Idea Bank poprawia wyniki

Grupa poprawiła wynik netto w IV kwartale m.in. dzięki obniżeniu kosztów finansowania. W kolejnych kwartałach skupi się na zwiększeniu sprzedaży i poprawie wyniku odsetkowego.

W IV kwartale 2015 r. Grupa Idea Banku osiągnęła zysk netto na poziomie 81,9 mln zł, o jedną piątą większy niż w III kw. Zysk po wyeliminowaniu dodatkowych obciążeń o charakterze publicznym (opłaty na BFG w związku z upadłością SK Banku) wyniósł 109,2 mln i był o prawie 60 proc. większy niż kwartał wcześniej.

W całym 2015 r. zysk netto grupy wyniósł 312 mln zł i był o 29 proc. większy niż w 2014 roku. Jeżeli jednak z obliczeń wyeliminuje się dodatkowe obciążenia publiczne (zapłata na rzecz FOŚG w związku z upadłością banku spółdzielczego z Wołomina, składka na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców), zysk netto rośnie o prawie 41 proc. względem poprzedniego roku.

Tak znacząca poprawa, pomimo niesprzyjających warunków rynkowych, była możliwa dzięki aktywnej sprzedaży i to nie tylko produktów kredytowych, ale również księgowych, faktoringowych oraz leasingowych – mówi Jarosław Augustyniak, prezes Idea Banku. Łączna sprzedaż wszystkich produktów kredytowych oferowanych przez Grupę wyniosła 6,2 mld zł i była o 82 proc. większa niż w 2014 roku. Sprzedaż faktoringu, mierzona saldem sfinansowanych faktur, wzrosła rdr o 173 proc., a sprzedaż leasingu zwiększyła się o 172 proc. . O 16 proc. wzrosła też baza abonamentów księgowych, a o 30 proc. zwiększyła się liczba rachunków.

W wynikach za IV kwartał na uwagę zasługuje przede wszystkim znaczący wzrost wyniku odsetkowego, wzrósł o 19 proc. kdk, do 120,6 mln. – Taką skalę wzrostu udało nam się osiągnąć dzięki wspomnianej już aktywnej sprzedaży kredytów, jak również skutecznemu zarządzaniu kosztem finansowania, w czym pomogły wdrożone w ub.r. innowacje – zauważa szef Idea Banku. W efekcie tych działań ostatni kwartał ub.r. okazał się kolejnym, w którym Grupa odnotowała wzrost marży odsetkowej. Wyniosła ona 3,5 proc. wobec 3,2 proc. kwartał wcześniej. Koszt finansowania, mierzony marżą ponad WIBOR, obniżył się natomiast o prawie połowę – z 1,47 proc. na koniec 2014 r., do 0,8 proc. na koniec 2015 roku.

W 2015 r. miał miejsce wyraźny wzrost wyniku prowizyjnego, m.in. w następstwie dalszej dywersyfikacji źródeł przychodów prowizyjnych. 42 proc. wyniku prowizyjnego Grupy przypada na produkty ubezpieczeniowe, po 11 proc. na usługi faktoringowe i usługi zarządzania portfelem wierzytelności, a kolejne 10 proc. na produkty inwestycyjne.

W efekcie rekordowej sprzedaży kredytów i leasingu, suma bilansowa Grupy wzrosła względem 2014 r. o ponad 25 proc. , osiągając na koniec grudnia poziom 18,9 mld zł.

Pomimo szybkiego przyrostu wartości aktywów, bank wykazuje bezpieczne poziomy kapitałów i funduszy własnych oraz wysokie wskaźniki wypłacalności. Na koniec 2015 r. współczynnik wypłacalności Banku (CAR) osiągnął poziom 16,5 proc. , notując znaczący wzrost względem poprzedniego roku. Bezpieczne wartości osiągają również współczynniki na poziomie skonsolidowanym – współczynnik wypłacalności kształtuje się na poziomie 14,9 proc. , Tier 1 na poziomie 11,1 proc. . W pierwszym kw. 2016 r. bazę kapitałową dodatkowo wzmocni wynik banku i Grupy wypracowany w drugim półroczu 2015 r. Biorąc pod uwagę powyższe zarówno Grupa jak i Bank spełniają podwyższone wymogi kapitałowe, które obowiązuje Banki od stycznia 2016 roku.

W IV kw. bank dokonał korekty metody rozpoznawania przychodów z tytułu sprzedaży produktu składającego się z usług faktoringowych i windykacyjnych, co miało negatywny wpływ na wyniki finansowe Grupy. W celu oszacowania wartości godziwej wykonywanej usługi pośrednictwa przyjęto, że wynagrodzenie stanowi średnio 13,6 proc. wartości kredytu, z którym sprzedawany jest wspomniany produkt. W IV kw. zaktualizowano dane dotyczące średnich rynkowych stawek płaconych pośrednikom oferującym podobne produkty, w następstwie czego udział wynagrodzenia obniżono do 10 proc. . Zmiana tego szacunku spowodowała obniżenie jednorazowo rozpoznawanego przychodu o 39,5 mln zł. Korekta ta będzie jednak w przyszłości wpływać pozytywnie na wyniki banku i Grupy, ponieważ wynagrodzenie będzie rozpoznawane wraz z okresem życia produktów kredytowych.