Na razie tylko Kredyt Bank
Siedem banków działających w Polsce wydało w ramach programu pilotażowego karty Visa z mikroprocesorem. Jednak na razie tylko Kredyt Bank przygotowuje się do ich wdrożenia na szerszą skalę. Barierą jest wysoka cena ich wytworzenia oraz niewielka liczba urządzeń akceptujących. Lista zalet karty chipowej jest jednak zdecydowanie dłuższa. W perspektywie kilku lat będzie się nią posługiwać większość osób.Dotychczas karty Visa Electron z mikroprocesorem wyemitował PKO BP i Wielkopolski Bank Kredytowy. Ich łączna liczba przekroczyła 11 tys. sztuk. Około 4 tys. kart typu Visa Classic z mikroprocesorem wyemitowały natomiast: Bank Przemysłowo-Handlowy, BIG-BG, BRE Bank, Kredyt Bank i Powszechny Bank Kredytowy. Wprowadzając karty z mikroprocesorem, banki mają trzy cele. Najważniejszy z nich to bezpieczeństwo. Karta chipowa jest niemal nie do podrobienia. Dla banków ważną sprawą jest również możliwość wprowadzenia i lepszego egzekwowania ustalonych limitów wypłat niż w przypadku kart z paskiem magnetycznym. Wprowadzenie kart z mikroprocesorem wymusza także słabo rozwinięta infrastruktura teleinformatyczna, która uniemożliwia działanie w trybie on-line i natychmiastową autoryzację transakcji. Nierzadko przeciążone łącza nie pozwalają po prostu na płacenie kartą. Mikroprocesor natomiast pozwala działać off-line, z zachowaniem odpowiedniego stopnia bezpieczeństwa.Wreszcie, mogą one zawierać dodatkowe funkcje ? karta może funkcjonować jako debetowa lub kredytowa, w zależności od potrzeb klienta. Mogą być do niej dodane inne funkcje, np. programy lojalnościowe banku.Ponadto karty chipowe rzadko ulegają uszkodzeniom i nie są narażone na rozmagnesowanie. Zdecydowanie dłuższy może być czas ich używania. Żywotność kart z paskiem to ok. 3 lat, wobec 10 lat kart mikroprocesorowych.Nie brakuje jednak również mankamentów. Karty chipowe są kilkakrotnie droższe od kart tradycyjnych. A ponadto na rynku jest jeszcze zbyt mało urządzeń ? POS-ów i bankomatów przystosowanych do ich obsługi. Na razie Polcard, posiadający 30 tys. terminali, zainstalował około 5 tys. POS-ów akceptujących karty chipowe. Rozwiązaniem na okres przejściowy, zanim większość urządzeń zostanie dostosowana do pracy z mikroprocesorem, będzie wydawanie przez banki jednocześnie kart zawierających mikroprocesor i pasek magnetyczny. Wysokie koszty oraz mała sieć akceptacji sprawiają, że wydawaniem kart wyposażonych w mikroprocesor nie jest zainteresowany PKO BP. Według Moniki Tomaszewskiej z Centrum Operacji Kart tego banku, dołączanie paska magnetycznego nie pozwala wykorzystać głównej zalety karty chipowej, czyli bezpieczeństwa. PKO BP kontynuuje jednak na zasadach testowych wydawanie kart z mikroprocesorem. Oferuje je wybranym warszawskim klientom, zawierającym najwięcej transakcji.Prawdopodobnie zainteresowanie kartami z mikroprocesorem wzrośnie po wprowadzeniu przepisów określających odpowiedzialność banków za transakcje dokonywane plastikowymi pieniędzmi. Powodem będzie ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych, której projekt przewiduje zwiększenie obciążeń banków w tym zakresie.Do wydawania kart wyposażonych w mikroprocesor zachęcają również organizacje międzynarodowe, takie jak Europay International i Visa.Zdaniem Marka Jaszczołta z Centrum Kart Płatniczych Kredyt Banku, w programie pilotażowym wyemitowano za mało kart, aby można było dokonać wystarczających testów. Dlatego emisja kart chipowych nie osiągnie jeszcze masowej skali. Na początku będzie to około kilku tysięcy kart, wobec 20 tys. tradycyjnych kart Visa Clasic, które dotychczas zostały wydane przez Kredyt Bank. W pierwszej kolejności karty chipowe Visa Classic otrzymają klienci warszawskich oddziałów, którym w lipcu skończy się ważność kart tradycyjnych. Innym powodem ograniczenia jest wysoki koszt wyprodukowania kart chipowych w porównaniu z kartami z paskiem magnetycznym. Koszty powiększa program personalizacji, który ma być przeprowadzany za granicą. Polega on na nanieeniu na kartę danych klienta i wprowadzeniu do mikroprocesora algorytmów szyfrowania. Zdaniem Marka Jaszczołta, głównym powodem, dla którego bank wprowadził karty chipowe, jest zwiększenie bezpieczeństwa oraz możliwość kontrolowania limitów ustalonych na karcie.Obecnie instytucje należące do organizacji Visa International wydały na całym świecie około 42 mln kart Visa z mikroprocesorem. Konkurująca z nią organizacja Europay zapowiedziała, że karty te zostaną wprowadzone w Polsce jeszcze w tym roku.
Karta chipowa jest kartą nowej generacji z wtopionym w nią mikroprocesorem. Spełnia on rolę komputera umożliwiającego przechowywanie i przetwarzanie informacji.Mikroprocesor pozwala ograniczyć oszustwa, zredukować koszty telekomunikacyjne. Umożliwia zarządzanie ryzykiem kredytowym oraz dostarcza nowe usługi najwyższej jakości, jak np. elektroniczna portmonetka. Karta chipowa może pełnić wiele funkcji jednocześnie, np. karty kredytowej, debetowej, bankomatowej czy nawet telefonicznej.
Piotr Utrata
