Banki nadal ostrożne przy kredytach

Mimo wzrostu popytu na pieniądz ze strony firm i sygnałów poprawy koniunktury gospodarczej banki zapowiadają dalsze zaostrzenie warunków udzielania kredytów

Z ankiety przeprowadzanej przez Narodowy Bank Polski wynika, że w II kwartale krajowe banki zaostrzyły wszystkie podstawowe warunki udzielania kredytów dla przedsiębiorstw. W większym stopniu dotyczyło to małych i średnich przedsiębiorstw niż dużych firm.

[srodtytul]Wyższe marże[/srodtytul]

Ponad 80 proc. banków zdecydowało się zwiększyć zakres wymaganych zabezpieczeń kredytu. W górę poszły marże kredytowe (blisko 25 proc. ankietowanych instytucji określiło tę podwyżkę jako „znaczną”). Prawie połowa podniosła też pozaodsetkowe koszty kredytu, a jedna trzecia skróciła maksymalny okres kredytowania.

Najważniejszą przyczyną zaostrzania wymagań wobec przedsiębiorstw pozostają negatywne perspektywy rozwoju sytuacji gospodarczej (wymieniło je ponad dwie trzecie banków, które pogorszyły warunki) i postępujący wzrost udziału kredytów zagrożonych w portfelach. Wśród branż szczególnie ryzykownych wymieniane są najczęściej: motoryzacyjna, transportowa oraz te, które są powiązane z sektorem nieruchomości, np. budowlana i meblarska. Banki spodziewają się dalszego zaostrzania polityki kredytowej wobec przedsiębiorstw w III kwartale 2009 r., przy czym więcej instytucji planuje takie działania wobec małych niż dużych firm.

[srodtytul]Światło w tunelu[/srodtytul]

W porównaniu z poprzednimi kwartałami obniżyła się rola kondycji finansowej jako czynnika hamującego akcję kredytową. Sprzyjało temu zatrzymanie całego zysku za 2008 rok przez większość instytucji oraz umocnienie złotego wobec zagranicznych walut. Oba te czynniki przełożyły się na poprawę współczynnika wypłacalności. Jednocześnie oczekiwania co do przyszłego kursu polityki kredytowej są najbardziej optymistyczne od czterech kwartałów, co może wskazywać na to, że zaostrzenie warunków kredytowania będzie mniej dotkliwe niż w poprzednich miesiącach.

– Banki przewidują, że zaostrzenie warunków udzielania kredytów może wystąpić również w III kwartale, ale z analizy wyników ankiety można wyciągnąć wnioski wskazujące, że ta tendencja może się kończyć. Kredytodawcy uzależniają swoje podejście od perspektyw sytuacji gospodarczej, a już widać, że może być lepsza, niż wskazywałyby wcześniejsze prognozy – ocenia Adam Pietkiewicz z firmy doradczej Deloitte.

Ankieta NBP wskazuje również, że w III kwartale 2009 r. mniej korzystne będą także warunki uzyskania kredytów mieszkaniowych oraz konsumpcyjnych.

[ramka][b]Jan Klimek - wiceprezes Związku Rzemiosła Polskiego, profesor Szkoły Głównej Handlowej[/b]

Dalsze zaostrzanie polityki kredytowej dla firm to bardzo zła informacja, zwłaszcza teraz. W czasie kryzysu wiele szczególnie małych i mikro firm liczyło, że dzięki pożyczce uda im się przetrwać. Brak możliwości pozyskania kredytu zagraża ich dalszemu działaniu. Banki w Polsce działają zbyt asekuracyjnie. W początkowej fazie kryzysu ostrożność w udzielaniu kredytów małym firmom spowodowała, że mieliśmy mniejsze kłopoty niż wiele innych państw. Teraz jednak banki powinny się włączyć w walkę z kryzysem i pomóc przedsiębiorstwom.[/ramka]