Konta, karty, aplikacje, gry edukacyjne... Tylko odsetki marne

Przy tak wysokiej inflacji, jaką mamy teraz, odkładanie w banku pieniędzy na przyszłość dziecka nie ma wielkiego sensu. Ale nastolatkom z pewnością przyda się konto. Dzięki niemu nauczą się gospodarować swoim budżetem i będą mogli płacić np. kartą czy BLIK-iem. Bo gotówka dla młodych jest już passe.

Konta dla dzieci są bezpłatne. W większości banków nie płaci się również za wydane do nich karty. Rachunek można założyć już w dniu 13. urodzin dziecka; wtedy nabywa ono ograniczoną zdolność do czynności prawnych. Potrzebna jest tylko zgoda rodziców lub opiekunów, dowód osobisty lub legitymacja szkolna. Kilka banków zachęca do założenia – nawet zaraz po narodzinach dziecka – rachunku oszczędnościowego, na którym można gromadzić np. wypłaty z programu 500+ i stworzyć w ten sposób kapitał na opłacenie w przyszłości studiów. Inna rzecz, że do takich decyzji zdecydowanie zniechęca teraz wysoka inflacja powodująca znaczącą utratę wartości odłożonych sum.

Większość kont można otworzyć online, ale nie wszystkie. Czasem konieczna jest wizyta w oddziale lub spotkanie z kurierem, który dostarczy dokumenty do podpisania.

Finanse krok po kroku

Jeśli chcemy założyć dla dziecka konto zaraz po jego urodzeniu, potrzebujemy przede wszystkim metryki. Maluch oczywiście nie będzie korzystać z rachunku, ale rodzice mogą tam wpłacać pieniądze, choćby 500+, niekiedy na nieco lepszych warunkach niż oferowane dorosłym. Ma to też tę zaletę, że rachunku na imię i nazwisko dziecka nie może zająć komornik.

W Banku Millennium Konto 360 st. Junior można założyć online. Będzie ono „rosło" razem z dzieckiem. W pierwszych sześciu latach służy do oszczędzania. Dostęp do rachunku dziecko dostaje po ukończeniu siedmiu lat. Może już wtedy korzystać z dopasowanej do wieku aplikacji mobilnej, karty debetowej ze specjalnie zaprojektowaną grafiką i limitu płatności. Ale wszystko robi pod nadzorem rodziców lub opiekunów. Dodatkową usługą w aplikacji mobilnej jest prośba o kieszonkowe.

Podobną usługę ma Pekao SA. Z kolei w Nest Banku można korzystać z funkcji „Koło ratunkowe"; rodzic wyznacza kwotę, którą nastolatek może szybko pobrać z Nest Konta rodzica, np. podczas nieoczekiwanego spotkania z kolegami lub wycieczki szkolnej.

Od 13. roku życia nastolatek może już korzystać z bankowości internetowej Millenet i aplikacji mobilnej w wersji – jak podkreśla Bank Millennium – „dorosłej". Zyskuje więc dostęp do nowych funkcji, takich jak doładowanie telefonu, zakup biletów komunikacji miejskiej i do kina, płatności kartą debetową z nową szatą graficzną.

W BNP Paribas zaraz po uzyskaniu aktu urodzenia dziecka można założyć mu Konto Samodzielniaka wraz z Lokatą Samodzielniaka, której oprocentowanie wynosi teraz 0,3 proc. w skali roku. Kartę do tego konta pociecha dostanie dopiero po ukończeniu 13 lat.

W PKO BP dla najmłodszych klientów przeznaczone jest PKO Konto Dziecka, które zostanie przekształcone w PKO Konto Pierwsze, gdy nastolatek skończy 13 lat. Natomiast w Pekao SA dzieciom do szóstego roku życia można zakładać konta oszczędnościowe Mój Skarb. A Credit Agricole ma dla nastolatków Konto dla Ciebie GO!, pozwalające oszczędzać na zakupach z CAsaver.

