Roczna subskrypcja parkiet.com za 149 zł
Zyskaj pełen dostęp do analiz, raportów i komentarzy na Parkiet.com
Wysokie koszty zjadają zyski z lokaty
Prowizje pobierane przez banki przy zakupie funduszu sprzedawanego w pakiecie z lokatą nierzadko niwelują korzyści z atrakcyjnego oprocentowania depozytu.
Lokaty oferowane przez banki łącznie z funduszami mają bardzo korzystne oprocentowanie. Sięga ono nawet 6–8 proc. w skali roku, podczas gdy średnie odsetki od zwykłych depozytów w wysokości 5 tys. zł, zakładanych na rok, wynoszą obecnie około 2,4 proc. Ale uwaga: ofertę łączoną trzeba traktować całościowo. Wtedy jej atrakcyjność wygląda zupełnie inaczej. Najczęściej jest tak, że przy zakupie jednostek funduszu pobierane są opłaty, które całkowicie zjadają odsetki od krótkoterminowej lokaty (zazwyczaj trzy- lub sześciomiesięcznej; tylko niektóre banki oferują depozyty roczne). Na przykład, jeśli założymy trzymiesięczny depozyt ze stawką 8 proc. w skali roku, to nasz zysk wyniesie ok. 2 proc. Przy założeniu, że pieniądze między lokatę a fundusz podzielimy po równo, to już 2-proc. opłata manipulacyjna przy zakupie funduszu całkowicie zje zysk z lokaty. Wysokość opłaty zależy od rodzaju funduszu; najwyższa jest w funduszach akcji (nawet powyżej 4 proc.), a najniższa w funduszach papierów dłużnych (ok. 1 proc.). Opłaty tej można uniknąć, kupując fundusze przez Internet, bezpośrednio w niektórych TFI lub poprzez wybrane internetowe platformy inwestycyjne (m.in. mBanku czy bossa.pl).
Pozostało 82% artykułu
