Na rynku bankowym powiało optymizmem. Dawno niewidziany poziom ważnego wskaźnika

Wskaźnik koniunktury bankowej Pengab wzrósł do 25 pkt w styczniu 2024 r. To poziom już dawno niewidziany, bankowcy oczekują mimo wszystko pozytywnych zmian na rynku.

W pierwszej w tym roku edycji Monitora Bankowego, przedstawionego w czwartek przez firmę badawczą Mind & Roses, widać pogorszenie się zarówno oceny obecnej aktywności kredytowej klientów detalicznych, jak i prognoz na przyszłe sześć miesięcy.

Sprzedaż hipotek może spaść

Ocena aktywności gospodarstw domowych ogółem spadła od 8 pkt proc., a prognoza – aż 14 proc. To przede wszystkim efekt zmian w segmencie kredytów mieszkaniowych. Obecnie tylko 33 proc. bankowców spodziewa się wzrostu kredytów mieszkaniowych dla osób indywidualnych w ciągu sześciu miesięcy wobec 51 proc. przed miesiącem.

Najprawdopodobniej ma to związek z zakończeniem programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Wraz z końcem grudnia banki wstrzymały przyjmowanie nowych wniosków o BK2 ze względu na wyczerpanie się puli dopłat z budżetu państwa do tych kredytów. Tymczasem to właśnie BK2 nakręcał sprzedaż nowych hipotek. Od lipca do końca grudnia 2023 r. klienci złożyli ok. 102 tys. wniosków (z których spora część była rozpatrywana jeszcze w styczniu), a liczba udzielonych kredytów to ok. 56 tys.

Z kolei nowy program tanich kredytów z dopłatami z budżetu państwa, tzw. program „Mieszkania na Start”, zgodnie z deklaracjami resortu rozwoju ruszyć ma w połowie tego roku.

Dobra koniunktura

Wskaźnik prognoz dla kredytów podmiotów gospodarczych w styczniu nieco się poprawił – wyniósł 18 pkt i w porównaniu z poprzednim miesiącem wzrósł o 1 pkt. Wskaźnik ocen zanotował 12 pkt, czyli w stosunku do poprzedniego miesiąca wzrósł o 2 pkt. Ta poprawa dotyczy przede wszystkim kredytów inwestycyjnych, które dotychczas mocno dołowały. Odwrotne są za to oczekiwania bankowców co do finansowania bieżącego przedsiębiorstw – tu zarówno oceny obecnej sytuacji, jak i prognozy na sześć miesięcy mocno spadły.

Ogólny wskaźnik koniunktury bankowej Pengab wzrósł o 1,8 pkt m./m. do 25 pkt w styczniu 2024 r., co jest odczytem znacząco lepszym niż rok wcześniej i najwyższym od czterech lat.

– Styczniowy odczyt ujawnia m./m. poprawę w odczytach sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, gospodarki kraju oraz przedsiębiorstw. Przewidywania zmian sytuacji na rynku bankowym w Polsce na rok 2024 są pozytywne i zdecydowanie korzystniejsze niż analogiczne prognozy formułowane przed rokiem – komentuje Marcin Idzik z Mind & Roses.

Banki w kontakcie z rządem

Prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek podkreślił na czwartkowej konferencji prasowej, że związek aktywnie uczestniczy we wszystkich pracach i konsultacjach rządowych propozycji i dotyczących sektora. Chodzi przede wszystkim o leżące już na stole projekt wakacji kredytowych w 2024 r. w nowej formule, projekt liberalizacji dostępu Funduszu Wsparcia Kredytobiorców czy projekt program „Mieszkania na Start[. ZBP niezmiennie stoi na stanowisku, że każda publiczna pomoc dla kredytobiorców powinna być tak skonstruowana, by trafiła tylko do najbardziej potrzebujących.

W tym kontekście zdaniem ZBP nowe wakacje kredytowe, mimo wprowadzenia kryterium raty do dochodów na poziomie 35 proc., wciąż są zbyt hojne. Zaś tanie kredyty w nowej formule mimo kryterium dochodowego mogą cieszyć się tak dużą popularnością, że doprowadzić to może do ponownego wykupu oferty mieszkań i wzrostu ich cen.

– ZBP przedstawił też ministrowi finansów swoje propozycje w odniesieniu do podatku bankowego i jest też gotów do rozmów na temat zmian w konstrukcji tzw. podatku Belki – zapowiedział prezes Tadeusz Białek.