Kredyt 2 procent niemal trzykrotnie podbił popyt na hipoteki

- O 273 proc. wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w lipcu 2023 r. w porównaniu z lipcem zeszłego roku – pokazuje najnowszy odczyt BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe.

W lipcu 2023 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 43,47 tys. potencjalnych kredytobiorców. Oznacza to, że w porównaniu do czerwca liczba wnioskujących wzrosła o 97,5 proc., zaś w porównaniu do lipca zeszłego roku – aż o 208 proc. (wówczas było ich 14,1 tys.) – wynika z raportu Biura Informacji Kredytowej.

Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w lipcu br. wyniosła 410,42 tys. zł i była o 7,4 proc. wyższa niż miesiąc wcześniej oraz o 21 proc. wyższa niż rok wcześniej.

Wystrzał jak rakieta

W efekcie odczyt BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe zwiększył się w lipcu aż o 273,1 proc. w porównaniu z lipcem 2022 r. Wartość Indeksu bierze pod uwagę kwotą zapytań o hipoteki w danym miesiącu w przeliczeniu na dzień roboczy, jaką banki i SKOK-i przesłały do BIK.

- Lipcowy indeks wystrzelił jak rakieta i jest to historycznie najwyższy wynik od 2008 r., od kiedy BIK prowadzi takie analizy – komentuje dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.

Jego zdaniem, można tu wymienić trzy główne powodu tego rekordu. Po pierwsze, sama liczba wniosków o kredyt była w lipcu trzy razy większa niż rok wcześniej, co jest niewątpliwie w dużej mierze efektem programu „bezpieczny kredyt 2 proc.”, uruchomionego od 3 lipca.

Dużo chętnych na kredyt 2%

- Szacuję, że ok. 60 proc. wśród osób ubiegających się o kredyt mieszkaniowy w minionym miesiącu, to potencjalnie osoby w wieku do 45 lat, nieposiadające wcześniej kredytu mieszkaniowego, składające wniosek o kredyt do kwoty 600 tys. zł w banku uczestniczącym w rządowym programie Pierwsze Mieszkania, a więc uprawnieni do skorzystania z „kredytu 2 proc.” – podaje Rogowski. Mowa o szacunkach, bo w bazie BIK nie ma możliwości oznaczenia, że zapytanie zostało złożone w związku z tym programem.

Po części też, według eksperta BIK, wzrost popytu na hipoteki to również efekt wyższej zdolności kredytowej Polaków – zarówno tych, którzy łapią się na „tani kredyt”, jak i tych, którzy z przyczyn formalnych nie mogą być jego beneficjentami. Od czerwca wynagrodzenia rosną szybciej niż inflacja, WIBOR spada w oczekiwaniu na spadki stóp procentowych, a zdolność kredytową poprawia również obniżenie przez KNF poziomu bufora na stopę procentową.

Ceny mieszkań też rosną

- Wpływ na wysoką wartość popytu na kredyty hipoteczne także wzrost średniej wartości wnioskowanej kwoty – aż 1/5 w porównaniu do lipca 2022 r. – zaznacza Rogowski. - Pozwoliła na to wyższa zdolność kredytowa, ale wzrosły również ceny na rynku nieruchomości, dostosowując się do poziomu limitów cenowych w „bezpiecznym kredycie 2 proc.”, wynoszących dla singla 700 tys. zł, a dla pary - 800 tys. zł – ocenia ekspert.

Warto też zwrócić uwagę na efekt niskiej bazy, ponieważ minionym rok to rekordowa duża zapaść na rynku hipotek zarówno pod względem liczby wnioskujących jak i faktycznej sprzedaży.

- Nadal warto więc śledzić zachowanie dwóch składowych Indeksu Popytu, tj. liczbę osób wnioskujących oraz średnią kwotę wnioskowanego kredytu. Reasumując można już mówić, że lato mamy za oknem, a na rynku kredytów mieszkaniowych wręcz upały. Pytanie, czy zostaną z nami również na jesieni? Czyli jak długo będzie występował „efekt kredytu 2 proc.” – puentuje prof. Rogowski.