowe dane nadzoru po raz kolejny pokazują także, że posiadacze maklerskich IKE tworzą rynkową elitę. W I półroczu średnia wartość wpłaty na te konta wyniosła u brokerów 11,9 tys. zł. Tymczasem średnia dla całego rynku to jedynie 3,8 tys. zł. W biurach i domach maklerskich aż 47 proc. kont zostało zasilonych pieniędzmi w I półroczu. Dla całego rynku średnia ta ukształtowała się na poziomie 43 proc. Najlepsze statystki w tym zakresie mają banki, gdzie nowe wpłaty pojawiły się na prawie 65 proc. IKE. Są jednak one stosunkowo niewielkie, średnia wpłata dla sektora to 6 tys. zł.

Wyróżniają się na rynku także maklerskie konta IKZE. Jak wynika z danych KNF, w I półroczu otwarto ich 4,6 tys. W tym przypadku jest to jednak wynik słabszy niż w analogicznym okresie rok wcześniej. Wtedy pojawiło się 5,7 tys. kont. To powoduje, że o rekord w całym roku w przypadku IKZE będzie trudniej niż w przypadku IKE. Do pobicia jest bowiem wynik aż 21,6 tys. kont z 2021 r. I w tym jednak przypadku można doszukać się wielu pozytywów.

Nowe, maklerskie IKZE odpowiadały za prawie 28 proc. wszystkich indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego, które pojawiły się na rynku w I półroczu. Również w tym przypadku lepsze okazały się TFI, które odpowiadały za 38 proc. nowych kont. Znów jednak trzeba dodać zastrzeżenie, że aż 20 TFI ma w ofercie IKZE, a w branży maklerskiej udostępnia je jedynie sześć podmiotów.

Inwestorzy giełdowi, tak samo, jak w przypadku IKE, w największym stopniu wykorzystują limity wpłat na kontach IKZE. W I półroczu średnia wpłat wyniosła 6 tys. zł, z kolei w przypadku osób, które prowadzą jednoosobową działalność i mogą skorzystać z wyższego limitu, średnia wpłata sięgnęła 8,8 tys. Średnie rynkowe wynosiły odpowiednio 2,7 tys. zł i 5,7 tys. zł.

Konta dla każdego

Z danych KNF wynika, że na koniec I półrocza brokerzy prowadzili 89,8 tys. IKE i 56,2 tys. IKZE. I chociaż liczby te systematycznie rosą, to wciąż jest dużo do zrobienia.

– Naszym zdaniem każdy inwestor powinien mieć rachunek IKE, a jeżeli może odliczyć ulgę podatkową, to także IKZE. Wszyscy narzekamy na podatek od dochodów kapitałowych, a wciąż niewiele osób wykorzystuje rachunki IKE/IKZE, aby tych podatków nie płacić. IKE/IKZE bardzo wolno przebijają się do świadomości Polaków, ale osoby inwestujące bezpośrednio na giełdach docenili te możliwości znacznie wcześniej i najczęściej wykorzystują dostępne maksymalne limity wpłat, tak jest od wielu lat. IKE/IKZE w formie maklerskiej wymaga samodzielności w inwestowaniu, stąd i świadomość klientów biur maklerskich o korzyściach IKE/IKZE jest znacznie wyższa – wskazuje Paweł Kolek, dyrektor w DM BOŚ.