Zainwestować w IKE

Rozmowa z Pawłem Bednarkiem, wiceprezesem zarządu Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie WARTA VITA S.A.

Czy - Pana zdaniem - jesteśmy skłonni oszczędzać na emeryturę?

- Oszczędzanie na emeryturę wielu osobom kojarzy się z czymś bardzo odległym. Wielu z nas nie traktuje tego tematu z należytą powagą zakładając, że nas to po prostu nie dotyczy. Poszukujemy rozwiązań, które pozwolą na osiągnięcie korzyści finansowych w krótkim okresie czasu. Niewiele osób zastanawia się nad ewentualnymi wydatkami w przyszłości i odsuwa w czasie moment rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę. Ponadto wielu osobom wydaje się, że rozwiązania, w których już uczestniczą - czyli pierwszy oraz drugi filar - zabezpieczają ich w sposób wystarczający i nie potrzeba wybierać żadnych dodatkowych form gromadzenia środków na przyszłość. Zapominają, że w przyszłości osoby uzyskujące średnie wynagrodzenie otrzymają emeryturę zaledwie na poziomie połowy swoich ostatnich zarobków, a w przypadku lepiej zarabiających te proporcje pogorszą się jeszcze bardziej. Dlatego najwyższy czas zmienić podejście do emerytury. Jednym ze sposobów jest na pewno zachęcenie do uczestnictwa w programach długoterminowego oszczędzania takich jak IKE.

Spotykamy się z różnymi opiniami na temat IKE. A jak Pan ocenia ten program?

- Wśród pozytywów IKE na pewno wskazałbym na szeroki dostęp do różnych narzędzi inwestycyjnych, na prostotę programu, czytelność wszystkich opłat poprzez utworzenie indywidualnego konta, dostępność programu i oczywiście najważniejszy - na możliwość skorzystania z ulgi podatkowej, która pozwala zachować 19 proc. zysków uzyskanych z lokat. Biorąc pod uwagę dłuższy okres oszczędzania na pewno są to kwoty znaczące. Niewystarczający natomiast wydaje się wprowadzony limit wysokości wpłat niepodlegających opodatkowaniu.

Możemy wykupić IKE zarówno w banku, w firmie ubezpieczeniowej, u maklera i w funduszu inwestycyjnym. Czy to są 4 zupełnie różne produkty IKE?

- Produktami zbliżonymi do siebie są IKE oferowane przez firmy ubezpieczeniowe i towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Opierają się na podobnych zasadach. W przypadku firm ubezpieczeniowych możemy wybierać różnego typu ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, w przypadku TFI - fundusze inwestycyjne. W obu tych produktach klient ma możliwość wyboru różnych strategii inwestowania od tych najbezpieczniejszych po bardziej ryzykowne, które są atrakcyjne w dłuższej perspektywie czasu. W przypadku ubezpieczeń klient dodatkowo otrzymuje ochronę ubezpieczeniową, co wpływa na kompleksowość tej oferty. W przypadku banków sytuacja jest trochę inna. Depozyty bankowe są rozwiązaniami krótkoterminowymi, które nie są tak efektywne w dłuższej perspektywie jak fundusze. Propozycje domów maklerskich, ze względu na bardziej skomplikowaną konstrukcję produktu i ograniczoną dostępność, są obecnie najmniej popularne. Moim zdaniem, wymienione dwa pierwsze rozwiązania - czyli ubezpieczenia i uczestnictwo w funduszu inwestycyjnym są najciekawsze, najbardziej korzystne i cieszą się największym zainteresowaniem klientów.

Konieczność oszczędzania do 60 roku życia lub osiągnięcia wieku emerytalnego wzbudza obawy, że w razie potrzeby zainwestowane pieniądze będą niedostępne.

- Klient w programie IKE ma cały czas dostęp do swoich środków. Jedyną niedogodnością w przypadku wcześniejszego wycofania pieniędzy jest kwestia zapłacenia podatku od zysków z lokat. Te środki są po prostu traktowane tak samo, jak zainwestowane w inne, różnego rodzaju rozwiązania inwestycyjne dostępne już na rynku

WARTA VITA zaproponowała klientom swoje IKE. Jak Pan ocenia IKE WARTA na tle oferty konkurencji?

- Uważam, że IKE WARTA jest jedną z najlepszych ofert na rynku. Dlaczego? Dlatego, że mamy konkurencyjny poziom opłat, wraz z IKE oferujemy ochronę ubezpieczeniową i dajemy klientowi pełną swobodę wyboru polityki inwestycyjnej. Klient może inwestować w fundusze najbezpieczniejsze jak i te bardziej agresywne - oparte o rynek akcji. Dostaje od nas klarowny i czytelny produkt, jest informowany szczegółowo o wszystkich kosztach, ma pełną kontrolę nad swoim kontem. IKE WARTA jest elastycznym i prostym w obsłudze produktem. Klienci mogą w każdej chwili liczyć na pomoc ze strony naszego agenta, a produkt jest oferowany na terenie całego kraju.

Jakie sposoby inwestowania umożliwia klientom IKE WARTA?

- Klient otrzymuje do wyboru cztery strategie inwestowania o różnym ryzyku. Każde z tych rozwiązań oparte jest o inny fundusz, posiadający różną politykę inwestycyjną. Klient określa w umowie, w jakim procencie i do którego funduszu mają zostać skierowane składki. Oczywiście można zmieniać podział procentowy składki, za które nabywane są jednostki uczestnictwa w poszczególnych funduszach. Klient ma również możliwość dokonywania konwersji jednostek uczestnictwa pomiędzy funduszami. Zmiana podziału procentowego i konwersja są wolne od opłat.