Ponad 90% polis grupowych w PZU Życie SA
Dominująca pozycjaPZU Życie SA ma ponad 90 procent udziału w rynku grupowych ubezpieczeń życiowych - wynika z danych przekazywanych przez instytucje badające ten rynek. Pozycja, jaką zajmuje ten Zakład, była podstawą do przygotowania nowej oferty, która została podporządkowana reformie emerytalnej, a przede wszystkim możliwościom działania w jej III filarze. Tak powstały dwa nowe produkty "Pogodna Przyszłość" i "Pogodna Jesień Plus", dedykowane grupom pracowników, dostosowane do wymogów związanym z Pracowniczymi Programami Emerytalnymi. Pierwszy z tych produktów został przygotowany całkowicie od początku, drugi zaś jest oparty o sprawdzone na rynku ubezpieczenie "Pogodna Jesień".Przyszłośćmoże być POGODNAW kwietniu tego roku oferta PZU Życie SA powiększyła się o nowe grupowe ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym - "Pogodna Przyszłość". Celem tego ubezpieczenia jest ochrona życia ubezpieczonego oraz gromadzenie środków na przyszłą emeryturę. Klient może dostać zebrane środki po ukończeniu 60. roku życia (na własny wniosek), chyba że ma prawo do wcześniejszej emerytury. W przeciwnym razie środki są wypłacane automatycznie po ukończeniu przez niego 70. roku życia.Cechą charakterystyczną "Pogodnej Przyszłości" jest dobrze rozbudowana część ochronna, a kolejną wielką zaletą produktu jest duża elastyczność, pozwalająca w maksymalnym stopniu zaspokoić potrzeby ubezpieczonego. Klient bowiem może sam wybrać zakres świadczeń, dzięki wprowadzeniu wielu dodatkowych opcji, co rok bezpłatnie zmieniać sumę ubezpieczenia, a co istotne, wybrać najefektywniejszą - jego zdaniem - metodę gromadzenia i pomnażania oszczędności poprzez udział w jednym z trzech funduszy (zrównoważonym, dłużnych papierów wartościowych i akcji), które oferuje mu Zakład. Wspomniane już dodatkowe opcje, to ubezpieczenie na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, gdzie suma ubezpieczenia wzrasta o 100 procent, trwałego inwalidztwa spowodowanego wypadkiem oraz niezdolności do pracy (w tym przypadku po upływie 180 dni od jej zaistnienia ubezpieczony otrzymuje dodatkowo 100 procent sumy ubezpieczenia, nie więcej jednak niż 25 tysięcy zł). Ubezpieczony może w każdej chwili zrezygnować z dodatkowych opcji, a potem ponownie do nich przystąpić (z wyjątkiem trwałej niezdolności).Trzy wymienione powyżej fundusze różnią się między sobą sposobem inwestowania pieniędzy klientów. Pierwszy z nich - zrównoważony - lokuje maksymalnie 40 procent aktywów w akcje firm giełdowych, a co najmniej 50 procent w papiery Skarbu Państwa. Kolejny fundusz - dłużnych papierów wartościowych - charakteryzuje się bezpiecznymi lokatami, gdyż co najmniej 80 procent pieniędzy inwestowane jest w papiery dłużne Skarbu państwa. Pieniądze trafiające do ostatniego z nich - funduszu akcji - w 30 do 70 procentach inwestowane są w akcje dopuszczone do obrotu publicznego, a co najmniej 20 procent tych środków w papiery dłużne Skarbu Państwa.Przewidywana jest wysoka alokacja składkil dla składki podstawowej:w 1 roku - 78%w 2 roku - 89%w 3 roku - 92%w latach następnych - 95%l dla składki dodatkowej:w 1 roku - 96%w 2 i 3 roku - 98%w następnych latach - 99%Ważnym udogodnieniem wprowadzonym dla klientów jest to, że już po wpłaceniu pierwszej składki i złożeniu odpowiednich dokumentów, ubezpieczony objęty jest tymczasową ochroną na wypadek zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku.Plusdla Pogodnej JesieniW tym samym czasie, co "Pogodna Przyszłość" wprowadzono do sprzedaży "Pogodną Jesień Plus". Nazwa nawiązuje do wspomnianego wcześniej i popularnego na polskim rynku ubezpieczenia "Pogodna Jesień". "Pogodna Jesień Plus" jest zatem odmieniona wersją istniejącego ubezpieczenia, z tym że spełniającą wymogi przepisów o Pracowniczych Programach Emerytalnych (PPE).W 1998 r. rentowność "Pogodnej Jesieni" wyniosła 23,7 procent (inflacja w tym samym okresie nie przekroczyła 10 procent). Wysokość alokacji środków trafiających do funduszu waha się od 95 do 97 procent. Podobnie jest z produktem-córką czyli "Pogodną Jesienią Plus", który gwarantuje wysoką alokację wpłacanych składek.Równocześnie z rozpoczęciem ubezpieczenia część składki zostaje zamieniona na jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego. Ta zamiana będzie się dokonywać według obowiązującej w danym momencie wartości jednostek określanej w czasie cotygodniowych wycen. Ubezpieczony będzie co najmniej raz w roku informowany o stanie swoich rachunków udziału (podstawowego i dodatkowego).Pieniądze ze składek są lokowane w utworzony przez towarzystwo fundusz "Pogodna Jesień Plus - Fundusz Zrównoważony". Zapisy ustawy o działalności ubezpieczeniowej, którym podlega także fundusz, chronią płynność aktywów i bezpieczeństwo lokat przy jednoczesnym możliwie wysokim stopniu ich rentowności. W przypadku tego funduszu najwyżej 40 procent aktywów będzie inwestowane w akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych, a co najmniej 50 procent w papiery dłużne Skarbu państwa.Umowa ubezpieczenia przewiduje, podobnie jak w "Pogodnej Przyszłości", wypłatę zgromadzonych środków na wniosek klienta po ukończeniu przez niego 60. roku życia lub automatycznie po ukończeniu przez niego 70. roku życia. Możliwa jest także wcześniejsza wypłata środków (z tego samego powodu co w przypadku "Pogodnej Przyszłości"). Ubezpieczenie zakłada, że w przypadku zgonu klienta, oprócz środków zgromadzonych na rachunkach udziałów, towarzystwo wypłaci dodatkowo 10 procent wartości tego rachunku, nie więcej jednak niż 25 tysięcy zł.
Tekst sponsorowany
MAGDALENA RYBAK
