Potrafimy wykorzystać szanse

Z Piotrem S. Judą, prezesem AIG Bank Polska, rozmawia Piotr Utrata

AIG Bank uzyskał tytuł najefektywniejszej instytucji finansowej 2003 r. Jak udało się spółce osiągnąć ten rezultat?

W ubiegłym roku nasza suma bilansowa wzrosła o 38%. Jednocześnie znacząco poprawiła się jakość portfela kredytowego. Wskaźnik kosztów utworzonych rezerw do sumy bilansowej spadł do 3,7% w 2003 roku, z 5,9% w 2002 roku. To są suche liczby. Za nimi stoi skuteczny marketing naszych produktów, dobrze układająca się współpraca z AIG Credit - naszym pośrednikiem kredytowym, dobre zarządzanie ryzykiem kredytowym, dobre zarządzanie innym ryzykiem finansowym, sprawność operacyjna. To są główne elementy sukcesu.

Jakie wyniki może osiągnąć bank w tym roku? Czy uda się zachować wysoką rentowność i efektywność?

Na przyszłość patrzymy z dużym optymizmem. W Polsce obserwujemy duży popyt na kredyty konsumpcyjne i pożyczki gotówkowe. Wydaje się, że rynek stwarza możliwości wzrostu, a my potrafimy tę szansę wykorzystać. Oczywiście, w okresie dynamicznego wzrostu rynku istnieje niebezpieczeństwo poniesienia się euforii i poluzowania rygorów bezpieczeństwa. Jednak nasza konserwatywna polityka w zakresie zarządzania ryzykiem - nie tylko kredytowym - nie ulegnie zmianie. Dostrzegamy ryzyko dalszego wzrostu rynkowych stóp procentowych. Liczymy wszakże, że uda nam się zachować dwucyfrową dynamikę wzrostu wyniku netto.

Jesteście określani jako bank niszowy. Nie oferujecie bowiem klientom pełnego zakresu usług bankowych. W czym się specjalizujecie?

Jesteśmy bankiem obecnym w dwóch segmentach rynku. Po stronie aktywnej bilansu specjalizujemy się w tzw. consumer finance, czyli udzielaniu kredytów konsumenckich. Strona pasywna bilansu to oferta depozytowa skierowana do zamożnych klientów, dysponujących istotnymi zasobami płynnych aktywów. Oferujemy im bardzo atrakcyjne i jasne warunki oprocentowania.

Czy wasza specjalizacja może się w najbliższej przyszłości rozszerzyć na inne segmenty biznesu bankowego? Jakie nowe produkty chcecie wprowadzić do oferty?

Wypracowaliśmy skuteczną strategię. Dlatego nie widzimy potrzeby jej zmiany. Oczywiście, pracujemy nad rozwojem naszej oferty. W zeszłym roku weszliśmy na rynek terminowych depozytów przedsiębiorstw. W bieżącym roku będziemy chcieli rozpocząć udzielanie pożyczek hipotecznych.

Na koniec zeszłego roku mieliście 18 placówek kredytowych. Czy zamierzacie poszerzać sieć? Czy w związku z tym wzrośnie zatrudnienie?

Na koniec 2003 r. bank zatrudniał prawie 400 osób i dalej będzie się rozwijał. Nasza sieć oddziałów AIGO (oddziały pożyczkowe) okazała się dużym komercyjnym i finansowym sukcesem. Będziemy ją rozszerzali. Myślę, że na koniec roku wzrośnie do kilkudziesięciu placówek.

W zeszłym roku sektor bankowy nadal borykał się z problemem złych kredytów. Ich udział w portfelu kredytowym przekraczał 20%. Jak radził sobie z tym problemem AIG Bank? Wraz ze spółką AIG Credit działacie w ryzykownym segmencie rynku. Udzielacie bowiem kredytów ratalnych i gotówkowych.

Na początku chciałbym ustosunkować się do mitycznego wskaźnika 20% złych długów w polskim sektorze bankowym. Jest on wysoki, ale tylko i wyłącznie dlatego, że polskie przepisy uniemożliwiały spisywanie tzw. niepracujących aktywów. Taka możliwość zaistniała od początku tego roku i z pewnością wskaźnik ten ulegnie znaczącej poprawie.

Oczywiście, sektor consumer finance charakteryzuje się wyższą przeciętną stratą kredytową. Ale ryzyko to jest rozproszone i kontrolowane przy pomocy zaawansowanych metod statystycznych. Posiadamy zespół wysokiej klasy specjalistów, potrafiących analizować odpowiednie dane, a następnie wynikające z tych analiz wnioski umiemy przełożyć na algorytmy decyzji kredytowych. To pozwala nam utrzymać pod kontrolą ryzyko kredytowe oraz odpowiednio je wyceniać, co w końcowym rezultacie przekłada się na wyniki finansowe.

Dziękuję za rozmowę.