Commercial Union
Commercial Union - towarzystwo sprzedające polisy na życie - wprowadziło do portfela nowy produkt ubezpieczeniowy skierowany głównie do osób, które nie skorzystają zII filaru reformy emerytalnej.Ubezpieczenie to jest w pewien sposób związane z funduszem emerytalnym - alokacja składek wynosi 96%, czyli tyle, ile przewiduje fundusz emerytalny CU od trzeciego roku oszczędzania. Do zawarcia umowy ubezpieczeniowej nie są potrzebne badania lekarskie. Składki można wpłacać regularnie co miesiąc lub kwartał albo raz na pół roku lub rok. Minimalna wysokość składki wynosi 100 zł miesięcznie (rocznie - 625 zł). W razie śmierci klienta towarzystwo wypłaci albo kwotę równą wartości uzbieranych przez ubezpieczonego jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, albo sumę ubezpieczenia, która równa się 5-krotności składki rocznej pomnożonej przez liczbę pełnych miesięcy umowy i podzielonej przez 36 (wszystko zależy od tego, gdzie będzie więcej pieniędzy).Wśród opłat pobieranych przez ubezpieczyciela wymienia się: opłatę manipulacyjną za każdą wpłaconą składkę wynoszącą 1,37 zł bez względu na kwotę składki, opłatę administracyjną (potrącaną z rachunku jednostek), a także opłatę za zarządzanie wynoszącą 1,5% wartości aktywów w przypadku funduszu strategicznego i aktywnego, a 2% dla pozostałych dwóch funduszy - gwarantowanego i międzynarodowego. Nowym rozwiązaniem jest możliwość natychmiastowej wypłaty wartości odstąpienia. Jest to kwota równa sumie wartości polisy pomniejszonej o opłaty (w I roku trwania umowy - 5%, w II roku - 3%, w III - 1%, od IV - 0%) i wartości lokacyjnej. Jest to zatem produkt inwestycyjno-ubezpieczeniowy.CU zawarł do tej pory ponad 1,25 mln umów ubezpieczeniowych. Klienci zrezygnowali z ok. 100 tys. polis.
R.B.
