Wymagające i demokratyczne

Jakie pieniądze trzeba mieć, by stać się klientem bankowości prywatnej? W niektórych bankach wystarczy 100 tysięcy złotych. Zwykle potrzeba jednak mieć kilka razy więcej.

Do otwarcia sobie rachunku bankowości prywatnej nie wystarczą dobre chęci. Bank musi być przekonany, że trafił na odpowiednią osobę. A nic nie przekonuje tak dobrze, jak pieniądze. Dlatego w bankach ustalone są zwykle limity, które pozwalają uznać klienta za "prywatnego".

Najczęściej limit wynosi 500 tys. zł. Tak jest w PKO BP, Pekao i BRE Banku (w BRE do niedawna próg był niższy, wynosił 200 tys.) - to trzy z czterech instytucji o największym udziale w tym segmencie rynku. "Do prestiżowej grupy klientów BRE Private Banking należą również osoby, które dysponują mniejszymi niż 500 tys. zł środkami, ale o uznanej pozycji społecznej (np. notariusze, ludzie świata kultury i sztuki, lekarze)" - informuje bank. Pół miliona wymagał również Fortis Bank Polska, który na rynku private banking pojawił się w ubiegłym roku. Teraz poinformowano nas, że "usługi private banking w Fortis Banku kierowane są do osób z potencjałem finansowym, który każdorazowo ocenia bank".

Za "demokratyczny" należy uznać Bank Millennium, który oferuje usługi "Millennium Prestige". By z nich korzystać, wystarczą aktywa na poziomie 100 tys. zł lub miesięczne wpływy na rachunek w wysokości 12 tys. zł. Można nawet ich nie mieć - w przypadku niespełnienia tych kryteriów, za prowadzenie rachunku pobierana jest miesięczna opłata w wysokości 45 zł.

Podobnie niewielkie wymagania ma wobec klientów ING Bank Śląski. Żeby zostać tam klientem bankowości prywatnej, trzeba mieć 100 tys. zł aktywów albo miesięczne wpływy na rachunek w wysokości 7,5 tys. zł. Warto jednak mieć na uwadze, że dla usługi "Private Banking" kryterium finansowe to aktywa na poziomie minimum 400 tys. zł (albo równowartość w walucie obcej).

W Raiffeisen Bank Polska trzeba mieć na rachunku 200 tys. zł (albo miesięczne wpływy na poziome 10 tys. zł). Podobnie w Banku Handlowym. 200 tys. wystarczy, by bank otworzył rachunek CitiGold. Jeśli jednak klient może się pochwalić aktywami na poziomie pół miliona dolarów (przy obecnym, niskim kursie dolara - jest to nieco ponad 1,5 mln zł), to bank proponuje obsługę w "centrum inwestycyjnym", które zapewnia klientom zindywidualizowane zarządzanie majątkiem oraz ciągły przegląd ich portfela.

W Kredyt Banku limit wynosi 250 tys. zł. Takie aktywa klient musi mieć zgromadzone w spółkach grupy kapitałowej KBC (w Polsce, oprócz KB, należy do niej m.in. Warta). Można dysponować mniejszą kwotą w sytuacji gdy ktoś dopiero chce nawiązać współpracę z Kredyt Bankiem. "W ten sposób chcemy zaprosić do współpracy klientów, którzy - zanim zainwestują w naszym banku większe środki - chcą nas wcześniej sprawdzić, przetestować" - poinformowano nas w banku. Jeśli test wypadnie pomyślnie, to w okresie 12 miesięcy od otwarcia rachunku trzeba uzupełnić aktywa do wymaganej kwoty.

Program private banking Banku BPH jest skierowany do klientów, którzy mają w banku lub w spółkach grupy przynajmniej 300 tys. zł albo miesięczne wpływy na rachunek w wysokości minimum 20 tys. zł (bank ma zamiar wkrótce obniżyć poziom wymaganych wpływów do 15 tys. zł). Takie pieniądze wystarczają do usług bankowości prywatnej w "wersji podstawowej". W ramach private bankingu, w BPH istnieje "Private Banking & Investment" - adresowany do klientów, którzy mają aktywa w wysokości minimum pół miliona złotych.