Banki rywalizują o firmy nie tylko warunkami finansowania

Walka o klientów z sektora małych i średnich firm skłania banki do oferowania nie tylko taniego kredytu, ale też doradztwa, lepszego dostępu do terminali płatniczych, łatwiejszych płatności, księgowości czy mikrofaktoringu.

Kredyty dla małych i średnich firm, udzielone przez polski sektor bankowy, to już 202 mld zł, co stanowi blisko 20 proc. całego portfela kredytowego banków. To na tyle ważna część rynku, że banki prześcigają się w nowych pomysłach na przyciągnięcie klientów.

Oferta coraz ciekawsza

Ciekawym przykładem jest plaftorma zafirmowani.pl, uruchomiona przez Aliora. Jej użytkownicy dostają dostęp do bezpłatnej aplikacji księgowej, kontaktów z ekspertami, artykułów i materiałów wideo w zakresie: podatków, kadr, marketingu oraz bezpieczeństwa, a przede wszystkim zakładania, prowadzenia i finansowania przedsiębiorstwa oraz do specjalnych ofert i rabatów. Jest też baza dokumentów: wzorów umów o pracę, sprzedaży i innych wykorzystywanych przez firmy formularzy.

PARKIET

To także portal społecznościowy dla przedsiębiorców, co daje możliwość nawiązywania kontaktów i udzielania wzajemnych rekomendacji. Bank rozwija tę platformę, ma ona zostać zintegrowana z cyfrową administracją publiczną.

Millennium jako pierwszy bank wprowadził system Qlik, powstały z Krajową Izbą Rozliczeniową (dołączą do niego także inne banki), który jednym kliknięciem pozwala na szybkie realizowanie cyklicznych płatności, bez konieczności dodatkowych autoryzacji. Z punktu widzenia wystawcy faktur istotne jest, że po wykonaniu płatności w tym systemie otrzyma informację o zapłacie, zanim płatność zostanie fizycznie zaksięgowana na jego koncie. Będzie mógł więc lepiej planować przepływy i reagować na sygnały o kwestionowaniu płatności.

ING BSK oferuje mobilne terminale płatnicze, które pozwalają na przyjmowanie płatności wszędzie tam, gdzie klient prowadzi działalność. Poza tym bank oferuje mikrofaktoring z InviPay, w którym można rozliczyć pojedynczą fakturę, a nie jak w typowym faktoringu, cały pakiet.

Sporo oferuje też mBank, m.in. Biuro Business Link (darmowy dostęp do przestrzeni biurowej), mKsięgowość (obsługa księgowa w bankowości elektronicznej), fakturowanie (wystawianie faktur bezpośrednio z bankowości elektronicznej), centrum zadań (bank przypomina o ważnych terminach płatności, np. ZUS, podatku, faktury). W ofercie ma także mPlatformę Walutową, czyli narzędzie wymiany walut wraz z darmowymi rachunkami walutowymi.

Raiffeisen Polbank udostępnił aplikację smart factoR do obsługi faktoringu dostępną na urządzenia mobilnych. Za jej pośrednictwem można przekazać faktury do finansowania, otrzymać raporty i dane o blokadach kontrahentów. Umożliwia zdalne monitorowanie przepływów, a dzięki wysłaniu faktur do banku można szybko zwiększyć płynność. Zarządzający większymi firmami, gdzie obsługą tradycyjnego systemu zajmuje się księgowość, mogą więc szybciej podejmować decyzje, bo znają poziom wykorzystania dostępnych limitów. PKO BP podkreśla zaś znaczenie bankowości transakcyjnej i proponuje internetową platformę iPKO dealer, skierowaną do przedsiębiorstw dokonujących rozliczeń w walutach obcych.

Od dawna w zakresie nieszablonowych pomysłów wyróżnia się Idea Bank, skupiony na mikroprzedsiębiorcach, który oferuje mobilne wpłatomaty, huby (przestrzeń biurową do pracy), a nawet wagon, w którym mogą pracować (jeździ na kilku trasach kolejowych).

Rola banku rośnie

– Dodatkowe usługi dla firm są naturalną formą rozwoju oferty produktów, podobnie zresztą do oferty dla osób fizycznych sukcesywnie powiększanej o kolejne możliwości. Wydaje się, że banki dostrzegły ogromne zróżnicowanie sektora firmowego i stąd raptowny rozwój usług dodatkowych – uważa Daniel Pindor, ekspert w departamencie klienta firmowego w mBanku.

Zaznacza, że każda firma jest inna, poczynając od rozmiaru poprzez rodzaj prowadzonej działalności i związanych z tym wymagań. – Bank, aby być odpowiednim partnerem, powinien tak stworzyć ofertę, aby przedsiębiorca mógł ją dopasować do swoich potrzeb. Zauważyliśmy też, że rola banku w życiu klienta firmowego rośnie – przestaje już być tylko narzędziem finansowania i transakcji, a staje się naturalnym centrum zarządzania zadaniami związanymi z prowadzeniem firmy – podkreśla.