Urlop z asekuracją

Kilka lat temu polscy turyści mieli do wyboru tylko dwie oferty. PZU - przy podróżach krajowych i Warty, która ubezpieczała wyjazdy zagraniczne. Dziś prawie każde z towarzystw ubezpieczeń majątkowych, działających na krajowym rynku, oferuje polisy dla turystów.

Do rozwoju tego typu ubezpieczeń przyczyniła się głównie ustawa o rozwoju usług turystycznych. Przypomnijmy, że zgodnie z nią wszyscy klienci biur turystycznych obowiązkowo muszą mieć ubezpieczenie kosztów leczenia i następstw nieszczęśliwych wypadków w czasie podróży. Biuro musi też informować klientów o możliwości ubezpieczenia kosztów rezygnacji z imprezy turystycznej. Taka polisa pozwala odzyskać pieniądze za wykupioną wycieczkę w sytuacji, gdy trzeba z niej zrezygnować z przyczyn obiektywnych.

Polisa od agenta albo z biura

Ubezpieczenie turystyczne można wykupić w biurze podróży lub bezpośrednio w samej firmie ubezpieczeniowej. Można też skorzystać z usług agenta ubezpieczeniowego. Najdogodniejszym sposobem porównania ofert różnych firm ubezpieczeniowych jest skorzystanie z pomocy agencji ubezpieczeniowych. Oferują one polisy różnych firm - w jednym miejscu można znaleźć warunki ubezpieczeń kilku towarzystw, bez konieczności odwiedzania każdego z osobna.

Przy wyborze polisy trzeba pamiętać, że nie zawsze najtańsza oferta będzie zapewniała wystarczającą ochronę. Nierzadko niższa cena oznacza bardzo wąski zakres ubezpieczenia. Może się zdarzyć też tak, że za stosunkowo wysoką składkę ochrona nie będzie zbyt duża. Skąd się o tym dowiedzieć? Wszystko jest zapisane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, tzw. OWU.

Jaki wyjazd, taka składka

Generalnie obowiązuje zasada, że wyjazd, który trwa dłużej niż miesiąc, oznacza tańszą polisę. Jeśli planując wyjazd nie określić dokładnej daty powrotu, lepiej wykupić polisę "z zapasem". W przeciwnym razie może się zdarzyć, że gdy w ostatnich dniach pobytu za granicą, kiedy ochrona ubezpieczeniowa już wygasła, dojdzie do wypadku turysta nie otrzyma odszkodowania. Po zakończeniu okresu ubezpieczenia towarzystwo nie ponosi już żadnej odpowiedzialności za jego losy. Ostatecznie więc za leczenie turysta będzie musiał zapłacić z własnej kieszeni.

Nawet jeśli przed wyjazdem, nic nie wskazuje na to, żeby podróż miała się przedłużyć, warto upewnić się, na jakiej zasadzie można wydłużyć ważność polisy ubezpieczeniowej. Najprawdopodobniej w takiej sytuacji nie obejdzie się bez pomocy rodziny lub znajomych w kraju, którzy mogliby dopełnić wymaganych wówczas przez towarzystwo formalności.

Dla osób często wyjeżdżających za granicę (np. służbowo) bardziej korzystna może się okazać całoroczna polisa turystyczna. Zapewnia ona ochronę ubezpieczeniową podczas wszystkich wyjazdów, niezależnie od ich długości. Jest jednak jeden mankament takiej polisy: łączny okres pobytu za granicą nie może przekroczyć określonej liczby dni w roku, np. 60.

Polisy turystyczne zazwyczaj oferowane są w kilku wariantach. Różnią się one nie tylko wysokością sumy gwarancyjnej, ale też zakresem ochrony ubezpieczeniowej, a w związku z tym także wysokością składki. Tańsze warianty mogą obejmować np. jedynie wizyty w ambulatorium. Droższe pozwalają nie martwić się o wydatki na niezbędne leczenie w szpitalu.

Przy wykupie ubezpieczenia turystycznego na zniżki (np. do 30%) mogą liczyć dzieci i młodzież. Więcej za polisę turystyczną zapłacą natomiast osoby powyżej 60. lat. W zależności od firmy ubezpieczeniowej składka może wzrosnąć o 20, 50, a nawet 100%.

Nie warto kłamać w polisie

Przy wypełnianiu wniosku ubezpieczeniowego, poza danymi osobistymi, niezbędne jest określenie czasu trwania ubezpieczenia oraz celu wyjazdu. Nie warto przy tym ukrywać faktu np. uprawiania sportów, bez względu na to, czy jest to sport dla rekreacji czy uprawiany wyczynowo. Jeśli we wniosku będzie zgłoszenie wyjazdu tylko w celach turystycznych, to nawet przy upadku z roweru towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania.Inną kwestią, w której nie warto ukrywać faktów, jest przyznanie się do ewentualnego leczenia, jeśli miało miejsce np. na pół roku przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

I jeszcze jedna ważna uwaga: przed podpisaniem wniosku koniecznie trzeba sprawdzić, czy nie ma w nim niepozornych informacji wypisanych drobnym drukiem, które mogą wydawać się mało ważne. Warto je uważnie przeczytać, bo mogą być to dodatkowe obostrzenia lub warunki wypłaty odszkodowania.

Kiedy odszkodowania

Jednym z niezbędnych warunków wypłaty odszkodowania są wszelkie dokumenty związane z wypadkiem lub chorobą. Mogą być to np. rachunki za transport rozbitego samochodu, ze szpitala, za leki czy za transport chorego do kraju. Ważne jest przy tym, aby były to oryginały rachunków. Dokumentami służącymi za podstawę wypłaty odszkodowania są także diagnozy czy opisy przebiegu leczenia.

Wszystkie te dokumenty trzeba dołączyć do formularza zgłoszenia szkody. Należy przy tym ściśle przestrzegać określonych w umowie ubezpieczenia terminów zgłoszenia szkody. Najczęściej jest na to 7 dni od momentu powrotu do kraju.