Pierwsze szczegóły oferty

Ujawnione zostały pierwsze szczegóły oferty Indywidualnych Kont Emerytalnych. Karty odkryły PZU i Skarbiec. Pozostałe towarzystwa na razie milczą.

Klienci PZU będą mieli do wyboru dwa rodzaje IKE: konto z ochroną ubezpieczeniową (będzie je prowadzić PZU Życie) albo czysto inwestycyjne. W obu przypadkach pieniądze będą trafiać do funduszy zarządzanych przez PZU TFI. Identyczne będą też programy inwestowania.

W ofercie znalazły się dwa pogramy: rekomendowany i indywidualny. W pierwszym, podział środków między funduszami (akcji, stabilnego wzrostu i obligacji) będzie uzależniony od wieku oszczędzającego. W drugim, posiadacz IKE sam będzie decydował o podziale.

Inwestorzy odkładający pieniądze w ramach IKE będą otrzymywać specjalne jednostki uczestnictwa w funduszach. Będą też korzystać z preferencyjnych stawek opłat. Jakich? To jest jeszcze ustalane. Wiadomo tylko, że prowizje będą tym niższe, im dłuższy okres oszczędzania.

Nieco inaczej wygląda oferta Skarbca. Osoby, które otworzą IKE w tym towarzystwie, w ogóle nie będą płacić prowizji, pod warunkiem jednak, że nie zerwą umowy przed terminem.

TFI oferuje klientom cztery rodzaje portfeli. Statyczny zakłada równy podział środków po połowie między funduszami akcji i rynku pieniężnego. W aktywnym pieniądze będą lokowane w czterech funduszach (akcji, zrównoważonym, stabilnego wzrostu i gotówkowym), a podział będzie uzależniony od wieku oszczędzającego. W indywidualnym klient sam będzie mógł wybrać dwa spośród sześciu funduszy Skarbca i ustalić podział środków. Jest jeszcze jeden portfel - zagraniczny (pieniądze będą trafiać do funduszy inwestujących poza Polską). Będzie on jednak dostępny wyłącznie dla klientów bankowości prywatnej BRE (pośrednio właściciel Skarbca).

Pozostałe TFI nie chcą na razie ujawniać szczegółów dotyczących programów emerytalnych. Wynika to m.in. stąd, że za późno zabrały się do pracy i nie są jeszcze gotowe z ofertą. Wiele towarzystw nie ma nawet zgody Komisji Papierów Wartościowych i Giełd na prowadzenie IKE. A ustawa o kontach emerytalnych wchodzi w życie z początkiem września. Nie wszystkie TFI są przekonane, że program IKE zakończy się sukcesem i przysporzy im nowych klientów.

Niewiele ciekawego mają też do zaoferowania swoim klientom biura maklerskie. Wygląda na to, że większość z nich wystąpi wyłącznie w charakterze dystrybutorów produktów oferowanych przez inne spółki z grupy. Z dużych brokerów na razie tylko BDM PKO BP zadeklarował, że będzie prowadzić IKE w postaci rachunków inwestycyjnych, umożliwiających samodzielny zakup akcji i obligacji.

Co to są IKE

Indywidualne Konta Emerytalne umożliwiają oszczędzanie na starość bez podatku od zysków kapitałowych. Pieniędzy nie można wypłacić przed ukończeniem 60 lat (lub 55, gdy uczestnik wcześniej nabędzie prawa emerytalne). Na IKE można odłożyć w ciągu roku kwotę stanowiącą 150% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. W tym roku jest to 3435 zł. IKE mogą prowadzić TFI, towarzystwa ubezpieczeniowe, banki i biura maklerskie.