Plan finansowy jest kombinacją rachunku bieżącego, kredytów konsumpcyjnych, kredytu hipotecznego, karty kredytowej, pożyczki i depozytów oprocentowanych według takiej samej stopy. Na dzisiaj wynosi ona 10,9%. Jedną z najważniejszych cech planu jest sposób kalkulacji odsetek. Liczone są one codziennie, od kwoty faktycznie wykorzystanego kredytu. Każda wpłata na rachunek powoduje automatyczne pomniejszenie wysokości salda kredytu. Środki stanowiące nadwyżkę ponad wymaganą ratę pozostają w dyspozycji klienta. Wpłacenie określonej kwoty w ramach planu jest korzystniejsze niż zdeponowanie jej na lokacie. Odsetki zaoszczędzone od kredytu są wyższe od uzyskanych z lokaty. Klient w takiej sytuacji nie płaci oczywiście podatku od lokat.
Z drugiej strony brak sztywnego harmonogramu spłat gwarantuje elastyczność dysponowania zgromadzonymi środkami. Klient sam decyduje, kiedy i w jakiej wysokości będzie spłacane zadłużenie. Szybsza spłata zobowiązań wobec banku nie powoduje żadnych dodatkowych kosztów. Jedynym ograniczeniem jest maksymalny okres kredytowania, nie dłuższy niż 25 lat.
Oferta jest adresowana do osób planujących kupić, wyremontować, urządzić dom lub mieszkanie. W ramach planu można też kupić samochód lub inne dobra. Ograniczeniem jest wiek kredytobiorców. Okres kredytowania dodany do wieku klienta nie może przekroczyć 65 lat. Minimalna kwota kredytu to 80 tys. zł.
Plan finansowy funkcjonuje na rynku od maja br. Do końca roku planowane jest otwarcie ok. 3 tys. rachunków w tej formule. Pomysł przyszedł do Polski z Wielkiej Brytanii. Tam funkcjonuje on od kilku lat. Produkt o podobnych założeniach Virgin One Account został przygotowany i wprowadzony na rynek przez Virgin Direct we współpracy z The Royal Bank of Scotland. Minimalna kwota kredytu wynosi tam 50 tys. funtów, a minimalny okres spłaty - 5 lat. Zobowiązania kredytowe należy spłacić do 70 roku życia. Drugim bankiem angielskim, który wprowadził do swojej oferty produkt podobny do planów finansowych, był The Woolwich.
