Z kredytem po dotację

Już niemal tysiąc kredytów "unijnych" udzieliły dotąd banki firmom, które wywalczyły dotacje z Brukseli na inwestycje zwiększające konkurencyjność. Z wyliczeń PARKIETU wynika, że najwięcej klientów pozyskał BPH. Choć nabór projektów jeszcze trwa, sektor już myśli o latach 2007-2013.

Wszystkie większe banki powołały z okazji wejścia Polski do Unii Europejskiej specjalne "unijne" zespoły (zwykle 2-3 osoby w centrali plus osoby w oddziałach regionalnych). To one dostosowały ofertę kredytową do potrzeb podmiotów starających się o fundusze unijne. Szkoliły też pracowników w oddziałach i zajmowały się promocją.

Banki zainteresowane są zwłaszcza Sektorowym Programem Operacyjnym Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw, a w nim tzw. działaniem 2.3. To właśnie z niego pochodzą pieniądze na inwestycje małych i średnich firm (przeciętna kwota dotacji to 600 tys. zł). Ponieważ Bruksela zwraca koszty projektu, dopiero po rozliczeniu faktur, wielu przedsiębiorców zmuszonych było zaciągnąć kredyt. Przy większych projektach jest to nawet obowiązkowe.

PARKIET przeanalizował, które banki okazały się najskuteczniejsze w przyciąganiu "unijnej" klienteli. Pora jak najbardziej odpowiednia, jako że SPO-WKP (opiewający na 360 mln euro), powoli dobiega końca. 29 grudnia mija termin składania wniosków w czwartej (przedostatniej) turze naboru.

Mniejsze prowizje,

więcej doradców

Najwięcej, bo 155 umów kredytowych podpisał BPH. Ponad rok temu bank powołał trzyosobowe Biuro ds. Funduszy UE. Razem z ośmioma konsultantami w tzw. makroregionach Biuro przeszkoliło niemal 800 pracowników BPH. - Stworzyliśmy sieć doradców unijnych, dzięki czemu możemy pomóc starającym się o dotacje, weryfikując np. ich wnioski - mówi Magdalena Typa, menedżer ds. funduszy strukturalnych banku. Co więcej, firmom, którym już przyznano unijną pomoc, BPH zaoferował szkolenia, jak rozliczać projekt. BPH kusi także niższym oprocentowaniem unijnego kredytu. - Oceniamy, że ryzyko przy projekcie unijnym jest mniejsze, możemy więc obniżyć marżę o około 75 pkt bazowych - tłumaczy M. Typa.

Kto pierwszy, ten lepszy

Na drugim miejscu uplasował się Bank Zachodni WBK, z dwoma osobami odpowiedzialnymi za fundusze unijne w centrali i około 200 przeszkolonymi pracownikami w oddziałach banku. - Nasza popularność wynika m.in. tego, że bardzo wcześnie wystartowaliśmy z ofertą nakierowaną na beneficjentów środków z UE. Dzięki naszej strategii "Razem w Unii" jesteśmy na rynku z takimi programami kojarzeni - mówi Iwona Trubowicz, menedżer ds. Integracji Europejskiej BZ WBK. Jeszcze w 2001 r. pracownicy zespołu uczyli się, jak funkcjonuje pomoc unijna w Irlandii (dzięki gościnności głównego udziałowca banku - irlandzkiego AIB). Pomagali firmom już przy funduszach przedakcesyjnych. Bank słynie też z bardzo dobrych kontaktów z Regionalnymi Instytucjami Finansującymi (udzielają oficjalnych informacji o SPO-WKP).

Dłuższe promesy

Trzeci bank w naszym rankingu - Pekao - promował się, organizując m.in. serię spotkań ekspertów z przedsiębiorcami w 10 dużych miastach (odbyły się w 2004 r., powtórzono je w 2005 r.). Prócz tego bank zdecydował się na bardzo długi okres ważności promes kredytowych (wydawanych na czas między złożeniem wniosku a przyznaniem dotacji) - aż 9 miesięcy. Dla klientów to zaleta. Obawiają się bowiem przedłużających się procedur wyboru projektów. Konkurenci Pekao stosują krótsze, 6-miesięczne terminy. Ale to wciąż więcej niż w przypadku "zwykłych" kredytów, przy których banki oferują góra 3-miesięczne promesy.

Przede wszystkim

informacja

Czwarty, Raiffeisen Bank Polska, zdecydował się na dość ofensywną kampanię promocyjną w mediach, zbudował także specjalną bazę danych, która pozwalała klientom na wybór odpowiedniej dotacji do planowanej inwestycji. PKO BP (piąte miejsce) wygrywa dużą liczbą placówek i rozbudowanym Programem Europejskim, adresowanym także do samorządów. Szósta instytucja - relatywnie niewielki Fortis Bank Polska - przygotowała wiele materiałów informacyjnych o funduszach. Ma też niezłe kontakty z prywatnymi firmami doradczymi. - W początkowym okresie brakowało przede wszystkim informacji o dotacjach. Chcieliśmy wypełnić tą lukę - tłumaczy Mariusz Nowak z Departamentu Strategii RynkoProgramy warte zachodu

Liczba kredytów zawieranych przez banki nie jest może imponująca. Eksperci, z którymi rozmawialiśmy, twierdzą jednak, że kosztowne kampanie promujące produkty "unijne" mimo to się opłaciły. - Dotację w ramach programu SPO-WKP 2.3 otrzymywało do tej pory średnio 11% aplikujących. Połowa odrzuconych i tak decydowała się jednak na przeprowadzenie inwestycji i tym samym na skorzystanie z finansowania bankowego - tłumaczy I. Trubowicz. - Warto było się promować. Wzrosła rozpoznawalność Fortis Banku jako instytucji nakierowanej na mały i średni biznes - dodaje M. Nowak.

Koniec pieniędzy w SPO-WKP nie oznacza jednak końca pracy dla ekspertów ds. UE. Wciąż trwają nabory w programach regionalnych. Część banków chce także pomagać przedsiębiorcom w inwestycjach ekologicznych (działanie 2.4). Wszyscy eksperci myślą już o nowych funduszach dla Polski na lata 2007-2013. - Staramy się dowiedzieć, do kogo adresowane będą dotacje. To pozwoli nam zaplanować kolejne działania promocyjne - wyjaśnia M. Typa.

Banki, które udzieliły najwięcej kredytów beneficjentom

dotacji unijnych w programie SPO-WKP 2.3

Lp. banki produkt liczba kredytów

 1 BPH EuroEkspres

Kredyt 155

 2 Bank Zachodni WBK Razem w Unii 128

 3 Pekao Kredyt Unia 93

 4 Raiffeisen poMOSTowe kredyty

Bank Polska z dotacją UE 84

 5 PKO BP Program Europejski 80

 6 Fortis Bank w Unii

Polska z Fortis Bankiem 69

 7 banki spółdzielcze* - 66

 8 ING Bank Śląski - 63

 9 BRE Bank kredyt BRE-UNIA 54

10 Kredyt Bank kredyt Inwestycja

z Unią Europejską 39

* - razem z bankami zrzeszającymi banki spółdzielcze: Mazowieckim Bankiem Regionalnym, Bankiem Polskiej Spółdzielczości i Gospodarczym Bankiem Wielkopolski

Źródło: Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości