Wprowadzenie rekomendacji Komitetu Stabilności Finansowej (zajmującego się zagadnieniami makroostrożnościowymi) dotyczącej nowych wag ryzyka dla ekspozycji zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości komercyjnej umożliwi sektorowi bankowemu udzielenie ok. 5-10 mld zł nowych kredytów - wynika z oceny skutków regulacji do projektu rozporządzenia Ministerstwa Finansów, które powołuje się na wyliczenia Narodowego Banku Polskiego.
W połowie lipca KSF-M zarekomendował obniżenie ze 100 proc. do 50 proc. wag ryzyka dla kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach komercyjnych służących prowadzeniu przez kredytobiorcę własnej działalności gospodarczej i nieprzynoszących dochodu generowanego przez czynsz lub zyski z ich sprzedaży. Jeśli Ministerstwo Finansów przychyli się – co jest wielce prawdopodobne – do rekomendacji KSF, byłby to korzystny dla banków ruch zmniejszający ich aktywa ważone ryzykiem, a więc i wymogi kapitałowe. W opinii KSF zalecone obniżenie wag ryzyka wraz z innymi działaniami może pozytywnie wpłynąć na wzmocnienie funduszy własnych banków i przeciwdziałać ograniczaniu akcji kredytowej.
"Uwolnienie kapitału, który banki będą mogły przeznaczyć na finansowanie gospodarki korzystnie wpłynie na podmioty gospodarcze działające w Polsce. Szacuje się, na podstawie danych NBP, że obniżenie wagi ryzyka będzie skutkowało zmniejszeniem wymaganego kapitału krajowego sektora bankowego o ok. 0,5 mld zł. Taka kwota uwolnionego kapitału umożliwiłaby sektorowi bankowemu udzielenie ok. 5 mld zł nowych kredytów z wagą ryzyka 100 proc. lub ok. 10 mld zł nowych kredytów z wagą ryzyka 50 proc. (np. kredytów takich, do których ma zastosowanie projektowane rozporządzenie)" - napisano w OSR.
"Obniżenia wagi ryzyka dla tak określonej grupy nieruchomości komercyjnych może zwiększyć skłonność banków do udzielania rolnikom i przedsiębiorcom kredytów na działalność produkcyjną zabezpieczonych hipoteką, gdyż kredyty będą objęte niższym wymogiem kapitałowym, co z perspektywy banku zwiększy opłacalność tych produktów. Zaś zwiększenie dostępu do tego typu kredytów może korzystnie wpłynąć na utrzymanie zdolności produkcyjnych i potencjału polskiej gospodarki, a także ograniczyć negatywne skutki gospodarcze pandemii COVID-19" - dodano.
KSF-M wskazał też, że oczekuje od banków aktywnego kredytowania gospodarki i wspierania kredytobiorców. Jednak problemem jest niski popyt firm na kredyty. Kilka dni temu pisaliśmy, że pomoc z rządowych tarcz antykryzysowych i brak skłonności firm do inwestowania spowodowały tąpnięcie popytu firm na kredyty. W czerwcu, po raz pierwszy od lutego 2011 r., spadła wartość kredytów dla dużych przedsiębiorstw i MŚP o 1 proc. rok do roku oraz indywidualnych o 7,9 proc., najmocniej od 17 lat (dane skorygowane o efekt zmian kursów walut).