Cyfrowe świnki skarbonki

Santander Bank proponuje Konto Jakie Chcę dla młodych, które działa jak elektroniczna świnka skarbonka. Jego oprocentowanie wynosi 1,5 proc. w skali roku przy wkładzie do 3 tys. zł. Dzieci mogą pod okiem rodzica lub opiekuna robić przelewy i podejmować gotówkę do 5 tys. zł miesięcznie. Wynika to z przepisów prawa. Zgodnie z nimi do wypłaty wyższych kwot potrzebna jest zgoda sądu opiekuńczego.

Skarbonki dzieci mogą tworzyć również w ramach rachunku oszczędnościowego Mój Skarb w Pekao SA. ING Bank oraz mBank zachęcają młodych klientów do wyznaczania sobie celu oszczędzania.

Toyota Bank proponuje Konto Click z odsetkami 1 proc. przy saldzie do 8 tys. zł. W pakiecie jest też konto oszczędnościowe Super Click z oprocentowaniem 1,5 proc. przy saldzie do 10 tys. zł. Niestety, bank pobiera opłatę za kartę, 1 zł miesięcznie, której nie da się uniknąć. A darmowe bankomaty są ograniczone do trzech wypłat miesięcznie.

W Banku Millennium także jest opłata za korzystanie z bankomatów, ale łatwo ją ominąć. Wystarczy w poprzednim miesiącu przeprowadzić jedną transakcję bezgotówkową kartą lub BLIK-iem. Od 1 lipca 2021 r. bank pobiera natomiast 15 zł za wydanie karty dziecku od siedmiu do 13 lat.

Akcja edukacyjna

Pekao SA z myślą o dzieciach w wieku od sześciu do 13 lat utworzył aplikację PeoPay KIDS, która pozwala rodzicom wprowadzać dziecko w świat finansów i przy okazji uczy oszczędzania na wymarzoną rzecz. Sześciolatek nie musi mieć smartfona. Aplikację może zainstalować w swoim telefonie rodzic lub opiekun. Pozwala nie tylko oszczędzać, ale również zlecać proste operacje, takie jak przelew albo doładowanie telefonu na kartę po akceptacji rodzica. Dziecko może też dostać bezpłatną kartę PeoPay KIDS z wybranym wizerunkiem i płacić nią (także za kody do gier) czy podejmować gotówkę w ramach ustalonego dziennego limitu (od 20 zł do 500 zł).

W mBanku dziecku poniżej 13. roku życia można założyć online Konto Junior z kartą lub opaską i aplikacją, w której użytkownik może sam sprawdzić, na co pieniądze były wydawane i ile ich zostało. Świat finansów można tam poznawać, uczestnicząc w interaktywnej grze z udziałem chłopca o imieniu Sam.

Edukacją zajmują się też inne banki. W PKO BP oszczędzania uczy Kuba Pieniążek. Santander Bank stworzył portal edukacyjny Finansiaki z grami, zabawami, animacjami, opowiadaniami i kolorowankami, które pomogą dorosłym w nawiązaniu dialogu z dzieckiem. Natomiast BNP Paribas proponuje najmłodszym gry edukacyjne i misje Samodzielniaka. Pomagają je wypełnić Benek i Benia. Zwycięzcy otrzymują Certyfikaty Samodzielniaka. Dzieci od siódmego roku życia mogą sprawdzić, co to jest Ekwipunek Samodzielniaka.

Prezenty z warunkami

Banki często oferują bonusy za założenie konta w ramach promocji. W Banku Millennium można dostać 50 zł na eKarcie podarunkowej goodie, którą płaci się zarówno w sklepach internetowych, jak i stacjonarnych. Trzeba jednak spełnić warunki. Konto 360 st. Junior należy założyć do 8 listopada i do końca miesiąca przelać na nie 100 zł. Jeżeli dziecko ukończyło siedem lat, trzeba też w jego imieniu wyrazić zgody marketingowe, aktywować aplikację mobilną i wykonać minimum jedną płatność kartą, BLIK-iem lub telefonem.

Getin Bank zachęca do założenia Konta Proste Zasady Junior, oferując dwie e-karty podarunkowe na zakupy w Decathlonie (każda o wartości 50 zł). Ale po przystąpieniu do promocji trzeba przez dwa kolejne miesiące przelewać dziecku na konto co najmniej po 20 zł oraz wykonać po pięć płatności kartą wydaną do swojego konta lub BLIK-iem.

