Polisa inwestycyjna z Zurich Handlowy
Indywidualne ubezpieczenie emerytalno-rentowe jest nowym produktem, który pojawił się w portfelu towarzystwa Zurich Handlowy. Jest to jedna z wielu tego typu polis, jakie w ostatnim czasie zaproponowano ubezpieczającym się w Polsce.Pogoń za światowymi trendami sprawia, że na rynku ubezpieczeniowym w naszym kraju pojawia się więcej produktów inwestycyjnych niż tradycyjnych ubezpieczeniowych. O ile kupno klasycznej polisy na życie wiąże się często z badaniami lekarskimi, gdyż wysokość składki, a niekiedy samo zawarcie umowy uzależnione jest od stanu zdrowia klienta, o tyle w przypadku ubezpieczeń inwestycyjnych nie trzeba poddawać się żadnym badaniom. Polisę nazwano emerytalną, gdyż po zakończeniu jej umowy, zaoszczędzone pieniądze mogą być dodatkiem do emerytury. Najczęściej tego typu ubezpieczenie jest skierowane do osób starszych. Na przykład podobny produkt oferowany przez Commercial Union ma pozwolić zaoszczędzić pieniądze tym, którzy ukończyli pięćdziesiąt lat i nie mogą skorzystać z usług funduszy emerytalnych. W ofercie Zurich Handlowy umowę może zawrzeć każdy przed sześćdziesiątym rokiem życia.Towarzystwa prześcigają się w sposobach opłacania składek. Polisa na życie rządzi się prostymi zasadami. Składki mogą być wpłacane miesięcznie, kwartalnie lub rocznie. Klient może zdecydować się na dodatkowe wpłaty i poszerzyć swoją polisę o dostępne opcje. Jeśli zaś ktoś zdecyduje się zainwestować w towarzystwie ubezpieczeniowym, wówczas może wpłacać pieniądze, kiedy chce (nieregularnie lub tylko raz). Polisy z jednorazową składką zaczynają być coraz modniejsze na świecie. W Polsce, dlatego że są one droższe od pozostałych, na razie mało klientów kupuje te ubezpieczenia.Ubezpieczenia emerytalno-inwestycyjne dają niewielki zakres ochrony, jaką objęty jest klient. W przypadku śmierci jest wypłacana nagromadzona suma, powiększona o zyski z inwestycji poczynionych przez towarzystwo z - najczęściej niewielką - dodatkową wpłatą od towarzystwa. Często jednak zysk spadkobiercy podwaja się, jeśli zgon nastąpił w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Jako że jest to produkt bardziej inwestycyjny niż ubezpieczeniowy, pieniądze są lokowane w funduszach inwestycyjnych oferowanych przez ubezpieczycieli. Wszystkie towarzystwa, które mają w swoim portfelu polisy inwestycyjne (czy to emerytalne, czy indywidualne z funduszem inwestycyjnym), najczęściej same prowadzą fundusze inwestycyjne. Właśnie one i reforma emerytalna przyczyniły się do gwałtownego rozwoju ubezpieczeń emerytalno-inwestycyjnych.
R.B.
