ING Bank Śląski nieznacznie ucierpi na cięciu stóp

Ubytek wyniku odsetkowego i zysku netto będzie nieznaczny, ale zarząd wprost przyznaje, że nie jest w stanie ocenić wpływu epidemii koronawirusa na działalność biznesową i wysokość odpisów.

Publikacja: 27.03.2020 20:03

ING Bank Śląski nieznacznie ucierpi na cięciu stóp

Foto: Fotorzepa/Marta Bogacz

ING Bank Śląski jest kolejnym kredytodawcą po PKO BP, Pekao i Aliorze, który przedstawił szacowany wpływ skutków epidemii koronawirusa.

Wpływ na działalność operacyjną

Bank oraz jego spółki zależne zachowują ciągłość operacyjną, a wszystkie kluczowe procesy odbywają się bez zakłóceń. W związku z wprowadzeniem ograniczeń w działaniu galerii handlowych oraz zamknięciem szkół i przedszkoli 37 jego placówek z 316 ogółem było zamkniętych. Pozostałe oddziały były otwarte w zmniejszonym wymiarze godzinowym a 70 proc. pracowników, poza tymi pracującymi w oddziałach, wykonuje swoje obowiązki zdalnie.

Wpływ na biznes banku

Grupa zachęca swoich klientów do korzystania z aplikacji mobilnych i bankowości internetowej, czyli z Mojego ING w przypadku klientów indywidualnych i przedsiębiorców oraz ING Business w przypadku firm, samorządów i korporacji. Ponadto, aby złagodzić sytuację części klientów indywidualnych, przedsiębiorstw, wspólnot mieszkaniowych oraz firm dotkniętych negatywnie przez epidemię koronawirusa, bank umożliwił zawieszenie spłat rat kredytów, leasingu i faktoringu do sześciu miesięcy, jednocześnie wydłużając o ten okres czas trwania umowy (tzw. wakacje kredytowe). Klienci będą mogli skorzystać z jednej z dwóch opcji: zawieszeniu podlegać będzie tylko spłata kapitału, klient nadal będzie płacił odsetki, albo zawieszona będzie cała rata kapitałowo-odsetkowa, przy czym odsetki będą naliczane i odnoszone bezpośrednio w saldo zadłużenia pozostającego do spłaty. Zarząd zauważa postępującą zmianę w strukturze oszczędności klientów detalicznych, polegającą na przesunięciu środków z produktów pozabilansowych na produkty bilansowe  oraz oczekuje mniejszej aktywności klientów, w tym niższej sprzedaży produktów finansowych. Zarząd analizuje na bieżąco obecną sytuację gospodarczą i podejmuje decyzje mające na celu przede wszystkim ochronę interesów obecnych klientów banku oraz własnego przedsiębiorstwa, planuje w aktywny sposób dostosowywać swoje polityki i procedury do panujących warunków gospodarczych – czytamy w komunikacie.

Wpływ na sytuację finansową

Bank zapewnia że on sam i jego spółki zależne zachowują dobrą i stabilną sytuację płynnościową i kapitałową. Zarząd zwraca uwagę na obniżenie poziomu bufora ryzyka systemowego z 3 proc. do zera, co od 19 marca efektywnie obniża minimalny wymóg kapitałowy dla banku i dla grupy do 9 proc. przy współczynniku Tier 1 i 11 proc. dla TCR. Nadwyżka ING Banku Śląskiego jest więc spora, bo na koniec 2019 r. skonsolidowany współczynnik Tier 1 wynosił 14,4 proc. a TCR 16,9 proc.

Zarząd szacuje, że decyzje Rady Polityki Pieniężnej z 17 marca (obniżenie stopy referencyjnej z 1,5 proc. do 1,0 proc. i obniżenie stopy rezerwy obowiązkowej z 3,5 proc. do 0,5 proc. oraz podwyższanie jej oprocentowania z 0,5 proc. do 1,0 proc. od 30 kwietnia) będą miały negatywny wpływ na wynik odsetkowy grupy w tym roku w przedziale 50-80 mln zł. Faktyczny wpływ będzie uzależniony od kształtu krzywej dochodowości oraz realizacji założeń biznesowych. Te szacunki i założenia mogą podlegać zmianom – ocenia zarząd. To relatywnie niewielki wpływ (byłby nieco większy w przypadku wpływu na cały rok – stopy prawie całym I kwartale były wyższe), bo w 2019 r. wynik odsetkowy grupy wyniósł 4,29 mld zł. Wpływ na wynik netto może więc wynieść około 40-65 mln zł, co stanowi tylko 2,5-4 proc. zysku netto wypracowanego w 2019 r. (1,66 mld zł).

Przyszłość i odpisy nieprzewidywalne

W opinii zarządu obecnie nie jest możliwe wiarygodne oszacowanie negatywnego wpływu pogorszenia sytuacji gospodarczej w Polsce wynikającego z epidemii koronawirusa, zmienności na rynkach finansowych, w tym walutowym, oraz zmian w obszarze zarządzania ryzykiem kredytowym, w tym zaoferowania klientom możliwości zawieszenia rat kredytowych, na przyszłe wyniki finansowe, w szczególności na poziom kosztów ryzyka.

Banki
Czystki dotarły do Banku Pekao, to już ostatnie dni Leszka Skiby jako prezesa
Banki
Tomasz Miklas: Długi firm w Aliorze kupiły zagraniczne spółki
Banki
Miotła kadrowa dotarła do Banku Pekao. Powołano nową radę nadzorczą
Banki
VeloBank będzie musiał wejść na giełdę? KNF ma takie oczekiwania
Materiał Promocyjny
Nowy samochód do 100 tys. zł – przegląd ofert dilerów
Banki
Brunon Bartkiewicz nie będzie już prezesem ING BSK
Banki
Coraz więcej banków z rezerwami na ponad 100 proc. portfela CHF