Weronika Dejneka, prezes PZU Cash: Pożyczki i porady finansowe jako benefit

– Mamy pożyczkę konsumpcyjną do 200 tys. zł, ale także kredyty hipoteczne z banków z naszej grupy, w tej chwili dużym zainteresowaniem cieszą się te kredyty 2 proc., na które był boom przez ostatnie miesiące – mówi Weronika Dejneka, prezes PZU Cash.

Financial wellness, czyli po polsku komfort finansowy, to bardzo miękkie sformułowanie, ale na to składa się już kilka całkiem twardych umiejętności, jak wiedza na temat zarządzania finansami osobistymi, umiejętność kontroli finansów, realizacji celów finansowych. Jak to się przekłada na ofertę usług?

Dwie główne odsłony financial wellness, które się pojawiły po pandemii, to dobrostan nasz psychiczny i fizyczny. To istotny aspekt dla pracodawców, którzy zawsze dostarczali sporo benefitów związanych ze sportem i zdrowym stylem życia, jak np. pakiety medyczne. Dobrobyt finansowy stał się trzecim elementem tego dobrostanu, który przyszedł do nas z Zachodu. Jedna rzecz to umiejętność zarządzania swoim budżetem domowym, ocenienie, ile mamy przychodów, ile kosztów, jakim mamy komfort życia na tym poziomie zarobków i zarządzania nimi. Drugim istotnym aspektem jest wiedza, jak tymi środkami zarządzać, gdzie lokować nadwyżki, jak czytać stresujące dokumenty z banku, niezbędne do wzięcia kredytu hipotecznego czy pożyczek.

I tutaj wchodzi PZU Cash ze swoimi usługami. Od jakiego czasu świadczycie usługi z zakresu financial wellness?

Zaczęliśmy świadczyć usługi z zakresu financial wellness w 2020 r., niemal równolegle z covidem. Pandemia, paradoksalnie, trochę nam pomogła, ponieważ nasza platforma jest w pełni zdalna, każdy z pracowników ma do niej dostęp, może korzystać ze wszystkich finansowych instrumentów.

Za granicą najbardziej rozwinięte rynki to Stany Zjednoczone i Wielka Brytania, gdzie tego typu usługi to jest trochę taki benefit na złe czasy, szczególnie makroekonomiczne. Zarówno w Wielkiej Brytanii, jak i w USA te platformy również oferują systemy zabezpieczenia emerytalnego, które są dużo bardziej popularne na Zachodzie, w związku z tym to jest też taki element, który motywuje i pracodawcę, i pracownika, żeby z tego skorzystać.

Czy waszą ofertę bezpośrednio kierujecie do firm, czy też do po prostu do wszystkich pracowników? Na czym ona dokładnie polega?

Mamy ofertę skierowaną do firm w postaci benefitu pracowniczego, w związku z tym rozmawiamy z firmami, najczęściej z kadrami, czy też zespołami, które interesują się zabezpieczeniem well-beingu pracowników.

To z firmą, pracodawcą, uzgadniamy kształt, jak ta platforma powinna wyglądać u niego, dostosowujemy to do procesów kadrowych. Dostęp do platformy zyskują wszyscy pracownicy, ale nie osoby z zewnątrz.

Które usługi cieszą się największym zainteresowaniem ze strony pracowników?

Mamy trzy silosy, pożyczkowy, oszczędnościowy i trzeci, w którym są różne okazjonalne produkty, jak np. kantor. W tej chwili, ponieważ to jest taki trochę benefit na trudne czasy, największym zainteresowaniem cieszą się pożyczki. Jesteśmy dystrybutorem produktów bankowych, więc można za naszym pośrednictwem wziąć po prostu produkt bankowy. Oferujemy również swoje małe pożyczki, które traktujemy jako zaliczkową wypłatę wynagrodzenia, to się przydaje w chwili zachwianej płynności domowego budżetu.

Na czym polega oferta finansowa? Czy to tylko drobne pożyczki?

Mamy pożyczkę konsumpcyjną do 200 tys. zł, ale także kredyty hipoteczne z banków z naszej grupy, w tej chwili dużym zainteresowaniem cieszą się te kredyty 2 proc., na które był boom przez ostatnie miesiące. Tu również pomagamy klientom, umawiamy ich z bankierami, pomagamy przygotować całą dokumentację, klient idzie do banku ze zweryfikowanymi dokumentami, tak by szybciej wskoczyć w tę bardzo długą obecnie kolejkę do kredytu. Co ciekawe, badania wykazały, że jest bardzo duże zaufanie pracowników do pracodawcy. Jesteśmy przyzwyczajeni, że to zaufanie jest do marki PZU, natomiast pracownik dorozumiewa, że te rozwiązania są sprawdzone przez firmowego prawnika, przez compliance, RODO i że jeżeli pracodawca coś oferuje w swoim pakiecie benefitowym, to już jest to bardziej bezpieczne. Pożyczki to jest dość sezonowy produkt, duże zapotrzebowanie na nie jest w listopadzie, to dobry miesiąc, gdy już ludzie myślą o świętach, i potem wiosną, tu pojawiają się potrzeby pożyczkowe na remonty czy zaczynające się wakacje. Mamy też produkt, który mocno promujemy, jak kredyt konsolidacyjny, on jest mało znany polskiemu konsumentowi, natomiast pozwala na uporządkowanie budżetu i ewentualnych zaszłości.

Czy pracodawcy widzą jakieś korzyści z udziału w tym programie?

Odkąd rynek pracownika zaczyna przeważać nad rynkiem pracodawcy, to zakłady pracy poszukują w ogóle nowych benefitów, tak żeby trochę powalczyć o tego pracownika. Też po covidzie była bardzo duża taka przemiana na tym rynku, ponieważ pracodawcy szukali odmiejscowionych benefitów. Wielu pracodawców zgłasza nam też w trakcie rozmów, że widzą, że pracownicy miewają problemy finansowe, jakieś sprawy komornicze czy zajęcia, a my staramy się podsuwać bardziej bezpieczne rozwiązania.