Pekao zachęca rodziców do zakładania kont starszym dzieciom, proponując 50 zł na start w promocji „Rodzice polecają Konto Przekorzystne dzieciom" (obowiązuje do końca roku). W pakiecie jest również rachunek oszczędnościowy Mój Skarb, dostęp do bankowości internetowej i mobilnej.

Do konta bank wydaje kartę wielowalutową Mastercard Debit FX w pięciu walutach (złote, euro, dolary, franki szwajcarskie i funty brytyjskie). Wszystkie transakcje wykonywane za granicą przeliczane są po kursie Mastercarda, bank nie pobiera dodatkowej opłaty. Taka karta przyda się nastolatkowi, gdy wyjedzie do innego kraju np. ze szkołą w wakacje na obóz językowy.

_promocje na ogół z nieco wyższymi odsetkami

Przy wyborze banku warto sprawdzić, czy z rachunkiem wiążą się dodatkowe korzyści, np. w postaci oprocentowanego konta oszczędnościowego. Co prawda taka promocja na ogół jest czasowa.

- W Alior Banku wraz z Kontem dla Młodych nastolatki otrzymują Bonus dla Młodych – konto oszczędnościowe z odsetkami 1,5 proc. w skali roku przez cztery miesiące, przy czym dotyczy to wkładu do 2 tys. zł. Później standardowe oprocentowanie wynosi 0,01 proc. Promocja trwa do końca tego roku.

- Bank Millennium do Konta 360° Junior dodaje Konto Oszczędnościowe Profit z oprocentowaniem 0,5 proc. w skali roku przez 60 dni; stawką tą objęte są nowe oszczędności do 50 tys. zł.

- W ING Banku Śląskim można założyć dzieciom konta oszczędnościowe w czterech walutach: w złotych – oprocentowanie bez względu na wysokość salda wynosi 0,05 proc. rocznie; w euro, dolarach i funtach – odsetki 0,01 proc.

- W BNP Paribas mając Konto Samodzielniaka, można otworzyć trzymiesięczną Lokatę dla Samodzielniaka z odsetkami 0,3 proc. w skali roku. Minimalna wpłata wynosi 100 zł, maksymalna 5 tys. zł. Nastolatki od 13. roku życia mogą zakładać lokaty za zgodą rodziców lub opiekunów. Natomiast rodzice mogą otworzyć lokatę dla dziecka bez względu na jego wiek.

- W Pekao w ramach promocji trwającej do 2 listopada przez 92 dni od otwarcia Pakietu PeoPay KIDS można liczyć na wysokie, bo 5-proc., odsetki na rachunku oszczędnościowym Mój Skarb. Warunki są dwa: dziecko musi mieć od sześciu do 12 lat, a wkład nie może przekraczać 3 tys. zł. To nie pierwsza promocja w tym banku, poprzednia skończyła się 30 września. Niewykluczone więc, że pojawi się kolejna.

- W PKO BP Pierwsze Konto Oszczędnościowe ma bardzo niskie oprocentowanie, tylko 0,01 proc. w skali roku, ale bank nagradza za systematyczność (wpłaty mogą wynosić od 20 zł do 1 tys. zł) odsetkami w wysokości 0,5 proc. Warunki? Oszczędności nie należy wypłacać przez kolejne trzy miesiące. Poza tym nie można wpłacać ani mniejszych, ani wyższych kwot. W przeciwnym razie bonus za dany miesiąc nie będzie naliczony.

Z korzyścią dla dziecka i rodziców

Warto pozwolić nastolatkom, by sami zarządzali kieszonkowym czy pieniędzmi, jakie dostają np. od dziadków. Samodzielność taka ma dużo zalet – także dla rodziców. Łatwiej zachować kontrolę nad wydatkami dzieci, gdyż dzięki powiadomieniom SMS lub push można śledzić każdą transakcję wykonaną przez pociechę, co w przypadku płatności gotówkowych nie jest możliwe. Można też ustawić dzienny limit wydatków. Założenie konta jest też znacznie lepszym rozwiązaniem niż dawanie gotówki, bo mając konto, dziecko uczy się nie tylko zarządzania swoim budżetem, ale także odkładania oszczędności.