Multiportfel Skandii ? przełom na rynku ubezpieczeń
W ciągu pół roku Skandia, ulokowała w jednostkach funduszy inwestycyjnych4 mln zł powierzonych przez blisko 500 swoich klientów. Bezpośrednio współpracując z towarzystwami inwestycyjnymi, firma przełamuje konkurencję powiernikówz ubezpieczycielami.
Skandia, szwedzka grupa ubezpieczeniowa, która działalność operacyjną na naszym rynku rozpoczęła jesienią ubiegłego roku, jako pierwsza i na razie jedyna oferując polisy z funduszami inwestycyjnymi w pełni opiera się na współpracy z towarzystwami inwestycyjnymi. ? Dewizą naszego działania jest robienie tego, w czym się jest najlepszym. Zatem dystrybutorom zewnętrznym oddajemy sprzedaż naszych produktów, towarzystwom inwestycyjnym ? zarządzanie gromadzonymi środkami, a sami koncentrujemy się na tworzeniu produktów i obsłudze klientów ? wyjaśnia Wojciech Borowy z działu marketingu Skandii.W porównaniu z podobnymi produktami oferowanymi przez innych ubezpieczycieli podstawowa różnica Multiportfela Skandii polega na tym, że część inwestycyjna składki wpłacanej przez klientów nie jest inwestowana w fundusze utworzone przez towarzystwo ubezpieczeniowe, ale bezpośrednio w fundusze oferowane przez towarzystwa inwestycyjne. Wprawdzie właścicielem jednostek funduszy inwestycyjnych jest Skandia, ale kupowane są one na zlecenie i w imieniu klienta. Na jego indywidualnym rachunku inwestycyjnym prowadzonym przez ubezpieczyciela zapisywana jest konkretna liczba nabytych jednostek danego funduszu, a nie liczba udziałów w aktywach ubezpieczyciela, czy też jednostek w funduszu ubezpieczyciela.? W odróżnieniu od nas pozostali ubezpieczyciele ? nawet gdy współpracują z firmami zewnętrznymi, jak towarzystwa inwestycyjne czy asset management ? nadal samodzielnie zarządzają częścią inwestycyjną polis. Wprawdzie niektóre z nich oferują strategie różniące się poziomem ryzyka inwestycyjnego, ale nadal to ubezpieczyciele decydują, w co klient będzie inwestował. U nas klient ma dostęp do wielu funduszy inwestycyjnych oraz możliwość swobodnego wyboru zarządzającego. Może dowolnie wybrać strategię i zbudować swój własny portfel. W każdym momencie może również zdecydować o zmianie i strategii, i poszczególnych funduszy ? twierdzi Wojciech Borowy.Idea MultiportfelaObecnie Skandia umożliwia wybór 16 funduszy inwestycyjnych z czterech grup ryzyka: funduszy rynku pieniężnego, obligacji, zrównoważonych oraz akcji (w tym fundusz prywatyzacji). Budując swój portfel inwestycyjny klient może wybrać maksymalnie 10 spośród oferowanych funduszy. Zdaniem Wojciecha Borowego, najważniejszą rzeczą jest zapewnienie klientom możliwości dywersyfikacji ryzyka. Przy wieloletnim oszczędzaniu niezmiernie bowiem ważne jest, by w ramach tej samej strategii inwestycyjnej lokować oszczędności w fundusze zarządzane przez różne firmy. Gdy bowiem porówna się wyniki funduszy tych samych grup chociażby za ostatni rok wyraźnie widać, że w tym samym czasie różni zarządzający osiągają różne wyniki. Niezmiernie trudno jest natomiast przewidzieć, który z nich będzie najlepszy.? Wartością dodatkową, którą oferujemy klientom, jest analiza i ocena działających na rynku funduszy oraz łatwość nabycia ich jednostek. Inwestując w fundusze różnych towarzystw za naszym pośrednictwem klient nie musi przechodzić pełnej procedury otwarcia rejestru w danym towarzystwie i funduszu oraz ponosić kosztów dystrybucyjnych ? zaznacza Wojciech Borowy. Podstawą włączania do swojej oferty funduszy inwestycyjnych jest ocena akcjonariatu towarzystw, ich sposobu zarządzania, długoterminowych wyników oraz zbieżności pomiędzy deklarowaną a realizowaną strategią inwestycyjną.Ochrona życiaZdaniem przedstawicieli Skandii, zaletą Multiportfela jest również to, że oprócz usług inwestycyjnych oferuje także ochronę życia. W przypadku śmierci klienta, oprócz sumy ubezpieczeniowej wypłacane jest 105% środków zgromadzonych w funduszach, przy czym klient ma zawsze zagwarantowaną wypłatę w wysokości sumy wpłaconych skł? Klienci nasi korzystają również z przywilejów ubezpieczycieli, a więc zwolnienia z opłacania podatku od spadku i darowizny. W przyszłości natomiast, gdy zostaną opodatkowane zyski z inwestycji kapitałowych, zgodnie z dyrektywami Unii Europejskiej, oszczędzanie poprzez firmy ubezpieczeniowe powinno być z niego zwolnione ? zaznacza W. Borowy.Koszty ochrony ubezpieczeniowej obciążające składkę zależą od wieku i stanu zdrowia ubezpieczonego, zakresu oraz sumy ubezpieczenia. W funduszach alokowanych jest 98% składki, jednak zgromadzone aktywa obciążane są kosztami ochrony ubezpieczeniowej, administracyjnymi i za zarządzanie. W sumie koszty te w ciągu pierwszych trzech lat wynoszą 3% wartości zgromadzonych środków, a w latach następnych ? 1,2%.Składki alokowane w aktywach funduszy są obciążane kosztami administracyjnymi oraz kosztami za zarządzanie, które maleją o połowę po 3 latach. Koszty ochrony ubezpieczeniowej dotyczą tylko tych klientów, którzy zdecydowali się na tę opcję.Zewnętrzna sprzedażPrzy sprzedaży swoich produktów Skandia korzysta jedynie z pośredników zewnętrznych: brokerów i multiagencji. ? Wyspecjalizowany broker potrafi dobrać klientowi taki produkt, którego najbardziej potrzebuje, natomiast własny agent, żyjący z prowizji ze sprzedaży produktów tylko jednej firmy, będzie zawsze starał się sprzedać to, co ma, choć nie zawsze musi być to ten produkt, którego najbardziej potrzebuje klient. Dla nas korzystniejsze jest niepodpisywanie umowy z klientem, niż gdyby klient miał rezygnować. Podobnie jak akwizycja klienta, tak i jego rezygnacja jest również dla nas kosztem, a w przypadku szybkiej rezygnacji po prostu stratą ? zaznacza Wojciech Borowy.W ciągu pół roku działalności Skandia pozyskała około 500 klientów, natomiast wartość powierzonych aktywów wynosi 4 mln zł.
Anna Garwolińska
