OC w życiu prywatny

ele osób ma to ubezpieczenie i nawet o tym nie wie, bowiem polisa odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym jest przeważnie kupowana w pakietach, najczęściej przy ubepieczaniu mieszkania lub domu. O mieszkaniu klienci pamiętają, natomiast o całym zakresie OC albo zapominają, albo w ogóle nie są o jego szczegółowych warunkach informowani przez brokerów w czasie zakupu.

Polisę OC w życiu prywatnym można, oczywiście, kupić oddzielnie, jednak ? jak deklarują towarzystwa ubezpieczeniowe ? zainteresowanie nią jest znikome, dlatego też zapewne najczęściej sprzedawana jest wraz z innymi produktami. Niewielka sprzedaż polis OC w życiu prywatnym to w dużej mierze efekt niewiedzy o istnieniu takiego rodzaju ubezpieczenia, ale także braku chęci posiadania go. ? Wprawdzie bardzo powoli, jednak sytuacja się zmienia. To, że coraz bardziej rośnie świadomość Polaków w dochodzeniu odszkodowań za poniesione szkody, wyrządzone zarówno przez firmy, jak i osoby prywatne, rodzi również myśl, że dobrze by było się zabezpieczyć przed skutkami nieprzewidywalnych sytuacji i ewentualnymi roszczeniami ? mówi przedstawiciel Biura Sprzedaży w PZU. A coraz częściej polisa taka może się przydać choćby np. sprawcom wypadków samochodowych. Nie należy już do rzadkości sytuacja, że ofiary wypadku nie poprzestają na uzyskaniu odszkodowania z komunikacyjnej polisy OC osoby winnej, ale występują również na drogę sądową z powództwa cywilnego. Żądają bezpośrednio z kieszeni sprawcy dodatkowej rekompensaty kosztów leczenia i rehabilitacji czy też dożywotniej renty, jeśli nabyte kalectwo ma charakter trwały (choć niektórzy ograniczają odpowiedzialność tylko do sytuacji, gdy ubezpieczony wystąpił w roli winowajcy jako pieszy, wyłączają też sytuacje, za które przysługuje odszkodowanie z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych). Polisa OC w życiu prywatnym może się jednak przydać nie tylko wówczas ? lista zdarzeń, jakie może objąć tego typu ubezpieczenie, jest bardzo długa.Co istotne, ochroną objęty jest nie tylko wykupujący ubezpieczenie, ale również jego rodzina, a jeśli zainteresowany sobie tego życzy, polisa obejmie też ochroną pomoc domową czy opiekunkę do dzieci (w zależności od towarzystwa, musi ona być zatrudniona na umowę o pracę lub nie). Oznacza to, po prostu, że skutki ich działań wyrządzających szkody będą także pokrywane wypłatami z ubezpieczenia. Towarzystwo pokryje koszty zbitych przez dziecko szyb, uszkodzeń samochodów czy innych zniszczeń, które spowoduje np. w trakcie zabawy.Zgodnie z najczęściej podawaną przez ubezpieczycieli definicją, z wypłat z polisy OC w życiu prywatnym można skorzystać, gdy ubezpieczony lub inne osoby objęte ochroną, w efekcie niedozwolonego czynu są zobowiązane do naprawienia szkody wyrządzonej innej osobie ? powodują jej śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia, zniszczenia lub utratę majątku. Również wówczas, gdy do szkód doszło z winy posiadanego mienia ? sąsiada pogryzie nasz pies lub kopnie koń czy też ukąsi trzymany w terrarium wąż, wyrządzimy szkody jachtem, a przechodzień złamie nogę na oblodzonym chodniku przed naszym domem. OC w życiu prywatnym przyda się także, gdy w naszym mieszkaniu dojdzie do wybuchu gazu, a pęknięta rura czy uszkodzona pralka spowodują zalanie piętra niżej. Jaki będzie ostateczny kształt tej polisy, decydują ? różniące się między sobą ? warunki towarzystw, a także sam klient, który może dołączać do umowy interesujące go ryzyka.W każdym przypadku towarzystwa stosują katalog wyłączeń i dobrze jest się z nimi wcześniej zapoznać. Np. w PZU nie ma co liczyć na wypłaty z polisy m.in. gdy szkody zostaną wyrządzone umyślnie lub dojdzie do nich w efekcie rażącego niedbalstwa. Nie będzie też odszkodowania, jeśli ubezpieczony postrzeli kogoś z broni palnej, ewentualnie zarazi chorobą zakaźną czy też spowoduje zniszczenia uczestnicząc w strajkach lub rozruchach ulicznych. W Generali np., jeśli aneks nie postanowi inaczej, towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za szkodowe i rzeczowe powstałe m.in. w związku z posiadaniem broni, psów, koni czy innych zwierząt dzikich i egzotycznych. Ponadto umowa nie obejmuje skutków działań, jeśli szkody zostały dokonane pod wpływem alkoholu, narkotyków czy środków psychotropowych.W każdym z towarzystw szkody są pokrywane do wysokości sumy ubezpieczenia. W TU Allianz, który polisę OC w życiu prywatnym sprzedaje wyłącznie odrębnie, aby suma ubezpieczenia wynosiła 100 tys. zł, pobierana jest roczna składka w wysokości 60 zł (przy zakresie podstawowym ubezpieczenia i gdy obowiązuje ono na terenie Polski), jeśli zakres terytorialny zostanie poszerzony też na inne kraje świata (z wyjątkiem USA i Kanady), opłata wzrasta do 85 zł. W TU Generali z kolei za opcję podstawową na terenie kraju, przy sumie ubezpieczenia 100 tys. zł, składka wynosi 50 zł; przy 200 tys. zł wzrasta do 70 zł. Gdy klient poszerzy polisę o posiadanie psa, konia, dodatkowej nieruchomości oraz broni i ubezpiecza się na 100 tys. zł, jego roczna składka wzrasta do 275 zł.Generalnie, polisy OC w życiu prywatnym stanowią marginalną część ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej. W 96% są to bowiem OC komunikacyjne, w pozostałych 4% zdecydowaną przewagę mają ubezpieczenia OC od skutków działalności zawodowej. Pozytywnym zjawiskiem jest jednak to, że z roku na rok niekomunikacyjnych polis OC przybywa wartościowo o kilkanaście procent. Z obserwacji brokerów TU Generali wynika, że pod względem zakupu tego typu polisy wyróżnia się obszar warmińsko-mazurski.

h.k.